Si pronarët e bizneseve të vogla mund të mbrojnë pasuritë e tyre personale
Shumë biznese të vogla kanë nevojë për financim në formën e kredive të biznesit për të filluar ose për të zgjeruar. Për kreditë e fillimit, në veçanti, pronari i biznesit shpesh duhet të ofrojë huadhënësin me një lloj kolaterali dhe një garanci për shlyerjen e detyrimeve nëse biznesi shkakton kreditë. Meqenëse një biznes i ri shpesh ka kolateral të vogël dhe pak pa të ardhura për të garantuar kredinë, pronari i biznesit shpesh kërkohet të ofrojë një garanci personale.
Garancia personale nënshkruhet nga pronari i biznesit duke premtuar pasuritë personale në rast të vonesës së biznesit; domethënë, aktivet e pronarit mund të kenë nevojë të shiten për të paguar një hua biznesi.
Si pronarët e bizneseve të vogla mund të mbrojnë pasuritë personale
Pronarët e rinj të biznesit shpesh janë të shqetësuar për humbjen e pasurive personale nëse biznesi i tyre nuk i paguan faturat ose kreditë e veta. Por ekziston një zgjidhje e re për të mbajtur pasuritë personale nga pamja në rast të falimentimit të biznesit ose mosveprimit; kjo zgjidhje e re quhet "sigurim i garancise personale".
Çfarë është sigurimi i garancisë personale?
Sigurimi i Garancisë Personale (PGI) është një produkt i ri sigurimi i krijuar për të siguruar pronarët e bizneseve të vogla dhe të mesme dhe investitorët e pasurive të patundshme për mbrojtjen e pasurisë personale kur nënshkruajnë një garanci personale për një kredi komerciale.
Garancitë personale kanë qenë prej kohësh një fakt i jetës për pronarët e bizneseve që kërkojnë një kredi komerciale, por kjo nuk pakëson rrezikun që lidhet me nënshkrimin e tyre.
Duke vepruar kështu, nënshkruesi (i njohur gjithashtu si garantues) është përgjegjës për përmbushjen e kushteve të huasë në rast të likuidimit të biznesit. Kjo i vë në rrezik asetet personale të garantuesit (të tilla si shtëpi, makinë, llogaritë e kolegjit, llogaritë e daljes në pension etj.). PGI është projektuar për të mbrojtur pasuritë personale të garantuesit në një situatë të tillë.
Nëse, pas likuidimit të aktiveve të biznesit, huadhënësi kërkon asete personale për të shlyer borxhin e kredisë, PGI mbulon deri në 70% të detyrimit neto të siguruar, në varësi të mbulimit të blerë dhe kushteve të politikës.
Duke mbuluar deri në 70% të përgjegjësisë neto të garantuesit, PGI siguron të siguruarin me një rrjet sigurie pa eliminuar motivimin për të kapërcyer vështirësitë dhe për të rivendosur shëndetin e biznesit.
Kush paguan Premium PGI?
PGI është një politikë vjetore, me një çmim bazuar në madhësinë e kredisë dhe karakteristikat e rrezikut të biznesit bazë. Huamarrësi / garantuesi blen sigurimin për të mbrojtur pasuritë e tyre personale. Sigurimi është në dispozicion të pronarit / zotëruesve të biznesit / garantuesit (s), pasi ata kanë kryer për një garanci personale lidhur me një kredi komerciale. Mbulimi në përgjithësi është në dispozicion vetëm për një kohë të kufizuar pas mbylljes së kredisë.
PGI është një politikë vjetore, me një çmim bazuar në madhësinë e garancisë së huasë dhe karakteristikat e rrezikut të biznesit bazë dhe transaksionit të kredisë. Me përgjigjet për disa pyetje, mund të jepet një kuotë paraprake. Kostoja fillon në më pak se 1% të shumës totale të garancisë.
Kush e mbron me siguri PGI?
PGI është projektuar për të mbrojtur pasuritë personale të huamarrësit kur nënshkruan një garanci personale.
Megjithatë, përfitimet e mbulimit mund të caktohen dhe shumë huadhënës të shohin një blerje të politikës së IGJP-së pozitivisht, pasi ajo siguron vlera shtesë të garancisë dhe përforcon kolateralin ekzistues në kredinë e biznesit.
Kufijtë e Sigurimit të Garancisë Personale
Shumat e mbulimit janë në dispozicion midis 30% dhe 70% të vlerës së deklaruar të një garancie personale, sipas gjykimit të garantuesit (s), deri në një kufi politikash prej 2.5 milion dollarë. Mbulimi është në dispozicion për shumicën e kredive tregtare dhe industriale (p.sh. linjat e kredisë, kreditë e kërkesës, huatë afatgjata, pasuritë e paluajtshme komerciale, objektet afatshkurtra dhe hipotekat komerciale) dhe, në një masë shumë të kufizuar, kredi për ndërtim dhe zhvillim. Kreditë duhet të sigurohen nga transaksionet e huasë. Mbulimi është gjithashtu i disponueshëm edhe për kreditë e garantuara nga qeveria, si kreditë për administrimin e biznesit të vogël (SBA).
Por mbulimi nuk është i disponueshëm për transaksione kredie të pasigurta ose projekte shumë spekulative.
Profili tipik i kompanisë për një klient është një biznes i vogël me të mesme, në përgjithësi me të ardhura ndërmjet $ 5 milion dhe 100 milion dollarë, ose një pasuri të patundshme komerciale me vlerë midis $ 750,000 dhe $ 10 milion. Biznesi ka një rekord të qëndrueshëm të performancës me një minimum prej pesë vjet përvojë pune dhe tre vjet histori krediti ose drejtorë me një rekord të barazvlefshëm në industri.
Si funksionon PGI kur një biznes vendoset në një hua
Në rast të vonesës së huasë, të siguruarit duhet të njoftojnë kompaninë e sigurimeve që ka lëshuar politikën. Një menaxher i dëmeve do të caktohet për të ndihmuar garantuesit e siguruar të kuptojnë rrethanat, çfarë do të thotë parazgjedhja, dhe si të punojnë për një kërkesë.
Më shumë rreth Mark Ricciardellit
Mark L. Ricciardelli është Drejtor Ekzekutiv dhe Kryeshef Ekzekutiv dhe Bashkëthemelues i Asterisk Financial.
Lexoni më shumë për atë që keni nevojë për të marrë një kredi biznesi .