Qëllimi i përjashtimeve të sigurimeve

Një përjashtim është një dispozitë e politikës që eliminon mbulimin për një lloj rreziku. Përjashtimet ngushtojnë fushën e mbulimit të siguruar nga marrëveshja e sigurimit. Në shumë polica sigurimi , marrëveshja e sigurimit është shumë e gjerë. Siguruesit përdorin përjashtimet për të mbuluar mbulimin për rreziqet që ata nuk janë të gatshëm për të siguruar.

Arsyet për të përjashtuar rreziqet

Përjashtimet shërbejnë për qëllime të ndryshme. Shumica zbatohen për rreziqet që bien në një nga kategoritë e mëposhtme.

Ndryshimet e përjashtimeve

Format e politikave nuk janë hedhur në gur. Shumica janë rishikuar në mënyrë periodike. ISO përditëson çdo vit të tij auto, përgjegjësi të përgjithshme dhe forma të pronës komerciale. Siguruesit shpesh ndjekin, duke përfshirë ndryshimet që ISO ka bërë në format e tyre të pronarit. Një rezultat i përbashkët i procesit të rishikimit të formës është shtimi ose modifikimi i përjashtimeve të politikave.

Shumë nga ndryshimet e bëra në përjashtimet e politikave janë një përgjigje ndaj vendimeve të gjykatave të fundit. ISO dhe siguruesit hartojnë format e politikave me qëllim të kufizimit të mbulimit ndaj rreziqeve të caktuara. Një gjykatë mund të përcaktojë se politika mbulon një rrezik që hartuesi i supozuar ishte përjashtuar. ISO ose siguruesi pastaj mund të shtojnë ose modifikojnë një përjashtim për të hequr mbulimin për atë rrezik.

Seksioni i përjashtimeve

Një vend i dukshëm për të kërkuar përjashtimet e politikave është në seksionin e përjashtimeve të caktuara . Disa politika përmbajnë dy përjashtime dhe kufizime. Një kufizim është një përjashtim i pjesshëm. Kjo ngushton fushën e mbulimit për një rrezik të siguruar. Për shembull, politikat e pronësisë shpesh kufizojnë mbulimin për sendet e vlefshme si furs dhe bizhuteri në një kufi të caktuar (të ulët).

Një politikë që ofron më shumë se një lloj mbulimi mund të përmbajë lista të shumta të përjashtimeve.

Një listë e veçantë vlen për çdo lloj mbulimi. Për shembull, një politikë tipike auto tregtare përmban dy grupe përjashtimesh, një nën mbulimin e përgjegjësisë dhe tjetrën nën mbulimin e dëmeve fizike.

Disa politika që ofrojnë mbulime të shumëfishta përfshijnë vetëm një grup përjashtimesh. Çdo përjashtim vlen për të gjitha mbulimet. Politikat e tjera përmbajnë përjashtime të veçanta për çdo lloj mbulimi dhe përjashtime të përbashkëta që zbatohen për të gjitha mbulimet.

Përjashtimet e vendosura diku tjetër

Një politikë mund të përmbajë përjashtime që nuk gjenden në seksionin e përjashtimeve . Këtu janë disa vende ku shpesh shfaqen.

Përkufizimet

Një nga vendet më të zakonshme për të gjetur përjashtimet e politikave është seksioni i përkufizimeve . Përkufizimet i bashkëngjisin kuptime specifike fjalëve, kështu që ato mund të ngushtojnë fushën e mbulimit. Për shembull, shumë politika përcaktojnë një territor mbulimi , i cili kufizon mbulimin ndaj ngjarjeve që ndodhin në vende të caktuara. Ky përkufizim shërben si një përjashtim pasi që ngjarjet që ndodhin jashtë vendeve të specifikuara nuk mbulohen. Politikat që nuk përcaktojnë një territor mbulimi zakonisht mbulojnë ngjarjet që ndodhin kudo në botë.

Kushtet

Përjashtimet gjithashtu mund të gjenden në seksionin e politikave. Për shembull, politika ISO auto tregtare përmban një dispozitë që kufizon mbulimin e aksidenteve që ndodhin në territorin e mbulimit . Kjo dispozitë shfaqet në seksionin e kushteve të përgjithshme , jo në përkufizimet .

Përkrahjet

Shumë sigurues i shtojnë përjashtimet e politikave duke i bashkangjitur përkrahje formularëve të paracaktuar. Një miratim mund të shtojë një përjashtim të ri ose të modifikojë një ekzistues.

Marrëveshja e Sigurimit

Marrëveshja e sigurimit është shtylla kurrizore e një politike. Kjo zakonisht përmban deklarata të gjera që përshkruajnë mbulimin e ofruar. Megjithatë, edhe marrëveshja e sigurimit mund të përmbajë përjashtime. Për shembull, marrëveshja e sigurimit në politikën e përgjithshme të përgjegjësisë së përgjithshme përjashton në mënyrë specifike dëmtimin fizik ose dëmtimin e pronës që ishte i njohur për disa palë të siguruara përpara fillimit të politikës.