Faktorët kryesorë që ndikojnë në aftësinë e një pronari të biznesit për të siguruar fonde
Shumë biznese tentojnë t'i nënshtrohen kufizimeve të caktuara financiare gjatë zhvillimit të tyre shumicën e kohës. Kur vijnë kohë të tilla trokasin, shumë sipërmarrës i konsiderojnë huadhënësit që i afrohen dhe burimet alternative të financimit . Ekzistojnë disa huadhënës që variojnë nga bankat, institucionet mikrofinanciare si dhe huadhënësit e tjerë si faqet e crowdfunding në dispozicion për të gjithë industrinë e biznesit.
Megjithatë, jo të gjitha bizneset janë në gjendje të hyjnë në kredi biznesi . Kjo është për shkak të disa faktorëve që shumë huadhënës vënë në konsideratë. Për fat të keq, shumë biznese nuk i plotësojnë të gjitha kërkesat që institucionet financiare kanë nevojë për t'i dhënë atyre hua biznesi apo linja kreditore. Në të njëjtën shënim, disa pronarë biznesi nuk i njohin faktorët e përdorur për të përcaktuar aftësinë kreditore të biznesit. Këtu është një vështrim në atë që huadhënësit kërkojnë përpara se të zgjerojnë ndonjë formë kredie për një sipërmarrës biznesi të vogël .
Historia e ripagimit të kredisë
Ky është një faktor shumë i rëndësishëm që çdo huadhënës përdor si prioritet përpara se të japë kredi për çdo biznes . Për të vlerësuar aftësinë tuaj për kredi, huadhënësit kërkojnë një raport krediti nga zyrat e kreditit. Raporti i kredisë përmban informacione të tilla si llogaritë tuaja të kreditit, pyetjet e kreditit që bën biznesi juaj dhe së fundmi historia juaj e ripagimit.
Në raportin e kredisë, disa nga treguesit më të rëndësishëm që huadhënësit kërkojnë është se sa herë ju keni dështuar në pagesa, si dhe çdo histori të falimentimit.
Kur ju keni një rekord shumë të dobët të historisë së shlyerjes së kredisë, asnjë huadhënës nuk do t'ju japë asnjë lloj kredie.
Kjo do të thotë se është e mirë për çdo biznes që të përpiqet dhe të paguajë të gjitha faturat e tyre në kohë. Me një histori shumë të mirë të ripagimit të kredisë, besimi i huadhënësit do të rritet me besimin se me të vërtetë ju do t'i ktheni paratë e tyre në kohë pa dështuar.
Kështu, nga sot, sigurohuni që të paguani të gjitha faturat tuaja në kohë për të rritur shanset tuaj për të marrë hua biznesi apo linja kreditore nga huadhënës të ndryshëm.
Vota juaj e kreditit të biznesit
Ky është gjithashtu një tjetër faktor i madh që huadhënësit përdorin për të përcaktuar aftësinë kreditore të biznesit tuaj. Sa më i mirë të jetë rezultati i biznesit për biznesin tuaj, aq më e lartë është shansi i dhënies së një kredie nga çdo institucion financiar i dhënë. Nëse jeni duke u pyetur se si huadhënësit e parave të njohin biznesin tuaj ose herë pas here personalisht FICO score? Ja se si.
Raporti i kredisë suaj të biznesit është një dokument i cili përmban informacione të ndryshme të cilat përdoren nga zyrat e kreditit kur bëhet fjalë për llogaritjen e biznesit ose të rezultatit personal. Faktorët që konsiderohen në llogaritjen e rezultatit të kredisë përfshijnë raportin e shfrytëzimit të kredisë, sa shpesh hapni llogari të reja krediti, kërkesa për kredi dhe sa shpejt i keni pastruar paratë tuaja të kredituara nga huadhënësit tuaj të mëparshëm.
Nëse rezultati i kreditit të biznesit tuaj me Dun & Bradstreet është në mes të 75+ atëherë ju jeni kategorizuar të ketë një rezultat të lartë që ju vë në një shans më të mirë për kreditë tuaja për të marrë miratuar me lehtësi. Kjo do të thotë që si pronar biznesi, ju duhet të punoni tepër të vështirë dhe të rrisni rezultatin tuaj nëse keni nevojë për kredi tuaja që do të jepen nga huadhënësit brenda një periudhe shumë të shkurtër kohore.
Qëndrimi financiar i biznesit tuaj
Shumë institucione financiare si bankat dhe institucionet e tjera financiare shpesh kërkojnë për institucione të ndryshme financiare si pasqyrat financiare të vitit të kaluar të biznesit, bilancin dhe pasqyrat financiare të muajve të fundit. Pasqyrat e tjera financiare që ju duhet të keni përfshijnë pasqyrën e të ardhurave dhe pasqyrën e rrjedhës së parasë.
Këto deklarata do të japin një pasqyrë për gjendjen financiare të kompanisë suaj ose të biznesit. Nëse biznesi juaj është shumë i qëndrueshëm, atëherë shumë huadhënës do të jenë në gjendje t'ju japin kredi pasi që do të kenë besim se në të vërtetë biznesi juaj ka aftësinë e nevojshme për të shlyer borxhet. Megjithatë, nëse biznesi juaj ka kaq shumë borxhe, askush nuk do të donte të rrezikonte paratë e tyre për ju.
Prandaj, është mirë për pronarët e bizneseve që të sigurojnë që biznesi që ata po konkurrojnë është shumë i qëndrueshëm financiarisht.
Ka disa mënyra që mund të zvogëlojnë rrjedhën e parave të gatshme në një biznes, duke përfshirë, por jo kufizuar, zvogëlimin e numrit të të punësuarve, vonimin e pagesave të huadhënësve, dhënien me qira të pronës, blerjen e pajisjeve të përdorura etj. Të gjitha këto do të ulin shpenzimet dhe përfundimisht shpenzimet e panevojshme për një biznes.
Garancia në dispozicion
Kur po aplikoni për kredi nga institucione të ndryshme, shumica e kohës ju duhet të keni kolateral të garantuara si siguri. Ky është një pasuri që huadhënësit mund të shesin për të rimarrë paratë e tyre vetëm në rast se keni vonesë në shlyerjen e kredisë. Shumica e pasurive përfshijnë pasuri të patundshme, tokë dhe makineri.
Kjo do të thotë që çdo biznes që ka asete të vlefshme mund të miratojë kreditë e tyre brenda një periudhe të shkurtër. Megjithatë, mos harroni se ndonjëherë, një biznes mund të shkojë për kredi të pasigurta, edhe pse kjo ka nevojë për një biznes shumë të qëndrueshëm me një rezultat të lartë të kredisë dhe një histori të mirë të ripagimit.
Mbajtja e faktorëve të tjerë konstant, çdo biznes me një kolateral të vlefshëm do t'u jepet një shumë e madhe parash në formën e një huaje në krahasim me një biznes vlera e të cilave të aseteve të sigurisë është shumë e ulët. Nëse keni kolateral vlera e të cilit ka zhvlerësuar, atëherë është mirë të aplikoni për një kredi të vogël që përputhet me vlerën e kolateralit.
Borxhi juaj në Raportin e të Ardhurave
Gjatë shqyrtimit të aftësisë kreditore të biznesit për biznesin tuaj, shumë huadhënës marrin parasysh raportin e borxhit ndaj të ardhurave të biznesit tuaj. Çdo pronar biznesi mund ta llogarisë këtë raport duke marrë gjithsej detyrimet mujore dhe duke i ndarë ato nga të ardhurat totale mujore të krijuara nga biznesi. Ky raport nuk duhet të kalojë më tej 36. Matematikisht, aq më e ulët është raporti sa më i mirë.
Kjo do të thotë që çdo biznes të cilit niveli i borxhit ndaj të ardhurave është shumë i lartë ka një rrezik më të lartë për të humbur në pagesë. Kjo është një alarm i kuq për huadhënësit që të mos japin hua për një biznes të tillë. Kështu, është shumë e rëndësishme për pronarët e bizneseve që të paguajnë borxhet e tyre për të ulur këtë raport në një pikë minimale të mundshme.
Nëse doni që huadhënësit t'ju japin kredi ose forma të tjera të kreditit kohë pas kohe, ju duhet të investoni në ndërtimin e një biznesi të besueshëm. Bëni të gjitha pagesat e kredisë në kohë dhe përmirësoni rezultatin e kreditit të biznesit tuaj, si dhe keni një histori të ripagimit të kredisë me një reputacion të mirë. Gjithashtu, është e këshillueshme të pastroni borxhet tuaja dhe të punoni në flukset hyrëse të parasë së gatshme në mënyrë që të keni pasqyra financiare të forta.