Mbulimi pas një afarizmi pushon nga operacionet
Kush e ka nevojë?
Ju duhet të konsideroni blerjen e produkteve të ndërprera dhe sigurimin e operacioneve të përfunduara nëse kompania juaj është duke shkuar jashtë biznesit dhe bën një produkt ose kryen punë për të tjerët. Produktet që kompania juaj prodhon mund të qëndrojnë në treg shumë kohë pasi firma juaj ka ndërprerë punën. Po ashtu, puna që keni mbaruar mund të ekzistojë për shumë vite pasi të keni përfunduar. Dëmimet në produktet tuaja ose puna e përfunduar mund të dëmtojnë dikë pasi kompania juaj ka dalë jashtë biznesit. Nëse pala e dëmtuar paraqet padi kundër jush, padia nuk do të mbulohet nga politikat e kompanisë suaj të përgjegjësisë.
Politikat e ndodhive nuk mbulojnë dëmtimet e ardhshme
Përse politikat tuaja të mëparshme nuk mbulojnë lëndimet që ndodhin pas ndërprerjes së biznesit tuaj? Sigurimi i përgjegjësisë së përgjithshme shkruhet normalisht në politikat e ndodhive. Ajo mbulon pretendimet ose paditë që pretendojnë lëndime trupore ose dëmtim të pronës që ndodhin gjatë periudhës së politikave.
Ai nuk mbulon pretendimet që pretendojnë lëndime ose dëmtime që ndodhin pas skadimit të politikës. Shqyrto shembullin e mëposhtëm:
Frank zotëron Fancy Furniture, një kompani që bën orenditë e shtëpisë. Frank vendos të dalë në pension dhe kompania e tij pushon së vepruari më 31 dhjetor 2018. Politika e përgjegjësisë së përgjithshme të Fancy Furniture përfundon në atë datë.
Më 1 qershor 2019, Frank është njoftuar për një padi. Steve, paditësi, bleu një tavolinë në një dyqan të shitjes me pakicë në janar 2019. Tavolina u prodhua nga Fancy Furniture. Më 1 mars 2019, tryeza u rrëzua duke plagosur Steve. Steve është duke kërkuar $ 50,000 në dëmshpërblim. Politika e përgjegjësisë së përgjithshme e Fancy nuk do të mbulojë kërkesën e Steve sepse dëmtimi i tij ka ndodhur pasi politika të kishte skaduar.
Puna ose Operacionet e Përfunduara
Paditë gjithashtu mund të dalin nga puna e firmës suaj para se të dilte nga biznesi. Për shembull, Mike zotëron Masonerinë e Çuditshme, një kompani kontraktuese në murature. Çuditërisht është punësuar nga A-1 Apartamente për të ndërtuar një mur. Mrekullia e kompleton murin në tetor të vitit 2018. Mike rikthehet dhe shkrin firmën e tij të muraturës më 31 dhjetor 2018. Politika përgjegjëse që mbulon firmën e Mike mbaron në atë datë.
Në mars të vitit 2019, muret bien dhe plagosen Jane, një banor i banesës. Jane padit Mike, pronar i Masonerise mrekulluese, per plagosje trupore. Jane pretendon se muri u rrëzua si pasojë e mjeshtërisë së dobët të mrekullueshme. Mike nuk ka mbulim për kërkesën sipas politikës më të fundit të detyrimeve të firmës së tij. Lëndimi i Jane u bë pasi politika mbaronte.
Mbulimi i produkteve ose i veprimeve të ndërprera
Nëse jeni duke menduar për mbylljen e biznesit tuaj, ju duhet të diskutoni me produktin e ndërprerë dhe mbulimin e operacioneve me agjentin ose brokerin tuaj të sigurimit përpara se kompania juaj të ndërpresë operacionet.
Kjo mbulim është e ngjashme me sigurimin e operacioneve të përfunduara të produkteve që sigurohen në bazë të një politike të përgjegjësisë së përgjithshme. Ai mbulon kërkesat për dëmtim trupor ose dëmtim të pronës që dalin nga produkti ose puna e përfunduar nëse lëndimi ose dëmtimi ndodhin gjatë periudhës së politikave.
Produktet e ndërprera ose sigurimi i operacioneve nuk mbulojnë lokalet afariste të një kompanie ose operacionet e vazhdueshme. Nuk synon të mbulojë një kompani që është ende në biznes.
Shumë shtete kanë miratuar ligje të quajtura statute të pushimit, të cilat mbrojnë kontraktorët e ndërtimit kundër padive. Këto ligje zakonisht i përshtaten kostumeve pasi të ketë kaluar një periudhë e caktuar, siç është dhjetë vjet pas përfundimit të një ndërtese. Kur një kontraktor ndërtimi shkon jashtë biznesit, pronari do të ketë nevojë për mbulimin e operacioneve të ndërprera vetëm gjatë kohës kur lejet lejohen nga ligji i shtetit.
Nëse jeni një sipërmarrës ndërtimi, kërkoni avokatin tuaj të shpjegojë se si zbatohet ligji në shtetin tuaj.
Arsyet tjera për të blerë mbulueshmëri
Ju mund të keni nevojë për produkte të ndërprera dhe mbulim të operacioneve të përfunduara nëse shitni biznesin tuaj dhe blerësi nuk do të marrë përgjegjësinë për ndonjë dëmtim të shkaktuar nga produktet e shitura para datës së shitjes. Për shembull, ju shisni biznesin tuaj më 31 dhjetor 2018. Si kusht i shitjes, ju duhet të pranoni përgjegjësi për çdo dëmtim që ndodh pas kësaj date, nëse ato rezultojnë nga produktet që keni shitur para shitjes.
Ju gjithashtu mund të keni nevojë për produkte të ndërprera dhe mbulim të operacioneve të përfunduara nëse keni ristrukturuar biznesin tuaj nga një lloj personi juridik në tjetrin. Për shembull, supozoni se ju keni ndërruar një partneritet (John Smith dhe Bill Smith) në një korporatë (Smith Inc.). Politika që liston Smith Inc. si i quajtur i siguruar nuk do të mbulojë pretendimet kundër partneritetit. Partneriteti do të duhet të blejë produkte të ndërprera dhe të përfundojë operacionet e sigurimit për të mbrojtur partnerët nga pretendimet që rrjedhin nga lëndimet që ndodhin pas riorganizimit.
Kostoja e sigurimit
Sapo një biznes të pushojë operacionet, rreziku i kërkesave të tij bie. Ky rrezik vazhdon të bjerë çdo vit. Për këtë arsye, kostoja e produkteve të ndërprera dhe mbulimit të operacioneve bie me kalimin e kohës. Primi është zakonisht një përqindje e shumës së ngarkuar për një biznes të vazhdueshëm. Përqindja bie nga një periudhë e politikës në tjetrën.
Për shembull, supozoni që premia e operacioneve të përfunduara të produkteve për një biznes të vazhdueshëm si juaja është $ 30,000. Për vitin e parë të mbulimit të produkteve dhe të operacioneve të ndërprera, siguruesi juaj mund të paguajë, thotë 25 për qind e $ 30,000 ose $ 7,500. Primi për vitin e ardhshëm mund të jetë 20 për qind.
Nuk është e njëjtë me mbulimin e bishtit
Mos ngatërroni produktet e ndërprera dhe mbulimin e operacioneve me një periudhë të zgjeruar të raportimit (ERP). Shpesh i quajtur mbulim "bisht", një ERP është një dispozitë e gjetur në shumë politika të bëra nga pretendimet. Ai siguron kohë shtesë për të raportuar kërkesat. Produktet e ndërprera dhe mbulimi i operacioneve normalisht zbatohen në bazë të dukurive, kështu që mbulimi i bishtit nuk është i rëndësishëm.
Neni redaktuar nga Marianne Bonner