Pse ju mund të keni nevojë për të
Politikat e bëra nga pretendimet mbulojnë kërkesat e bëra ndaj kompanisë suaj ose ndonjë siguruesi tjetër gjatë periudhës së politikave. Ato nuk mbulojnë kërkesat e paraqitura pas përfundimit të mbulimit tuaj.
Kjo mund të jetë problematike nëse politika juaj anulohet ose jo-rinovuar dhe nuk keni mbulim zëvendësimi. Nëse do të bëni ndonjë pretendim ndaj biznesit tuaj pasi mbaron politika juaj, mund t'ju duhet t'i paguani ato si një shpenzim jashtë xhepit.
Vështirësitë mund të lindin edhe nëse zëvendësoni një politikë të bërë me pretendime me një politikën e shfaqjes . Politikat e ndodhjes mbulojnë kërkesat që vijnë nga lëndimi ose dëmtimi (ose ndonjë ngjarje tjetër) që ndodh gjatë periudhës së politikave. Kërkesa mund të bëhet gjatë periudhës së politikave ose në çdo kohë pas kësaj. Pretendimet që pretendojnë lëndimet ose dëmtimet që ndodhin para ose pas periudhës së politikës nuk janë të mbuluara. Shembulli i mëposhtëm tregon një hendek mbulimi që mund të ndodhë në qoftë se kaloni nga një politikë e bërë nga pretendimet në një politikë që zbatohet në bazë të ndodhive.
Supozoni që të blini një politikë të përgjegjësisë së përgjithshme njëvjeçare me një datë të fillimit të 1 qershorit 2018. Siguruesi juaj anulon politikën tuaj më 31 mars 2019 dhe e zëvendëson atë me një politikë të ndodhjes.
Më 1 maj 2019, njoftoni se është ngritur padi kundër jush për lëndime trupore që ndodhën më 1 shtator 2018. Kërkesa nuk mbulohet nga politika e bërë nga pretendimet, pasi ajo është bërë pas përfundimit të politikës suaj. Nuk mbulohet nga politika juaj e re e dukurisë ose pasi që lëndimi i pretenduar ka ndodhur para se politika hyri në fuqi.
Një ose Dy Rrugë
Disa politika ofrojnë një ERP vetëm nëse siguruesi anulon ose nuk e rinovon politikën tuaj, ose rikrijon mbulimin tuaj nën një politikë të ndodhjes. Asnjë nuk jepet nëse ju (mbajtësi i policës) vendosni të anulloni ose mos e rinovoni mbulimin tuaj. Ky lloj ERP quhet një bisht i njëanshëm, sepse ai ofrohet vetëm në opsionin e siguruesit. Politikat e tjera përfshijnë një bisht të dyanshëm. Kjo është, ata ofrojnë një ERP nëse ju ose siguruesi juaj zgjedh të anulloni ose mos rinovoni politikën tuaj.
ERP bazë dhe shtesë
Politikat e ankesave shpesh përfshijnë periudha afatshkurtra dhe afatgjata të raportimit. Një bisht afat-shkurtër shpesh ofrohet automatikisht nëse siguruesi anulon ose nuk rinovon politikën tuaj. Zakonisht zgjat 30 ose 60 ditë pasi politika jote skadon.
Shumë sigurues ofrojnë një bisht afatgjatë për një çmim shtesë. Kjo mbulim zakonisht ofrohet nëpërmjet një miratimi . Një bisht afatgjatë shkon nga shumë emra. Në varësi të politikës, mund të quhet ERP Supplemental, ERP Fakultativ, Periudha e Zbulimit ose thjesht Periudha e Raportimit të Zgjeruar. Një ERP opsionale ofrohet në përgjithësi vetëm nëse e kërkoni atë me shkrim dhe paguani premiumin brenda një periudhe të caktuar kohore, siç është 60 ditë pas skadimit të politikës.
Shembull - Politikat e pretendimeve ISO-Made
Versioni i pretenduar i politikës së përgjegjësisë së përgjithshme tregtare ISO (CGL) ofron një shembull të përshtatshëm se si mund të aplikohen ERP-të. Politika siguron një ERP bazë dhe një ERP fakultative (shtesë). Një ose të dy ERP-të ofrohen nëse politika është anuluar ose jo-rinovuar. Politika nuk specifikon se kush duhet të anulojë ose të mos rinovojë kështu që ERP-të duket të jenë bishti me dy drejtime. Një ose të dyja ERP-të ofrohen gjithashtu nëse politika zëvendësohet me një politikë të ndodhjes ose me një politikë të bërë me kërkesa që ka një datë më herët retroaktive sesa politika ekzistuese.
ERP bazë
CGL-ja e bërë nga pretendimet siguron një ERP bazë automatikisht nëse politika është anuluar, jo e rinovuar ose zëvendësohet siç është përshkruar më sipër. ERP-ja bazë zgjat pesë vjet nga përfundimi i periudhës së politikave. Ai i jep mbajtësit të policës pesë vjet për të raportuar pretendimet që rezultojnë nga një dukuri ose kundërvajtje që është raportuar tek siguruesi gjatë periudhës së politikës ose brenda 60 ditëve pas kësaj.
Kjo është, nëse një incident ka ndodhur gjatë periudhës së politikave, është raportuar tek siguruesi brenda 60 ditëve pas skadimit të politikës dhe incidenti gjeneron një kërkesë, kërkesa duhet të mbulohet nëse raportohet brenda zgjatjes pesëvjeçare. Kërkesa duhet të kërkojë dëmshpërblim për lëndime trupore, dëmtim të pronës ose dëmtim personal dhe reklamues .
Për shembull, supozoni se jeni i siguruar sipas një politike të CGL-së të pretenduar. Një incident rrëshqitës ndodh gjatë afatit të politikës suaj. Ju e raportoni incidentin tek siguruesi juaj ditën kur ajo zhvillohet. Kur skadon politika juaj, siguruesi juaj e zëvendëson atë me një politikë të ndodhjes. Nëse një kërkesë më vonë është paraqitur kundër jush për shkak të incidentit të gabimit dhe rënies, kërkesa duhet të mbulohet nga ERP-ja bazë nëse ju e raportoni atë tek siguruesi juaj brenda pesë vjetësh nga data kur skadimi i politikës suaj të kërkesave.
ERP-ja bazë gjithashtu siguron 60 ditë për të raportuar kërkesat që dalin nga ngjarjet ose shkeljet që nuk janë raportuar tek siguruesi gjatë periudhës së politikave. Për shembull, supozoni se një incident i dytë gabimesh ndodhi gjatë afatit të politikës suaj të bërë nga pretendimet. Për fat të keq, ju keni harruar ta njoftoni siguruesin tuaj. Nëse incidenti i dytë gabim gjeneron një kërkesë, ky pretendim do të mbulohet vetëm nëse e raportoni atë tek siguruesi juaj brenda 60 ditëve nga data e skadimit të politikës suaj.
Supplemental ERP
Formati ISO i pretendimeve ofron një mundësi për të blerë një Supplemental ERP. Bishti Shtesë fillon kur të përfundojë ERP-ja juaj bazë. Kohëzgjatja e saj është e pakufizuar. Nëse dëshironi të blini Supplemental ERP, duhet të njoftoni siguruesin tuaj me shkrim brenda 60 ditëve pas skadimit të politikës suaj.
Nëse e bleni bishtin shtesë sipas CGL-së të bërë nga pretendimet, siguruesi juaj do të rivendosë kufirin tuaj të përgjithshëm agregat. Kjo do të thotë se do të zbatohet një kufi i ri i përgjithshëm i agregateve për kërkesat e raportuara gjatë ERP Supplemental.
Lexoni me kujdes dispozitat ERP
Dispozitat e raportimit të zgjeruara ndryshojnë shumë nga një politikë në tjetrën. Vini re ndryshe nga CGL-ja e përshkruar më lart, se shumica e politikave të pretenduara nuk japin një kufi të ri agregat nën një periudhë të zgjeruar të raportimit. Për më tepër, pak politika ofrojnë një periudhë të pakufizuar kohore për të raportuar pretendimet. Shumica e ERP-ve aplikohen për një periudhë kohore të caktuar, të tilla si pesë apo dhjetë vjet.