Çfarë është një Sigurim shtesë?
Një i siguruar i mëtejshëm është një palë e cila mbulohet sipas politikës suaj të përgjegjësisë, sepse ai ose ajo ka një marrëdhënie biznesi me ju, dhe kjo marrëdhënie e bën atë të ndjeshëm ndaj padive.
Veprimet që ju merrni ose nuk merrni, ndërsa veproni me biznesin tuaj, mund të krijojnë pretendime kundër tij.
Për shembull, Jim zotëron Optimum Organics, një kompani që prodhon pleh organik. Beth zotëron një kompani të furnizimit me kopsht të quajtur Bountiful Blooms. Firma e Beth është një shpërndarës i madh i plehrave Optimum Organics '. Beth e di se plehrat që ajo shet mund të dëmtojnë një klient ose të dëmtojnë pronën e një klienti. Për të mbrojtur kompaninë e saj nga pretendimet për detyrimet e produktit , Beth kërkon Jim të sigurojë kompaninë e saj për përgjegjësi. Blooms Bountiful është një sigurim shtesë nën politikën e përgjithshme të përgjegjësisë së Optimum Organics.
Miratimi mund të jetë i nevojshëm
Disa politika të përgjegjësisë përfshijnë një gjuhë që automatikisht mbulon disa palë, të tilla si qiradhënësit, si sigurues shtesë. Nëse politika juaj nuk përfshin këtë gjuhë, mund të shtohen politikat e tua shtesë me anë të një miratimi . Lloji i miratimit që përdor siguruesi juaj do të varet nga marrëdhënia midis jush dhe siguruesit shtesë.
Nëse siguruesi shtesë është qiradhënësi juaj, siguruesi juaj ndoshta do të përdorë një miratim që mbulon qiradhënësit e lokaleve . Nëse siguruesi shtesë është një shitës që shet produkti juaj, siguruesi do të përdorë një miratim të shitësve .
Gjuha e miratimit përcakton mbulueshmërinë
Shtrirja e mbulimit të ofruar për një sigurim shtesë sipas politikës suaj varet nga gjuha e përfshirë në miratimin.
Shumë sigurues përdorin standarte të siguruara shtesë të siguruara nga ISO . Të tjerët krijojnë përkrahjen e tyre. Në secilin rast, miratimi do të kufizojë mbulimin ndaj pretendimeve që rrjedhin nga operacionet tuaja të biznesit me ose për siguruesit shtesë. Kjo do të thotë, miratimi do të kufizojë mbulimin ndaj pretendimeve që dalin nga prona që po jepni me qira, produktin që po shet, ose punën që po kryeni.
shembull
Supozoni se ju jeni pronar i Shërbimeve Tatimore të frikshëm. Ju sapo keni nënshkruar një kontratë për të marrë me qira hapësirën në një ndërtesë tregtare. Kontrata kërkon që ju të shtoni pronarin tuaj të ri, Buildings Inc., në politikën tuaj të përgjegjësisë së përgjithshme si një sigurues shtesë. Ndërtesat dëshirojnë të sigurohen se do të mbulohen sipas politikës tuaj nëse ju aksidentalisht dëmtoni dikë ose dëmtoni pronën e dikujt duke përdorur hapësirën tuaj të qirasë dhe Ndërtesat është paditur si rezultat.
Siguruesi juaj lëshon një miratim duke shtuar Buildings Inc. në politikën tuaj. Për shkak se ndërtesat janë qiradhënësi juaj, miratimi kufizon mbulimin e kërkesave ndaj Buildings Inc. që rrjedhin nga pronësia, mirëmbajtja ose përdorimi i përdorimit të pjesës së ndërtesës së dhënë me qira. Ndërtesat Inc është një i siguruar vetëm në cilësinë e pronarit tuaj.
Tani është një vit më vonë dhe Bill, një klient i juaji, po viziton zyrën tuaj. Bill udhëton dhe bie në një pjesë të lirshme të qilimit mur-në-mur, duke thyer këmbën e tij. Bill më pas mëson se problemi i qilimit ka ekzistuar për muaj të tërë. Ju njoftuat Ndërtesat e problemit, por qiradhënësi juaj nuk ishte marrë përreth për ta ndrequr atë. Ju nuk keni marrë hapa, të tilla si duke mbuluar qilimin e liruar me një pjesë të mobiljeve, për të parandaluar që dikush të fikët në të. Bill paraqet një padi duke kërkuar dëmshpërblim për lëndime trupore. Padia i përmend të dy ju dhe Ndërtesat Inc si të pandehur.
Për shkak se aksidenti u ngrit nga përdorimi i hapësirës për zyre të marrë me qira, politika juaj e përgjegjësisë duhet të mbulojë kërkesën. Si një i siguruar nën politikën tuaj, Buildings Inc duhet të mbulohet për pjesën e saj të dëmeve të dhëna në Bill. Siguruesi juaj duhet gjithashtu të paguajë shpenzimet e mbrojtjes së ndërtesave; këto shpenzime nuk duhet të ulin kufirin tuaj të politikave.
Ndërtesat Inc ka të drejtën e mbulimit përderisa përmbush detyrat e vendosura për të siguruarit sipas politikës suaj. Për shembull, Buildings Inc. duhet të bashkëpunojë me siguruesit tuaj kur heton pretendimet e Bill.
Ndarja e Kufijve të Politikave
Është e rëndësishme të kuptojmë se Buildings Inc. dhe çdo sigurues shtesë të përfshirë në politikën tuaj do të ndajnë kufizimet që ju janë dhënë sipas politikës tuaj . Supozoni se padia e Bill-it rezulton në $ 25,000 në dëmshpërblim dhe se gjykata kërkon që ju dhe Ndërtesat të paguani secilin prej 12,500 $. Dëmet 25,000 $ do të jenë subjekt i limitit "çdo ngjarje" . Ai gjithashtu do të zvogëlojë limitin tuaj të "agregatit të përgjithshëm". Ky limit përfaqëson shumën e sigurimit që mbetet për të paguar dëmet për shkak të dëmtimeve ose dëmeve të tjera që ndodhin gjatë periudhës tuaj të politikave.
Kufizimet e miratimit
Në vitet e fundit, kufizime të reja janë shtuar në mbështetje shtesë të siguruara. Shumë miratim tani kufizojnë mbulimin ndaj pretendimeve që pretendojnë lëndime ose dëmtime të shkaktuara tërësisht ose pjesërisht nga veprimet ose mosveprimet e të siguruarit të quajtur. Asnjë mbulim nuk sigurohet për veprimet që i atribuohen vetëm siguruesit shtesë.
Për shembull, supozoni se Buildings Inc. fton tubacionin Peerless, një kontraktues hidraulik, për të instaluar tubacione të reja të kanalizimeve jashtë kompleksit të zyrave të ndërtesave Inc. Ndërtesat kërkojnë Tubacion pa Peer për të siguruar Ndërtesat Inc si një sigurim shtesë nën politikën e pasivit të përgjegjësisë. Siguruesi i paanshëm shton një mbështetje shtesë të siguruar për politikën e pasivitetit të Peerless. Miratimi përmban kufizimin e përmendur më lart. Për shkak të kufizimit, Ndërtesat mbulohen vetëm nëse kërkesa vjen nga diçka që Plumbing Peerless bëri, ose nga diçka Plumbing dhe Ndërtesa pa Peerless bërë së bashku. Nëse ndërtesat janë paditur për diçka që kanë bërë vetëm ndërtesat, kërkesa nuk do të mbulohet. Ky kufizim shpesh përmendet si përjashtim i vetëm i neglizhencës . Përjashton mbulimin për neglizhencë që i atribuohet vetëm siguruesit shtesë.
Së fundi, mbështetja shtesë e siguruar që mbulon Buildings Inc. nën politikën e përgjegjësisë së Peerless Plumbing përmban një tjetër kufizim. Ai kufizon mbulimin e veprimeve ose lëshimeve të kryera gjatë operacioneve të vazhdueshme të kontraktorit të instalimeve hidraulike për Buildings Inc. Nëse Buildings Inc. është paditur për shkak të një aksidenti që ndodh pasi Peerless ka përfunduar punimet e tubacionit, Ndërtesat nuk do të mbulohen nën sigurimin e shtuar miratim.