Menaxhoni paratë tuaja dhe likuiditetin për suksesin e vazhdueshëm të biznesit
Bizneset fillestare shpesh e gjejnë veten të lirë nga paratë e gatshme të drejtë jashtë markës.
Bizneset ekzistuese mund të gjejnë mënyra për të mbijetuar nëse gjejnë mënyra për të gjeneruar para. Paraja është elementi i vetëm më i rëndësishëm i mbijetesës për një biznes të vogël. Bizneset e vogla shpesh thonë se një paaftësi për të kontrolluar cash-in është problemi i tyre më i madh.
Ashtu si një individ apo një familje, kompanitë kanë nevojë për një mbështjellje të parave të gatshme. Kjo u jep atyre siguri në kohë të paqëndrueshme. Ai gjithashtu u ofron atyre një mundësi për të përfituar nga investimet strategjike ose për të përfituar nga mundësitë për të ulur kostot. Bizneset e vogla gjithashtu duhet të përqendrohen në konceptin e rrjedhës së parasë falas në mënyrë që të krijojë atë jastëk të keshit.
Duncan Connor, flet për mënyrën se si kompanitë përdorën rrjedhën e tyre të parave për të mbetur të suksesshëm gjatë recesionit 2007-2009 , "Është një rast i thjeshtë për të menaxhuar sa flukse brenda dhe jashtë biznesit tuaj dhe kur. ndërtuar bazën e tyre të konsumatorëve. "
"Një nga gjërat e para që bizneset e suksesshme bënë gjatë recesionit ishin të shohin huamarrjen e tyre dhe të rinegociojnë kushtet për diçka që, ndonëse mund të jetë për më shumë vite dhe përfundimisht më e shtrenjtë, tani ka pagesa më të ulëta. ndoshta një ide e keqe për shumicën e bizneseve, por nëse refinancing borxhi ekzistues ju lejon të qëndroni në biznes, ka një përmbysje të caktuar për ta bërë atë. "
"Bizneset e tjera kanë negociuar periudha më të gjata për të bërë pagesa për furnizuesit, ndërsa në të njëjtën kohë kërkojnë pagesa më të shpejta nga konsumatorët".
Një mënyrë tjetër se bizneset e mbijetuara nga recesioni kanë menaxhuar rrjedhën e parasë është që të menaxhojnë sa inventarizmi është duke u kryer në çdo kohë të caktuar - inventari kushton para dhe inventari që qëndron në katin tuaj të magazinës për disa javë ka një kosto mundësi që mund të falimentojë biznesin tuaj.
Kontrolli më pak i dëshirueshëm i shpenzimeve është gjithmonë në burimet njerëzore, por me reduktimin e urdhrave, shumë biznese prodhuese hoqën dorë nga stafi, ngrinin ose ulin pagesat dhe përfitimet, ulin investimet në punësimin dhe trajnimin ".
Connor përfundon, "Në anën tjetër të gjërave, futja e parave brenda, ka pasur edhe disa truket".
"Llogaritë e arkëtueshme factoring janë shfaqur në radarët e më shumë operatorëve të biznesit të vogël në dy vitet e fundit, por thekson se i shisni faturat tuaja në mes të tre dhe dhjetë për qind më pak se shuma e faturës . Bëni këtë Përgjigja është se për shumicën e bizneseve, 90 për qind e një fature tani është më e mirë se 100 për qind e një fature në nëntëdhjetë ditë.Kjo është nëse konsumatori paguan në mënyrë të plotë Factoring bizneset e lejuara për të marrë pothuajse të gjitha faturat e tyre të paguara nga një palë e tretë dhe të përqëndrohet në bërjen e biznesit dhe gjenerimin e çon në vend se të ndiqnin pagesat.
Pala e tretë e ndjek klientin për pagesë. "
"Shumë pronësi dhe partneritete kanë ulur shumën që kanë paguar pronarët, dhe në shumë raste pronarët kanë futur më shumë para në biznes për të vazhduar operimin, ndërsa të tjerët kanë lëvizur biznesin e tyre në zona më të larmishme ose fitimprurëse ".
Paraja dhe Fitimi
Rrjedha e parasë dhe fitimi nuk janë të njëjta. Kontabiliteti financiar nuk është i përqendruar në rrjedhën e parasë . Ajo është e fokusuar në të ardhurat neto ose fitimin. Gjatë periudhës afatgjatë, fitimi dhe rrjedha e parasë janë përafërsisht të njëjta, por diferenca vendimtare është koha.
Koha mund të jetë kaq e rëndësishme për një biznes të vogël . Për shembull, kur ju bëni një shitje për një klient kredie, ju e njihni këtë shitje menjëherë në deklaratën tuaj të të ardhurave. Kjo quhet kontabilitet akrual . Megjithatë, nuk i merrni paratë menjëherë.
Për buxhetin tuaj të parave dhe deklaratën tuaj të flukseve të mjeteve monetare , nuk tregoni se transaksioni i kredisë derisa ju të merrni pagesa.
Ju mund të shihni se si hendeku midis fitimit dhe rrjedhës së parasë mund të jetë shumë i madh. Nëse keni rritje të shpejtë të shitjeve të kreditit, për shembull, fitimi mund të kapërcejë tejkalimin e parave të gatshme. Ky lloj situate i bën kompanitë më të vogla shumë të ndjeshme ndaj mbarimit të parave.
Çfarë është likuiditeti?
Ju shpesh dëgjoni fjalën e likuiditetit të përdorur në kombinim me menaxhimin e parasë. Likuiditeti është aftësia e një firme për të paguar detyrimet e borxhit afatshkurtër. Me fjalë të tjera, nëse firma ka një likuiditet të mjaftueshëm, ai mund të paguajë detyrimet e tij të tanishme siç janë llogaritë e pagueshme . Zakonisht, llogaritë e pagueshme janë borxhet që i keni borxh furnizuesit tuaj.
Ka metoda që mund të përdorni për të matur likuiditetin tuaj. Analiza e raportit financiar do t'ju ndihmojë të përcaktoni se sa i lëngshëm është firma juaj apo sa e suksesshme do të jetë në përmbushjen e detyrimeve të borxhit afatshkurtër. Raporti aktual do t'ju ndihmojë të përcaktoni raportin e aktiveve tuaja aktuale me detyrimet tuaja të tanishme. Aktivet rrjedhëse përfshijnë paranë e gatshme, llogaritë e arkëtueshme, inventarin, dhe herë pas here zërat e tjerë të linjës, siç janë letrat me vlerë të tregtueshme. Duhet të keni më shumë aktive afatgjata sesa detyrimet aktuale në bilancin tuaj në çdo kohë.
Raporti i shpejtë do t'ju lejojë të përcaktoni nëse mund të paguani borxhet tuaja të borxhit afatshkurtër, ose detyrimet e tanishme, pa pasur nevojë të shisni ndonjë inventar. Është e rëndësishme që një biznes të jetë në gjendje ta bëjë këtë sepse, nëse duhet të shesësh inventarin për të paguar faturat, do të thotë që duhet të gjesh një blerës për inventarin. Gjetja e një blerësi nuk është gjithmonë e lehtë apo e mundshme.
Ekzistojnë masa të ndryshme të likuiditetit që ju do të dëshironi të përdorni për të përcaktuar pozicionin tuaj të parasë.
Fokusimi në likuiditet vjen më natyrshëm tek një CEO sesa tek një kontabilist i cili është trajnuar për të ushtruar kontabilitet akrual . Kur biznesi juaj po fillon, ju në thelb e drejtoni atë nga një arkivë, e cila është një shembull i kontabilitetit të parasë . Për sa kohë që ka të holla në llogari, biznesi juaj është tretës. Ndërsa biznesi juaj bëhet më kompleks, ju duhet të adoptoni kontabilitetin më të ndërlikuar financiar. Sidoqoftë, ju duhet të mbani një fokus në likuiditetin dhe menaxhimin e parave, edhe pse i keni të ardhurat neto përmes kontabilitetit financiar.
Buxhetet e parave
Shumica e kompanive duhet të përgatisin buxhete mujore për të ruajtur paratë e tyre. Në fakt, buxhetet e parave të gatshme duhet të bëhen gjashtë deri dymbëdhjetë muaj më parë për të projektuar nevojat për para . Buxheti i parave të gatshme do të kapë diferencën e kohës midis fitimit që shihni në pasqyrën e të ardhurave dhe parave të gatshme që po vijnë në firmë dhe që rrjedhin nga firma.
Qëllimi i buxhetit të parave të gatshme nuk është të përcaktojë caqet për para, por të parashikojë nevojat. Nëse përgatisni buxhetet e parave të gatshme 6 - 12 muaj përpara dhe nevojat tuaja ndryshojnë, pastaj ndryshoni buxhetet tuaja në para. Mbajini ato të përditësuara, sepse kostoja e mbajtjes së parave të gatshme në një biznes është e lartë. Duhet ta dini këtë nga vetë financat tuaja personale. Përgatitni buxhetet tuaja në mënyrë konservative.
Buxhetet e parave të gatshme mund të trajtojnë skenarët "çfarë-nëse". Ju mund t'i përdorni ato për të testuar skenarë të ndryshëm të mundshëm në të ardhmen. Ju mund të bashkëngjitni një përqindje të probabilitetit në skenarin e ardhshëm dhe të testoni supozimet tuaja. Për shembull, mund të ndryshosh shpejtësinë e koleksioneve ose kohëzgjatjen e blerjeve të inventarit tënd dhe të shohësh se si ndikon në pozicionin tënd të parasë.
Si të Maximize Your Cash Flow
Qëllimi juaj, si pronar dhe menaxher i kompanisë suaj, është që të shtrydh të gjitha paratë e gatshme nga bilanci që mundeni. Jo vetëm që dëshironi të blini sa më shumë para nga kompania juaj ashtu si ju mundeni, por gjithashtu dëshironi ta mbani atë në rast krize të mundshme ose aktuale.
Dy nga llogaritë tuaja aktuale të aseteve zakonisht janë kullime të mëdha në paratë tuaja. Ato janë inventari dhe llogaritë e arkëtueshme. Inventari është produkti që shisni dhe llogaritë e arkëtueshme janë llogaritë tuaja të kreditit ose ato llogari që përfaqësojnë kredinë që ju i shtyni klientëve. Bilancet në të dy llogaritë duhet të konvertohen në mjete monetare sa më shpejt të jetë e mundur.
Ju mund të përdorni analizën e raporteve financiare për të kontrolluar pozicionin tuaj në lidhje me inventarin dhe llogaritë e arkëtueshme . Raportet e qarkullimit të inventarit mund t'ju tregojnë nëse inventari juaj është i vjetëruar ose nëse po shitet në mënyrë të shpejtë ju po grumbulloni. Llogaritë e raporteve të arkëtueshme , siç janë shitjet e ditës, mund të ju tregojnë sa shpejt klientët tuaj të kredisë po pastrojnë llogaritë e tyre. Sapo të përcaktoni pozicionin e inventarit tuaj dhe të arkëtueshmeve, ju mund të ndërmarrni veprimet e duhura për të rregulluar dhe të keni më shumë të ardhura në firmën tuaj.
Një mënyrë tjetër për të marrë më shumë para në biznesin tuaj lidhur me klientët tuaj të kreditit dhe llogaritë e arkëtueshme është duke përdorur një sistem lockbox për të mbledhur pagesa. Nëse keni pagesa me tel ose me postë në një kuti lockbox, këto pagesa hyjnë në llogarinë tuaj më të shpejtë. Banka juaj pastaj mund të fshijë fondet në një llogari me interes.
Një strategji afatshkurtër për të shtrydhur para nga bilanci juaj është të shikoni detyrimet aktuale në bilancin tuaj. Përqëndrohuni në llogaritë tuaja të pagueshme. Ata janë ato që i keni borxh furnizuesit tuaj. Paguani llogaritë tuaja të pagueshme në ditën e duhur, jo herët. Nuk ka asnjë arsye për t'u dhënë furnizuesve tuaj ditët e para të parave para se të paguhet faturë. Biznesi juaj duhet të ketë përdorimin e parave të gatshme. Zgjasni përdorimin e fondeve tuaja.
Çelësat për menaxhimin e mirë të parave
Në fund të menaxhimit të mirë të parave është se, në një krizë, deklaratat tipike financiare bëhen të parëndësishme dhe e rëndësishme është që të mbijetojë nga pikëpamja e parasë. Në një krizë të parave të gatshme, si recesioni, përqendrimi i pronarit të biznesit bëhet, sipas nevojës, shumë afatshkurtër. Shpesh, një krizë monetare do të futë praktika të mira të menaxhimit të parasë në menaxherët e biznesit që mbartin që nga ajo ditë përpara.
Menaxherët duhet të kuptojnë se si të përgatisin një buxhet mujor të parave të gatshme . Tjetra, ata duhet të kuptojnë burimet dhe përdorimet e parave të gatshme si ato të deklaruara në Pasqyrën e rrjedhës së parasë , një nga tre pasqyrat financiare të kërkuara. Përgjigjet që merrni nga këto pasqyra financiare janë të paçmueshme. Duke filluar me inventarin dhe llogaritë e arkëtueshme, nëse menaxherët mund të maksimizojnë rrjedhën e tyre të parasë, pothuajse gjithmonë mund të shmangin rrjedhjen e parave të gatshme dhe duke u ekspozuar ndaj problemeve të rrjedhës së parasë.