Kush është i siguruar?
Shumica e politikave të përgjegjësisë së përgjithshme ofrojnë mbulim që është e barabartë me (ose më gjerë se) politikën standarde të përgjegjësisë komerciale ISO (CGL).
Paraqitja e tij, ky i fundit deklaron se termi i siguruar nënkupton një person ose organizatë që kualifikohet si e tillë në Seksionin II, i Cili është i Siguruar. Seksioni II përshkruan dy kategori të të siguruarve:
- I quajtur i siguruar , që do të thotë partia e renditur në deklaratat e politikave
- Sigurime automatike, që do të thotë individë dhe kompani që mbulohen automatikisht sepse kanë një marrëdhënie biznesi me të ashtuquajturin të siguruar
Të emëruar të siguruarit
I quajtur i siguruar është personi juridik i shënuar në deklaratat. Mund të jetë një individ (pronari i vetëm), një partneritet, një korporatë ose një lloj tjetër entiteti.
Përballohet me mbulim të gjerë
Të siguruarve me emrin u sigurohet një mbulim i gjerë nën politikën. Ato mbulohen pothuajse për çdo aktivitet biznesi që ndërmarrin, duke iu nënshtruar dispozitave të politikave dhe përjashtimeve . Për shembull, ABC Inc. operon një zinxhir të vogël të dyqaneve të këpucëve. Kompania siguron operacionet e saj me pakicë nën një politikë të CGL.
ABC Inc. vendos të diversifikojë biznesin e saj në mënyrë që të blejë një strukturë prodhimi që ndodhet pranë dyqaneve të saj. ABC dëshiron të mbajë një marrëdhënie të mirë me siguruesin e saj të përgjegjësisë kështu që njofton kompaninë para se të bëjë blerjen.
Tani mendoj se ABC blen objektin e ri pa treguar siguruesin e saj.
A do të mbulohet objekti i prodhimit sipas politikës CGL të ABC? Përgjigjja është po. Politika e CGL-së nuk e kufizon mbulimin në një vend apo lloj të biznesit të caktuar. ABC është i quajtur i siguruar kështu që struktura e saj e re mbulohet automatikisht nga politika.
Një i emëruar i siguruar mbulohet për pretendimet që rrjedhin nga përgjegjësia e tij për neglizhencë të kryer nga dikush që vepron në emër të tij. Kështu, një firmë e quajtur në politikë mbulohet për pretendimet e palëve të treta për lëndime të shkaktuara nga neglizhenca e punonjësve të firmës.
Mund të përfshijë entitete të shumëfishta
Një politikë e përgjegjësisë mund të përfshijë dy ose më shumë të siguruar me emër, nëse i njëjti person ose entitet mban një interes të shumicës në të gjitha ato. Për shembull, Sweets Unlimited është një korporatë që prodhon dhe shpërndan karamele. Ëmbëlsirat Pafund zotëron 100% të një dege të quajtur Toothsome Treats, e cila operon me një dyqan karamele me pakicë. Të dy njësitë kanë pronësi të përbashkët kështu që të dy mund të renditen si të ashtuquajtura të siguruar në të njëjtin politikë detyrimi.
Një individ mund të renditet në një politikë përgjegjësie nëse ai ose ajo është një pronar i vetëm. Një individ mund të jetë i listuar në bashkëpunim me një korporatë nëse individi zotëron të paktën 51% të kompanisë. Për shembull, Jane Jones është aksionari i vetëm i Jones Marketing Inc.
Rrjedhimisht, politika e përgjegjësisë së kompanisë liston Jane Jones Inc. dhe Jane Jones, individë, si të quajtur të siguruar.
Organizatat e fituara rishtazi
Nëse i emëruari siguron ose formon një organizatë tjetër gjatë periudhës së politikave, organizata e re automatikisht kualifikohet si një i emëruar i siguruar. Megjithatë, mbulimi i ofruar për kompaninë e re është e përkohshme. Ajo përfundon 90 ditë nga data e marrjes ose formimit të organizatës së re ose në fund të periudhës së politikave, cilado që vjen së pari. Ai gjithashtu është subjekt i kushteve të mëposhtme, të cilat duhet të përmbushen:
- Ju (kompania e quajtur në politikë) zotëroni 51% ose më shumë të organizatës së re;
- Organizata e re nuk është një ndërmarrje e përbashkët, shoqëri me përgjegjësi të kufizuar ose partneritet; dhe
- Nuk ka mbulim tjetër përgjegjës në dispozicion të organizatës së re.
Për shembull, supozoni se ABC Inc. (zinxhiri i këpucëve me pakicë i cituar më sipër) krijon një degë të re në pronësi të plotë, XYZ, Inc., për të prodhuar këpucë. ABC zotëron 100% të XYZ. Duke supozuar se XYZ Inc. nuk ka mbulim të përgjegjësisë tjetër, do të mbulohet nga politika e përgjegjësisë së ABC-së për 90 ditë nga data e krijimit të XYZ.
Nëse kompania juaj fiton ose formon një entitet të ri, duhet të njoftoni menjëherë siguruesin tuaj. Siguruesi juaj do të shtojë entitetin e ri në politikën tuaj. Mund t'ju kërkojë një çmim shtesë për të siguruar kompaninë e re.
Siguruesit Automatik
Një politikë CGL automatikisht përfshin, si të siguruar, njerëzit ose njësitë e renditura më poshtë. Këto parti mbulohen automatikisht sepse kanë një marrëdhënie biznesi me të ashtuquajturin të siguruar.
- Bashkëshorti i një individi të emëruar në politikë. Nëse Bill Waters është renditur si një pronar i vetëm në politikën e tij të përgjegjësisë, bashkëshorti i Bill-it mbulohet automatikisht si i siguruar.
- Partnerët e një partneriteti, ose anëtarët e një sipërmarrje të përbashkët, të listuara në këtë politikë. Për shembull, supozoni se "Benson dhe Jenson, një partneritet" shfaqet në deklaratat. Për shkak se i siguruari është një partneritet, secili prej partnerëve (Bob Benson dhe Jill Jenson) automatikisht kualifikohet si i siguruar.
- Anëtarët dhe menaxherët e një shoqërie me përgjegjësi të kufizuar (LLC) të listuara në politikë
- Drejtorët, zyrtarët ekzekutivë dhe aksionarët e një korporate të quajtur në politikë
- Administratorët e besuar të një besimi të listuar në politikë
- Punonjësit e personit ose entitetit të renditur në deklaratat. Zyrtarët ekzekutivë mbulohen në bashkëpunim me drejtorët dhe aksionarët. Kështu, ata nuk konsiderohen të punësuar. E njëjta gjë vlen edhe për anëtarët dhe menaxherët e një LLC.
- Personi ose subjekti që është menaxher i pasurive të paluajtshme të siguruar. Për shembull, Prime Properties Inc. posedon disa ndërtesa tregtare. Nëse Kryeministri punëson Ace Management për të mbikëqyrur pronat, Ace automatikisht është i siguruar sipas politikës së përgjegjësisë së Kryeministrit.
- Kujdestari i përkohshëm i pronës suaj në rast vdekjeje (nëse jeni një pronar i vetëm). Për shembull, supozoni që ju të keni vetë ndërtesën e banesës. Ju vdesin dhe vajza juaj përkohësisht merr kontrollin e ndërtesës. Ajo është e siguruar në lidhje me çdo pretendim që del nga ndërtesa e banesës ndërsa është nën kontrollin e saj.
- Përfaqësuesi juaj ligjor në rast vdekjeje (nëse jeni një pronar i vetëm). Nëse keni caktuar dikë që të shërbejë si përfaqësuesi juaj ligjor pas vdekjes, ai person ose subjekti është i siguruar.
Palët e përmendura më sipër janë të siguruar vetëm gjatë kryerjes së detyrave të tyre në emër të të siguruarit të quajtur. Me fjalë të tjera, punonjësit janë të siguruar vetëm gjatë kryerjes së detyrave të tyre për punëdhënësin e listuar në deklaratat. Po ashtu, drejtorët janë të siguruar vetëm kur veprojnë si drejtorë të korporatës së quajtur të siguruar.
Të siguruarit mbulohen nga miratimi
Përveç të ashtuquajturve të siguruarve dhe të siguruarve automatikë, partitë shtesë mund të mbulohen me një politikë detyrimi nëpërmjet një miratimi . Në shumë raste, një sigurues shtesë përfshihet për të përmbushur një kërkesë kontraktuale. Për shembull, supozoni se AAA Accounting qiratë hapësirë për zyre nga ndërtesat më të mira. Qiraja e AAA kërkon që ajo të përfshijë pronarin si një sigurim shtesë sipas politikës së përgjegjësisë AAA. Për të përmbushur kushtet e kontratës, siguruesi i AAA shton një mbështetje për politikën e AAA. Përfundimi përfshin Ndërtimin më të Mirë si një sigurim shtesë.