Kreditë komerciale dhe industriale (C & I) janë një pjesë e rëndësishme dhe në rritje e ofertave bankare të SHBA për bizneset.
Që nga marsi i vitit 2018, u krijuan më shumë se 2,122 miliardë dollarë kredi, nga 1,065 miliardë dollarë në vitin 2000.
Përse kreditë e C & I bëhen aq popullore? Sipas American Banker, "Kreditimi i bankave është veçanërisht i rëndësishëm për bizneset e vogla që nuk janë në gjendje të financojnë investimet me lëshimin e obligacioneve ose aksioneve." Për shkak se ato janë afatshkurtra, këto kredi përdoren kryesisht për kapital qarkullues ose për blerjen e pajisjeve kapitale për fillimin ose zgjerimin, duke mos përfshirë pasuritë e paluajtshme.
C & I Kredi Pro dhe kundër
C & I kreditë janë të njohura sepse është më e lehtë për të marrë borxhin duke marrë një kredi biznesi sesa të ketë investitorë të kapitalit. Ajo merr shumë kohë dhe para për të mbledhur investitorë dhe për të pasur investitorë do të thotë të kesh dikë tjetër duke kërkuar mbi shpatullën tënde.
Financimi i rritjes dhe shtrirjes duke përdorur borxhin - një kredi C & I - mund të bëhet shpejt nëse keni kolateralin e nevojshëm dhe dokumentet e aplikimit të kredisë. Disavantazhi i borxhit është se duhet të paguhet, dhe shërbimi i borxhit (shpenzimet e interesit) mund të jetë i lartë.
Biznesi juaj duhet të vazhdojë të paguajë kredinë, duke hequr paratë e nevojshme për operacione.
Cilat janë kreditë e C & I të përdorura për të?
Ka raste në jetën e një biznesi të vogël kur nevojiten fonde shtesë kur gjetja e një kredie të C & I mund të jetë e dobishme:
Kapital qarkullues. Kreditë kapitale të punës janë kredi afatshkurtra për të ndihmuar një biznes me nevojat e rrjedhës së parasë.
Dy herë në jetën e një biznesi kur mund të kenë nevojë për para shtesë janë në fillimin dhe gjatë zgjerimit. Në këto kohë, rrjedhja e parave është më e madhe se sa të holla, derisa klientët e rinj dhe pagesat mund të krijohen.
Financimi i kapitalit. Për të zgjeruar dhe rritur, bizneset e vogla kanë nevojë për pajisje dhe makineri të reja dhe sende të tjera kapitale (pronë). Një kredi C & I mund të ndihmojë në hapjen e një depo, të krijojë një linjë prodhimi, të bëjë riparime ose renovime të objekteve ekzistuese, të sigurojë një dyqan të shitjes me pakicë ose të blejë një inventar të produkteve.
Blerjet dhe bashkimet . Biznesi juaj mund të dëshirojë të bashkohet me një furnizues për të prodhuar një produkt të ri ose të kombinohen me një konkurrent në një sipërmarrje të përbashkët. Financimi i këtyre sipërmarrjeve të biznesit me kreditë e C & I është një mënyrë e mirë për të rritur biznesin tuaj.
Çfarë duhet të marr një hua C & I?
Kolateral. Siç është cekur më lart, do të keni nevojë për kolateral - ju mund të kontribuoni për të marrë një hua. Nëse jeni duke blerë pajisje ose automjete, ato mund të përdoren si kolateral.
Garancitë personale . Nëse jeni në një situatë fillestare, nuk mund të keni kolateral. Është e vështirë për të marrë një kredi C & I pa kolateral, por ju mund të gjeni një huadhënës që do të marrë një garanci personale. Ju mund të keni nevojë të zotoheni për disa pasuri personale.
Bashkë-nënshkruesi . Nëse gjithçka tjetër dështon, ju mund të gjeni dikë që do të bashkë-nënshkruajë kredinë tuaj C & I. Ky person do të duhet të ketë disa asete personale ose biznesi për t'u përdorur si kolateral.
Dokumentet dhe Aplikimi. Do të duhet të plotësoni një paketë dokumentesh për huanë. Për të filluar, do t'ju duhet një plan biznesi që tregon sasinë që ju nevojitet, atë për të cilën do të përdoret dhe si planifikoni ta paguani atë. Gjithashtu do të keni nevojë për pasqyra financiare që tregojnë performancën e biznesit tuaj të kaluar dhe biznesin (dhe ndoshta personal) për disa vite.
Si A C & I Loans Krahaso Me Kredi Tjera Biznes?
Disa kredi të tjera biznesi që mund të konsideroni:
Kreditë komerciale të pasurive të patundshme (CRE) janë për blerjen e pasurive të patundshme të biznesit; ato janë ekuivalenti i një kredie hipotekare për pasuri të patundshme personale. Këto kredi janë kredi afatgjata, duke përdorur pasuri të paluajtshme si kolateral.
Një linjë e kredisë. Një linjë krediti është një mënyrë për të vënë para në llogarinë tuaj bankare të biznesit dhe përparësia e saj është që ju të paguani vetëm interesin për shumën që merrni. Një linjë krediti mund të sigurohet ose të mos sigurohet, bazuar në rrethanat; kredia e pa-siguruar financohet me një normë më të lartë interesi.
factoring është një mënyrë për të marrë fonde duke përdorur llogaritë e arkëtueshme si kolateral. Llogaritë e arkëtueshme janë zbritur në mënyrë të pjerrët, por shpejt mund të merrni paratë.
Mund të marr një kredi SBA C & I?
Ndërsa Administrata e Biznesit të Vogël (SBA) nuk i huazon direkt bizneseve, ju mund të merrni ndihmë SBA me një kredi C & I. Ju mund të dëshironi të konsideroni një hua të garantuar nga SBA 504, e cila mund të përdoret për pajisje ose zgjerim. Ky artikull nga Bilanci ka informacion mbi disa prej këtyre programeve të kredive të garantuara nga SBA.