Për shembull, supozoni se posedoni një ndërtesë që përdorni si depo komerciale. Një stuhi tropikale fryn nëpër qytet dhe erërat e forta dëmtojnë pjesën e përparme të ndërtesës.
Shiu i dendur shkakton një përmbytje të fortë, dhe pjesa e përparme e ndërtesës suaj gjithashtu mban dëme të ujit. Është e pamundur të ndash dëmet e shkaktuara nga përmbytja nga dëmet e shkaktuara nga era. Ndërtesa juaj është e siguruar sipas një politike të pronës komerciale që mbulon dëmet e shkaktuara nga era, por përjashton dëmet e shkaktuara nga një përmbytje. Ndërtesa juaj është dëmtuar nga dy shkaqe, njëra prej të cilave është e përjashtuar dhe njëra prej tyre është e mbuluar. A është mbuluar apo përjashtuar humbja?
Nën doktrinën e shkakësisë së njëkohshme, humbja do të mbulohej. Kjo doktrinë pohon se nëse një humbje është shkaktuar nga dy rreziqe, njëra prej të cilave është e përjashtuar dhe njëra prej tyre është e mbuluar, humbja është e mbuluar.
Teoria e shkaktimit të njëkohshëm rrjedh nga vendimet e marra nga gjykatat në Kaliforni në vitet 1970 dhe 1980. Si rezultat i këtyre vendimeve, ISO dhe siguruesit komercial rishikuan politikat e tyre të pronësisë për të përfshirë formulimin anti-konkurrues të shkakësisë .
Ky formulim është hartuar për të siguruar që humbjet e shkaktuara nga rreziqe të caktuara do të përjashtoheshin, edhe nëse rreziqe të tjera ishin të përfshira në humbje.
Shumica e politikave të pronësisë komerciale aplikohen në bazë të të gjitha rrezikut, që do të thotë se politika mbulon të gjitha shkaqet e humbjes që nuk përjashtohen në mënyrë specifike. Në shumicën e politikave me të gjitha rreziqet, duke përfshirë politikën standarde ISO të të gjitha rrezikut, përjashtimet ndahen në dy grupe kryesore.
Vetëm përjashtimet në grupin e parë janë subjekt i formulimit anti-konkurrues të shkakësisë.
Formulimi anti-konkurrues i rastësisë thotë se çdo humbje e shkaktuar nga ndonjë nga rreziqet e listuara është përjashtuar, edhe nëse një rrezik i dytë ka kontribuar në humbjen dhe rreziku i dytë është i mbuluar. Përjashtimi zbatohet nëse të dy rreziqet ndodhën në të njëjtën kohë ose një ndodhi para tjetrës. Shumë politika të pronës komerciale, duke përfshirë politikën e pronësisë ISO, aplikojnë gjuhën anti-konkurente të shkakësisë në shtatë përjashtimet e mëposhtme:
- Urdhëresa ose Ligji
- Lëvizja Toka
- Veprimi i Qeverisë
- Rrezik bërthamor
- Shërbimet komunale
- Uji (Përmbytja)
- Kërpudhat (myku)
Politikat me emrin Perils
Doktrina e shkaktarëve të njëkohshëm zbatohet kryesisht për politikat e të gjitha rrezikut. Politikat me të gjitha rreziqet mbulojnë një sferë më të gjerë rreziqesh sesa politikat e rrezikuara. Një politikë e rrezikuar me emrin mbulon humbjen ose dëmtimin e shkaktuar vetëm rreziqet që janë të listuara në politikë. Sidoqoftë, një politikë për rreziqet me emrin mund të përmbajë ende formulimin anti-konkurrues të shkakësisë. Një shembull është politika ISO Broad Form. Ndonëse kjo formë është një politikë e rrezikuar me emrin, ajo përfshin shtatë përjashtimet e përmendura më lart. Këto përjashtime i nënshtrohen të njëjtit gjuhë anti-konkurruese të shkakësisë që gjendet në politikat ISO të të gjitha rrezikut.
Shkak i afërt
Supozoni që politika juaj e pronës nuk përmban formulimin anti-konkurrues të shkaqeve të cituara më sipër. Një ndërtesë që posedoni është dëmtuar nga era dhe myku. Mould është një rrezik i përjashtuar nën politikën tuaj, por era mbulohet. A do të mbulohet humbja juaj? Përgjigjja është ndoshta. Disa gjykata nuk zbatojnë doktrinën e shkakësisë së njëkohshme. Në vend të kësaj, ata do të përcaktojnë se cila rrezik ishte shkaku i afërt (mbizotërues) i humbjes suaj. Nëse shkaku i afërt i humbjes tuaj konsiderohet të jetë myk sesa era, humbja juaj ka të ngjarë të përjashtohet. Nëse gjykata vendos se shkaku i afërt ishte era, atëherë humbja duhet të mbulohet.