Pothuajse të gjitha bankat kërkojnë garanci për financimin e bizneseve të vogla
Kolaterali i referohet aseteve që ju jeni të gatshëm për të vendosur për të siguruar kredi, të tilla si një kredi e biznesit të vogël .
Kreditë që përdorin pasuri të prekshme si kolateral quhen kredi të siguruara (në krahasim me kreditë e pasigurta). Avantazhi i kredive të siguruara është se ata shpesh kanë norma më të ulëta interesi se kreditë e pasigurta.
Por për të marrë atë normë më të mirë interesi (ose ndonjëherë ndonjë kredi në të gjitha) mund të jetë i rrezikshëm; nëse nuk jeni në gjendje të paguani kredinë tuaj sipas planit, pasuritë që keni përdorur si kolateral do të konfiskohen dhe do të shiten, dhe paratë e ngritura nga shitja e aseteve do të përdoren për të shlyer kredinë.
Kjo është arsyeja pse huadhënësit duan kolateral; nëse kredia shkon në jug, ata ende do të marrin diçka nga kreditimi i parave.
Format e kolateralit
Shtëpia juaj, makina juaj, prona, ose pajisjet janë të gjitha shembuj të pasurive të prekshme që mund të përdorni si kolateral për financimin e borxhit . Veçanërisht, pasuria duhet të ketë një titull të pronësisë që institucioni kreditues mund të konfiskojë nëse kredia nuk shlyhet.
Një pasuri që ka kredi të papaguara kundër saj (si një shtëpi me hipotekë) ende mund të përdoret si kolateral nëse banka mund të marrë përsipër kredinë ekzistuese dhe të kërkojë titullin.
Për bizneset, asetet si pajisje mund të përdoren si kolateral. Për shembull, një biznes që kërkon një hua për të blerë një rimorkio të re mund të jetë në gjendje të përdorë rimorkio për kolateral. Moneys borxh biznesit ( Llogaritë e arkëtueshme ) gjithashtu mund të kualifikohen. Nëse, për shembull, biznesi merr një porosi të madhe për shërbime ose pajisje, por ka nevojë për një hua të përkohshme për të blerë pajisje nga shitësit me shumicë ose për të punësuar staf shtesë për të përmbushur porosinë, atëherë vetë rendi mund të shërbejë si kolateral.
Vlerësimi i kolateralit
Kur shqyrtohen aktivet, zakonisht huadhënësi kryen një vlerësim kolaterali dhe një proces rishikimi të vlerësimit për të përcaktuar vlerën e tregut. Megjithatë, vlera e caktuar e kolateralit normalisht është më afër vlerës së "zjarrit" dhe jo vlerës së drejtë të tregut. Në një situatë kur huadhënësi ka nevojë të shesë asetet e kolateralit të zotuar për të mbuluar shumat e huazuara, ata mund të nënçmojnë asetet për shitje të shpejtë.
Vlera e kolateralit gjithashtu mund të ndryshojë ndjeshëm me kalimin e kohës. Në një treg me rënie të pasurive të patundshme, për shembull, vlera e aseteve të një shtëpie dhe pasurie mund të jetë shumë më e vogël kur një hua duhet të rinovohet dhe kolaterali po rivlerësohet.
Të vendoset nëse një aktiv i caktuar kualifikohet si kolateral dhe sa vlerë është vetëm në diskrecionin e huadhënësit. Në mënyrë tipike huadhënësi do të caktojë një normë interesi në përputhje me rrezikun e perceptuar. Nëse mjetet e kolateralit janë me vlerë margjinale dhe / ose rreziku i mospagimit është më i lartë, huadhënësi ka të ngjarë të kërkojë një normë më të lartë interesi në kredi - gjë që shpesh është situata që pronarët e bizneseve të vogla gjejnë veten.
Asetet personale si kolateral për Financimin e Bizneseve të Vogla
Ndryshe nga bizneset e mëdha që mund të kenë pasuri të konsiderueshme si prona, ndërtesa apo pajisje, ndërmarrjet e vogla ose të mesme ( SME ) shpesh nuk kanë ndonjë formë të kolateralit në dispozicion dhe si të tilla nuk kanë të drejtë për kredi nga institucionet financiare përveç nëse pronarët e biznesi është i përgatitur për të vendosur pasuritë personale si kolateral (i njohur si Garancia Personale).
Dorëzimi i pasurive personale si kolateral për një biznes mbart një shkallë të lartë rreziku - edhe nëse biznesi është i inkorporuar , huadhënësi mund të konfiskojë asetet e pronarit (ve) në rast të mos shlyerjes së huasë.
Financimi i kapitalit të biznesit
Për shumë njerëz të biznesit të vogël, thjesht nuk ka mjaft biznese ose kolateral personal për të marrë një hua të siguruar nga një institucion kreditues; ata do të duhet të eksplorojnë opsione të tjera, si mikro kredi dhe fonde komunitare (nëse shuma e kërkuar është mjaft e vogël) ose varet nga financimi i kapitalit në vend. Me financimin e kapitalit, biznesi juaj merr për investitorët që injektojnë kapitalin në biznes në këmbim të një aksioni të kapitalit të vet - ata bëhen pjesë e pronarëve të biznesit dhe si të tillë kanë një shprehje se si funksionon biznesi.
Investitorët e kapitalit zakonisht bien në dy klasa:
- Investitorët Angel - zakonisht individë me vlerë të lartë neto që kërkojnë të investojnë deri në $ 100,000 në biznese që mund të ofrojnë një normë më të lartë të kthimit sesa investimet tradicionale. Ka gjithashtu grupe të investitorëve engjëj që bashkojnë paratë e tyre për investime në biznese.
- Ventures Capitalists - grupet e partneritetit që zakonisht investojnë të paktën $ 1,000,000 në bizneset e themeluara që janë në rritje dhe kanë nevojë për kapital për zgjerim.
Shiko gjithashtu:
Si të merrni një kredi të biznesit të vogël
Gjetja e financimit të biznesit të vogël
Gjetja e Biznesit të Vogël Fillimi i Parave
10 gjëra që duhet të dini rreth financimit të biznesit të vogël