Përgjegjësia e Përgjithshme Tregtare
Politika për Përgjegjësinë e Përgjithshme Tregtare (CGL) përjashton disa lloje të mbulimit të përgjegjësisë, kompensimit të punonjësve, përgjegjësisë profesionale, përgjegjësisë që lidhet me drejtimin e një automjeti apo kamioni, drejtorët e korporatave dhe përgjegjësinë e zyrtarit. Këto detyrime mbulohen nga politika të krijuara posaçërisht.
CGL gjithashtu përjashton të gjitha mbulimet për pretendimet e ndotjes. Firmat që përdorin materie toksike në procesin e prodhimit ose ruajnë ose transportojnë ato, duhet të blejnë një politikë të veçantë të përgjegjësisë mjedisore. Shumë biznese mbajnë benzinë në lokalet për përdorimin e tyre.
Sepse tanket e magazinimit mund të rrjedhin me kalimin e kohës, duke lejuar që benzina të depërtoj në puset dhe furnizimet e tjera të ujit, ligji federal kërkon që të gjithë pronarët e tankeve të kenë sigurime ose të tregojnë disa mjete të tjera për të paguar për pretendime të mundshme. Përjashtohen gjithashtu pretendimet që rezultojnë nga dëmtimi i pronës së të tjerëve në kujdesin, kujdestarinë dhe kontrollin e pronarit të biznesit.
Kjo ndodh sepse mbulimi për një dëm të tillë është mbuluar nga politikat e pronësisë.
Prodhuesit e produkteve që i nënshtrohen rikthimit të produkteve, siç janë sendet ushqimore ose lodrat, duhet të marrin në konsideratë blerjen e një politike të veçantë për të mbuluar këtë ekspozim. Produktet përjashtohen nga politika e CGL-së për shkak të kostos së shkaktuar në rikthimin.
Mbulimi për administrimin e llojeve të caktuara të shërbimeve profesionale ose dështimi për të kryer shërbime të tilla mund të përjashtohet gjithashtu nga politika e CGL-së, në varësi të shkallës së shërbimeve të ofruara. Veprimet ligjore që nuk përfshijnë një kërkesë për dëmtim trupor, dëmtim të pronës, dëmtim personal ose dëmtim të reklamave, nuk mbulohen.
Politika e CGL nuk mbulon shumicën e mosmarrëveshjeve të kontratës, veprime nga agjencitë qeveritare që akuzojnë se një biznes nuk ka arritur të respektojë rregulloret ose statutet dhe akuzat për ndotje. Përveç kësaj, pretendimet për taksat e prapambetura ose një dënim për dështimin për të siguruar një vend pune të sigurt nuk mbulohen nga politika e CGL.
Përjashtimi më i zakonshëm në politikën tipike të sigurimit të përgjegjësisë së përgjithshme është një pretendim për neglizhencë profesionale ose gabime dhe lëshime. Nëse dëmi që rezulton nga neglizhenca e rëndë nga ana e një klienti ose një prej punonjësve të tyre rezulton me dëm jo fizik, sigurimi i përgjegjësisë suaj nuk mbulon padinë.
Një politikë e pronarit të biznesit zakonisht përfshin sigurimin e përgjegjësisë së përgjithshme që mbulon lëndimet trupore, lëndimet personale, dëmtimin e pronës dhe dëmtimin e reklamave. Kjo shpesh përfshin shkeljen e të drejtës së autorit të reklamave pushtimi ose privatësia; dhe shpifje e karakterit, të tilla si shpifje dhe shpifje.
Një politikë e pronarit të biznesit gjithashtu do të përfshijë sigurimin e pronës që mbulon si pronën jetike komerciale të tyre ashtu edhe të tjerëve.
Mbulimi i neglizhencës
Një formë e qartë e sigurimit profesional të përgjegjësisë për mjekët dhe avokatët është mbulimi keqpërdorim. Shumica e ofruesve të kujdesit shëndetësor duhet të blejnë sigurimin e përgjegjësisë profesionale. Pothuajse të gjitha shtetet kërkojnë që mjekët të kenë sigurim të përgjegjësisë. Edhe në shtetet që nuk bëjnë, zakonisht mjekët duhet të kenë mbulim sigurie në mënyrë që të marrin privilegje për të parë pacientët në një spital. Në disa kontekste, megjithatë, mjekët mund të zgjedhin të shkojnë pa mbulim, por kjo është jashtëzakonisht e rrezikshme.
Sigurimi i përgjithshëm i përgjegjësisë tregtare ofron një mbulim të gjerë për ekspozimet e humbjeve, siç janë operacionet dhe përgjegjësitë e lokaleve, detyrimet e produkteve dhe detyrimet kontigjente.
Sidoqoftë, agjentët duhet të informohen për përjashtimet e mbulimit të mundshëm që zvogëlojnë mbulimin e përgjegjësisë tregtare. Detajimi i këtyre përjashtimeve është çelësi për informimin siç duhet të klientëve të të dy përfitimeve të mbulimit të përgjegjësisë tregtare dhe ku boshllëqet mund të kenë nevojë të adresohen përmes mjeteve të tjera.
Mbulimi A siguron siguri të rëndësishme ligjore dhe financiare për klientin nëse operacionet e biznesit të këtij të fundit kanë shkaktuar ndonjë dëm të dëmshëm për një palë të tretë. Mbulimi B mbron të siguruarin nga përgjegjësia personale dhe çdo dëmtim që lidhet me reklamat. Mbulimi C paguan shpenzimet e spitalit dhe mjekëve të të tjerëve që ndodhin të lëndohen në ambientet tregtare të të siguruarit, pavarësisht nga gabimi.
Biznesi ndjek Faktorin
Ndërmarrjet e ndryshme të sigurimit i shohin llojet e ndryshme të aktiviteteve si "ndjekje biznesi", edhe nëse aktivitetet janë me kohë të pjesshme, të pavarur ose me ndërprerje, siç janë konvikti i kuajve, instruksionet e hipur, peizazhet, riparimi i automjeteve, dërgesat e anijeve ose kujdesi për fëmijët.
Disa sigurues gjithashtu mund të shikojnë "ndjekje biznesi" si tregti ose profesion të rregullt të siguruar. Të tjerët nuk e bëjnë. Disa sigurues kërkojnë vazhdimësinë dhe motivin e biznesit të biznesit si element kyç para se të përcaktohet se është i përfshirë një "ndjekje biznesi". A është një hobi apo është një sipërmarrje fitimprurëse?
Kuptimi i konsulentit të mbulimit të agjentit dhe të biznesit për përjashtimet e sigurimit të biznesit tregtar është thelbësor. Identifikimi i boshllëqeve dhe burimeve të mundshme për të minimizuar ato boshllëqe i vendos agjentët larg dhe mund të çojë në marrëdhënie të vlefshme afatgjata dhe rinovime të shumta. Kur klienti e di që ju keni shpinë, ata do të kthehen përsëri dhe përsëri.