Kërkesat e Kredisë për Biznesin e Vogël

Kuptimi i asaj që një huadhënës biznesi dëshiron

Kohët janë të vështira në botën e biznesit. Bankat po ulen nga kreditë e filluara, të cilat janë kreditë më të rrezikshme që një bankë mund të ndërmarrë dhe Administrata e Biznesit të Vogël duket të kufizojë numrin e kredive që do të garantojë nëpërmjet programeve të saj të kredisë për SBA. Por nëse jeni të përgatitur, dhe ju keni "4 C", ju keni një shans shumë më të mirë për të marrë atë kredi.

Çfarë huadhënësi dëshiron të dijë?

Ka vetëm tre pyetje që një huadhënës dëshiron të dijë:

  1. Sa doni?
  2. Si do ta paguheni?
  3. Si mund të mbrohem nëse nuk më pagon?

Kjo eshte. Nuk mund të ishte më e thjeshtë. Mashtrimi është të kuptoj se çfarë do të dëshironte huadhënësi për t'iu përgjigjur këtyre pyetjeve. Kërkesat e huadhënësit mund të shprehen si "4 Cs".

4 Cs e kreditimit të biznesit

Nëse dëshironi që kërkesa juaj të ketë një shans për të pasur sukses, ju do të duhet të punoni në 4 Ç. Këtu ata janë, në rend të rëndësisë:

karakter

Karakteri i referohet historisë financiare të huamarrësit; pra, çfarë lloj "qytetari financiar" është ky person apo biznes? Karakteri më së shpeshti përcaktohet duke shikuar historinë e kreditit, veçanërisht ashtu siç është theksuar në pikën e kreditit (rezultati FICO). Faktorët që ndikojnë në vlerësimin tuaj të kreditit përfshijnë:

besueshmëri

Besueshmëria juaj është aftësia juaj për të bindur huadhënësin tuaj të mundshëm që biznesi juaj të ketë sukses.

Ka dy elemente për besueshmërinë:

Një Plan biznesi i besueshëm, duke përfshirë financat e mëdha, për të treguar se keni aftësinë për të treguar një fitim, kështu që ju mund ta paguani kredinë (mbani mend # 2 më lart). Një vlerësim fantastik i kredisë, sepse me siguri do të keni për të garantuar personalisht kredinë, dhe bankieri dëshiron të dijë që ju keni një histori për përmbushjen e detyrimeve tuaja financiare (mbani mend # 2 lart, përsëri).

Kolateral

Garancia do të thotë të keni disa fonde që mund të zotoheni në bankë. Me fjalë të tjera, ata duan një "paradhënie" në mënyrë që të merrni një hua "të siguruar". Huadhënësja juaj kërkon që ju të ndani dhimbjen nëse biznesi juaj dështon. Pra, ata duan që ju të vendosni fondet tuaja personale ose fondet e biznesit (si llogaritë e kursimeve) në linjë. Disa banka dëshirojnë 100% zbritje.

Kjo nuk do të thotë se ata duan që ju të siguroni 100% të fondeve; nëse mund ta bëni këtë, nuk do të keni nevojë për kredi. Por ata duan një lloj pasurie që mund të zotoheni. Nëse ju nuk keni asete, banka mund t'ju kërkojë të keni bashkë-nënshkrues ; domethënë, dikush që ka paratë e gatshme për të penguar huanë. Ju mund të jeni në gjendje të merrni një hua të mbështetur nga SBA, në të cilën SBA mund të shërbejë si bashkë-nënshkrues (lloj), për të kënaqur nevojën e bankës për kolateral. Ju gjithashtu do të nënshkruani një marrëveshje për kredi biznesi .

kapital

Kapitali reflektohet në asetet tuaja të biznesit . Sillni një listë të aseteve të biznesit që ju mund të përdorni si garanci për huanë. Kryeqyteti është pjesa më e vështirë e marrjes së një kredie për një biznes të ri sepse bizneset e reja nuk kanë pajisje dhe objekte ende; prandaj ata kanë nevojë për kredi, për të blerë këtë send. Nëse keni mjete kapitale që mund t'i kontribuoni biznesit, mund të ndihmojë në sigurimin e kredisë, veçanërisht nëse zgjeroni ose shtoni një inventar në një biznes ekzistues.

Aktivet kapitale çmohen me vlerë të tregut (aktual), jo me atë që keni blerë ato, dhe zhvlerësimi zvogëlon vlerën. Pra, nëse keni blerë një biznes pesë vjet më parë për $ 25,000, banka nuk do t'ju japë $ 25,000 për të, pasi vlera e tregut të saj ka të ngjarë të jetë shumë më pak se $ 25,000. Kjo është arsyeja pse kapitali është më pak i vlefshëm për një bankë sesa besueshmëria dhe kolaterali.