Harry operon një dyqan të madh me pakicë në një ndërtesë që jep me qira nga Buildings Inc. Qirasë e Harry kërkon që ai të sigurojë ndërtesën nën një politikë të pronës komerciale . Politika liston të dy Ndërtesat Inc dhe biznesin e Harry, Harry Hardware, si të siguruar. Qirasja gjithashtu kërkon që Harry të blejë një politikë të përgjegjësisë së përgjithshme që përfshin Buildings Inc.
si një sigurues shtesë .
Një natë vonë një zjarr shpërtheu në ndërtesë kur dyqani është i mbyllur. Zjarrfikësit bëjnë një vendosmëri që zjarri të fillojë në një thes të riciklueshme kur një bateri 9 volt reagoi me një copë leshi çeliku. Zjarri shkaktoi dëme në ndërtesë për 200,000 dollarë.
Politika e përgjegjësisë që mbulon hardware-in e Harry-it përfshin një limit prej $ 250,000 për dëmtimin e lokaleve me qira për ju . Zjarri rezultoi nga ruajtja neglizhente e dyqaneve të riciklueshme. Nëse ndërtesa Inc. kërkon që Hardware Harry të paguajë dëmtimin e zjarrit në ndërtesë, kërkesa duhet të mbulohet nga politika e përgjegjësisë së dyqanit hardware. Megjithatë, dëmtimi i zjarrit në ndërtesë është i mbuluar edhe nën politikën e pronës komerciale që Harry ka blerë. Cila politikë do të aplikohet së pari?
Dispozita të tjera të sigurimeve
Shumica e kërkesave të siguruara sipas politikës suaj të përgjegjësisë mbulohen në baza primare.
Për shembull, nëse një klient paraqet një kërkesë kundër kompanisë tuaj për lëndime trupore që ai ka pësuar në një aksident rrëshqitës në objektet tuaja, politika juaj e përgjegjësisë duhet të mbulojë kërkesën në bazë të linjës së parë.
Megjithatë, disa ngjarje, si zjarri i përshkruar më sipër, prodhojnë pretendime që sigurohen më mirë nga lloje të tjera të politikave.
Për të trajtuar këtë çështje, politikat e përgjegjësisë përmbajnë një kusht të politikës të titulluar Sigurimet Tjera. Kjo klauzolë shpjegon se si politika do të përgjigjet kur pretendimet e caktuara që mbulohen nga politika janë gjithashtu të siguruara diku tjetër.
Kur politika juaj është e tepruar
Një politikë tipike e pasivit siguron mbulim të tepërt për humbjet e mbuluara nga sa vijon.
Zjarri ose sigurime të tjera të pasurisë që mbulojnë punën tuaj
Për shembull, ju jeni një kontraktor elektrik dhe instaloni instalime elektrike në një ndërtesë që është në ndërtim e sipër. Të gjithë kontraktorët e përfshirë në projekt (duke përfshirë edhe ju) janë të siguruar për dëmtim fizik të ndërtesës gjatë ndërtimit të tij nën një politikë të riskut të ndërtuesve . Nëse aksidentalisht shkaktoni dëmtim të ndërtesës gjatë ndërtimit të tij, politika e rrezikut të ndërtuesit do të aplikohet së pari. Politika juaj e përgjegjësisë do të mbulojë dëmet e shkaktuara nga neglizhenca juaj në baza sekondare.
Zjarri ose sigurime të tjera të pronës që mbulojnë lokalet që merrni me qira (ose zënë pa qira me lejen e pronarit).
Në shembullin hapës, Harry është i siguruar nën një politikë të pronës komerciale për dëmtimin e ndërtesës që ai jep me qira nga Buildings Inc. Për shkak se dëmtimi nga zjarri është siguruar sipas një politike të pronës, kjo politikë duhet të aplikohet së pari.
Politika e përgjegjësisë së Harry-it do të zbatohet mbi një bazë të tepërt.
Sigurime të tjera që keni blerë për të mbuluar përgjegjësinë tuaj si qiramarrës për dëmtimin e pronës në lokalet që merrni me qira (ose zënë pa qira me lejen e pronarit)
Për shembull, supozoni se keni marrë me qira hapësirën e zyrës me qira afatshkurtër. Pronari juaj ka siguruar ndërtesën nën një politikë të pronës komerciale. Për të mbrojtur veten, keni blerë një politikë të përgjegjësisë ligjore, një lloj të politikës së pronës që mbulon përgjegjësinë tuaj ligjore për dëmtimin e pronës që është në pronësi të dikujt tjetër, por që është në kujdesin tuaj. Nëse shkaktoni aksidentalisht dëmtimin e pronës që mbulohet nga politika juaj e përgjegjësisë ligjore, kjo e fundit duhet të aplikohet së pari. Politika juaj e përgjithshme e përgjegjësisë do të zbatohet si mbulim i tepërt.
Çdo sigurim tjetër që mbulon përgjegjësinë tuaj për përdorimin e avionit, automjeteve ose mjeteve ujore.
Për shembull, një politikë tipike e përgjegjësisë mbulon lëndimet trupore ose dëmtimin e pronës që ju shkakton aksidentalisht të tjerëve gjatë përdorimit të ujësjellësit të vogël që nuk zotëroni (për sa kohë që nuk po përdorni anijen për të kryer pasagjerë me pagesë). Supozoni se kompania juaj zotëron një jaht. Ju keni blerë një politikë detare që mbulon përgjegjësinë tuaj për përdorimin e anijes tuaj, si dhe anijet që nuk zotëni. Ju merrni me qira një varkë të vogël dhe pa dashje shkaktoni një aksident në të cilin dikush është plagosur. Nëse personi i dëmtuar paraqet një kërkesë, politika e varkës duhet të aplikohet së pari. Politika juaj e përgjithshme e përgjegjësisë do të zbatohet në baza dytësore.
Mbulimi ju ofrohet si një sigurues shtesë .
Nëse jeni i mbuluar për një kërkesë sipas politikës së dikujt tjetër si një sigurim shtesë, kjo politikë duhet t'ju mbulojë në një bazë parësore. Politika juaj duhet të mbulojë kërkesën mbi një bazë të tepërt.
Për shembull, Buildings Inc. është një sigurim shtesë nën politikat e përgjegjësisë të Harry's Hardware për kërkesat që rrjedhin nga përdorimi i Harry nga ndërtesa me qira. Supozoni se ndërtesa e Inc është e paditur nga një kompani që pretendon se ndërtimi i saj pësoi dëme nga tymi nga zjarri i dyqaneve të pajisjeve. Padia pretendon se Buildings Inc. është pjesërisht përgjegjës për zjarrin, sepse ai njihte për ruajtjen e papërshtatshme të reciklujve të Harry-it, por nuk bëri asgjë për të korrigjuar situatën. Për shkak se kërkesa u ngrit nga përdorimi i Harry nga ndërtesa me qira, politika e përgjegjësisë së Harry-it duhet t'i përgjigjet kërkesës në baza primare. Nëse mbulimi i përgjegjësisë së Harry është përdorur, atëherë politika e përgjegjësisë së Ndërtimit duhet të ofrojë mbulim të tepërt.
konfliktet
Dispozitat e tjera të sigurimeve në politikën tuaj të përgjegjësisë mund të bien ndesh me ato në një politikë tjetër. Për shembull, ju jeni i siguruar sipas dy politikave të përgjegjësisë, të dyja të cilat deklarojnë se ato zbatohen mbi një bazë të tepërt. Kur klauzolat e tjera të sigurimit nuk janë në përputhje, një ligj i shtetit ose një vendim gjyqësor i mëparshëm mund të përcaktojë se si është zgjidhur konflikti.