Cilat janë C-të e Kualifikimit të Kredive të Bizneseve të Vogla?

Kur bankat fillojnë të forcojnë huadhënien në tregun e biznesit të vogël, ata duket të ulin rrezikun e lëshimit të një kredie për biznese të vogla . Për t'u kualifikuar, një biznes i vogël duhet të kuptojë proceset e vlerësimit të rrezikut që përdorin bankierët në përcaktimet e kredisë . Bankierët që bëjnë një miratim të kredisë do të shqyrtojnë një biznes të vogël në kontekstin e 5 C për kreditë dhe kreditë e biznesit të vogël si më poshtë.

1. Karakteri

Banka vlerëson besueshmërinë e kandidatëve për karakter.

Faktorët për kriteret e karakterit janë: përvoja dhe njohuritë e biznesit , historia e kreditit personal dhe / ose e biznesit të vogël , referencat dhe arsimi.

2. Kapaciteti

Aftësia e biznesit dhe individit për të paguar kredinë e biznesit të vogël përcakton kapacitetin. Bankers do të shqyrtojë rrjedhën e parave të biznesit dhe të përcaktojë kurse alternative të shlyerjes në dispozicion.

3. Garancia

Për të zvogëluar rrezikun e kreditimit, kolaterali në forma të ndryshme të aseteve mund të veprojë si një metodë tjetër e ripagimit. Garancia do të përfshinte: pajisjet, pasurinë e paluajtshme, inventarin, llogaritë e arkëtueshme dhe letrat me vlerë. Një garanci personale , ose një dokument i nënshkruar, mund të kërkohet si një siguri shtesë për shlyerjen. Marrja e kredisë për biznese të vogla dhe ofrimi i garancive mund të duket shqetësuese, por banka nuk dëshiron të ushtrojë pozitën e saj në sekuestrimin dhe likuidimin e pasurive . Në shumicën e rasteve, bankieri do të punojë me zell për të gjetur zgjidhje të pagesave.

4. Kushtet

Kjo është një rishikim i kushteve të kredisë për biznesin e vogël ose kredisë në kushtet e përdorimit për zgjerimin ose blerjen e pajisjeve. Kjo vlen edhe për mjedisin e jashtëm që ndikon në aftësinë e një kompanie për shlyerjen si: baza e konsumatorëve, konkurrentët, detyrimet dhe ekonomia.

5. Kapitali

Investimi i një pronari biznesi në kompaninë e tyre dërgon një mesazh besimi në biznes dhe aftësinë për të shlyer kredinë ose kredinë e biznesit të vogël.

Vlera neto dhe ekuiteti janë dy financat kryesore të përdorura. Në fund të fundit, një pronar biznesi që nuk dëshiron të investojë fondet e veta në kompani shpesh do të gjejë se bankat nuk janë të gatshme të marrin rrezikun e parë.

Secili prej pesë C-ve shqyrtohet nga bankieri për përcaktimin e financimit të kredive të biznesit të vogël. Të dhënat për vlerësimin janë marrë nga historitë e kreditit, planet e biznesit , vlerësimet, intervistat e pronarit të biznesit dhe ekspertët e jashtëm. Çdo refuzim i huasë kërkon të kërkojë nga banka një shpjegim. Pyete nëse ndonjë informacion tjetër mund të hedh dritë të ndryshme në aplikacion. Shkallëzoni kërkesën për kredi të biznesit të vogël ose kërkesë për kredi në një drejtori të departamentit nëse është e mundur.

Shpesh një bankë më e përshtatshme për nevojat e biznesit tuaj ose financim alternativ do të jetë zgjidhja. Herë pas here, refuzimi mund të bazohet në faktorë të jashtëm si faktorët e rrezikut në një industri të caktuar ose në kushtet e përgjithshme ekonomike. Kuptimi i 5 C-së mund të ndihmojë patjetër në procesin e miratimit.

Redaktuar nga Alyssa Gregory