Mbulimi me përgjegjësi për dëmtimin e objekteve me qira

Pothuajse të gjitha politikat e përgjegjësisë së përgjithshme përfshijnë një mbulim të quajtur Dëmtimi i objekteve të marra me qira. Kjo mbulim sigurohet automatikisht nën mbulimin A, lëndimet trupore dhe përgjegjësinë për dëmtimin e pronës. Siç sugjeron emri i saj, ai mbulon kërkesat kundër një qiramarrësi të siguruar për dëmet që ai ose ajo ka shkaktuar në lokalet e marrë me qira nga një pronar .

Cilat janë objektet ?

Për të kuptuar Dëmtimin e objekteve me qira për ju mbulim, ju duhet të kuptoni kuptimin e fjalës premisat .

Në kuptimin ligjor, objektet nënkuptojnë tokën dhe çdo ndërtesë ose strukturë që është e bashkangjitur në tokë. Objektet e dhëna me qira mund të jenë një ndërtesë ose një pjesë e tyre. Shumë biznese të vogla me qira një pjesë të një ndërtese në vend të të gjithë strukturës. Nëse keni me qira një ndërtesë të tërë ose vetëm një pjesë të saj, adresa fizike e pronës suaj me qira duhet të renditet në pjesën e deklaratave të politikës suaj të përgjegjësisë.

Dy Mbulesa në Një

Dëmtimi i objekteve të marra për ju mbulim mund të jetë konfuze, sepse ajo sigurohet nga përjashtimet e përjashtimeve të caktuara që gjenden nën mbulimin A. Përveç kësaj, ai në fakt përbëhet nga dy mbulime të ndara:

  1. Mbulimi për kërkesat ose kostume që lindin nga dëmtimi nga zjarri në lokalet me qira
  2. Mbulimi për paditë ose paditë që rrjedhin nga dëmtimi për ndonjë shkak tjetër përveç zjarrit , lokaleve ose përmbajtjes së tyre me qira për shtatë ose më pak ditë

Secila prej këtyre mbulimeve është shpjeguar më poshtë.

1. Dëmtimi nga zjarri i objekteve me qira

Pretendimet ose kostume që dalin nga dëmtimi i zjarrit në objektet e marra me qira mbulohen nga një përjashtim për shumicën (por jo të gjitha) përjashtimet e listuara nën Mbulimin A. Ky përjashtim zakonisht shfaqet në fund të mbulimit Një përjashtime. Ai siguron mbulimin e kërkesave ose kostove që rrjedhin nga dëmtimi i pronës nga zjarri në lokalet e marrë me qira ose të zënë nga ju pa një qira me lejen e pronarit.

Vetëm dëmtimi i zjarrit në ambiente është i mbuluar. Këtu është një shembull i llojit të kërkesës që mbulimi duhet të adresojë.

shembull

Ted Thompson zotëron Machining të Thompson, një dyqan makine që bën pjesë metalike për pajisje bujqësore. Biznesi i Ted vepron nga një ndërtesë që ai jep me qira në një pjesë industriale të Pleasantville. Biznesi i tij është i siguruar për përgjegjësi sipas një politike të përgjithshme të detyrimeve të përgjithshme.

Një pasdite vonë, një punonjës i Ted's është duke përdorur një pishtar saldimi për të riparuar një pjesë të dëmtuar metalike. I panjohur për punonjësin, një shkëndijë nga pishtari i saldimit ka fluturuar në një pleh të afërt. Plehra ka filluar të qetësohet, por askush në dyqan nuk e vë re tymin.

Punëtorët e Ted-it largohen për këtë ditë dhe Ted mbyllet dyqanin. Dy orë më vonë, plehrat ndezen. Zjarri përhapet në dysheme dhe në një mur të dyqanit. Deri në kohën kur zjarri shuhet një orë më vonë, ndërtesa ka pësuar 75.000 dollarë në dëmtime nga zjarri. Ted më pas merr një kërkesë nga qiradhënësi për të paguar koston e riparimit të ndërtesës. Për fat të mirë për Ted, humbja duhet të mbulohet nën politikën e përgjithshme të përgjegjësisë së makinerisë.

Mbulon vetëm përgjegjësinë ligjore

Dëmtimi nga dëmtimi i zjarrit që jepet nën Dëmtimin e objekteve të marra me qira vlen vetëm nëse jeni përgjegjës ligjor për dëmin.

Dmth. Dëmtimi i zjarrit në lokalet tuaja me qira (ose të zëna) duhet të jetë shkaktuar nga neglizhenca juaj.

Në skenarin e Machining Thompson të përshkruar më sipër, Machining Thompson është përgjegjës për dëmtimin e zjarrit në lokalet me qira, sepse zjarri ishte shkaktuar nga neglizhenca e një punonjësi. Punonjësi duhet të ketë ditur se një pishtar saldimi mund të prodhojë ndezje dhe ai nuk arriti të parandalojë një shkëndijë të hyjë në kavanozin.

Dëmtimi i objekteve të marra me qira nuk ju mbulon dëmet që nuk janë faji juaj. Për shembull, supozoni se keni marrë me qira hapësirën e zyrës në një ndërtesë nën një qira pesëvjeçare. Një natë vonë, një stuhi e dhunshme shpërthen. Rrufeja godet ndërtesën dhe shkakton zjarr në hapësirën tuaj të zyrës. Rrufeja konsiderohet një akt i Perëndisë, për të cilin ju nuk jeni përgjegjës ligjërisht. Pra, politika juaj nuk do të mbulojë asnjë kërkesë kundër jush për të paguar dëmin e zjarrit.

Nuk ka mbulim të përgjegjësisë kontraktuale

Përjashtimi që siguron dëmtimin e objekteve me qira për ju nuk mbulohet nga përjashtimi kontraktual i përgjegjësisë sipas lëndimit trupor dhe përgjegjësisë për dëmtimin e pronës. Ky përjashtim ende zbatohet. Kështu, nuk ofrohet mbulim për përgjegjësinë që ju merrni nën një kontratë qiraje për ta zhdëmuar qiradhënësin për dëmtimin e zjarrit në lokalet me qira. Domethënë, nëse jeni i detyruar të paguani dëmtimin e zjarrit në një ndërtesë vetëm për shkak të një kontrate që keni nënshkruar (dhe jo për shkak të detyrimit tuaj ligjor), politika juaj e përgjegjësisë nuk do të mbulojë asnjë pretendim që rezulton.

Për shembull, supozoni që të merrni me qira një ndërtesë. Ju nënshkruani një kontratë qiraje në të cilën ju pranoni përgjegjësinë për çdo dëmtim zjarri që ndodh në ndërtesë gjatë afatit të qirasë tuaj (pavarësisht nëse zjarri vjen nga neglizhenca juaj). Instalimi i gabuar në ndërtesë shkakton një zjarr që dëmton strukturën. Ju mund të jeni të obliguar me kontratë që të riparoni dëmin nën qira. Megjithatë, kostoja e riparimeve nuk do të mbulohet sipas politikës suaj të përgjegjësisë, sepse nuk jeni përgjegjës ligjërisht për zjarrin.

Mbulimi i tepërt

Mbulimi i dëme nga zjarri i përshkruar më lart nuk ka për qëllim të jetë zëvendësim i sigurimit të pronës komerciale . Ai zbatohet mbi bazën e tepërt të çdo sigurimi në dispozicion të zjarrit në pronë. Kjo do të thotë se nëse ndërtesa e dëmtuar është e siguruar sipas një politike të pronës, siguruesi i përgjegjësisë tuaj do të paguajë një kërkesë pasi sigurimi i pasurisë është shfrytëzuar. Pronari juaj (ose ju, nëse kërkohet nga qiraja juaj) duhet të siguroj ndërtimin kundër dëmtimeve fizike duke blerë një politikë të pronës komerciale .

2. Rentals afatshkurtra

Mbulimi i dytë i përfshirë në dëmtimin e objekteve të marra me qira ju ofrohet nga përjashtimet nga tre përjashtimet që gjenden nën titullin Dëmtimi i pronës. Këto përjashtime janë të renditura më poshtë.

  1. Dëmtimi i pronës në pronën që e keni me qira ose zënë
  2. Dëmtimi i pronës në pronë të huazuar për ju
  3. Dëmi i pronës ndaj pronës personale në kujdesin tuaj , kujdestarinë ose kontrollin

Këto përjashtime nuk zbatohen për dëmtimin e pronës nga ndonjë rrezik përveç zjarrit në një ndërtesë (ose përmbajtjen e saj) që keni marrë me qira për një periudhë prej shtatë ose më pak ditëve.

Çfarë është mbuluar

Për shkak të përjashtimit nga përjashtimet e përmendura më lart, një politikë e përgjegjësisë mbulon kërkesat ose paditë që dalin nga dëmtimi i pronës në lokalet që merrni me qira për një javë ose më pak. Dëmtimi i pasurisë që gjendet në ndërtesë është gjithashtu i mbuluar. Mbulimi aplikohet vetëm nëse jeni përgjegjës ligjor për dëmin. Politika nuk do të mbulojë pagesat që i bëni pronarit të pronës vullnetarisht. Përjashtimi nga tre përjashtimet vlen për dëmtimin nga një shkak tjetër përveç zjarrit.

Këtu janë dy shembuj të kërkesave që ndoshta do të mbuloheshin nëpërmjet mbulimit afatshkurtër të përshkruar më sipër.

Shembulli 1

Ju organizoni një sesion trajnimi jashtë vendit për punonjësit tuaj në një kompleks zyre që ndodhet afër biznesit tuaj. Trajnimi zhvillohet në një sallë konferencash që keni marrë me qira për tri ditë rresht. Gjatë sesionit të trajnimit, një punonjës hedh një stapler në një punonjës tjetër. Për fat të keq, qëllimi i tij është i keq, dhe stapler godet një pasqyrë të madhe. Pasqyra thyen. Askush nuk është lënduar, por kompleksi i zyrës më vonë kërkon që ju të zëvendësoni pasqyrën e thyer.

Dëmi ka ndodhur me përmbajtjen e pasurisë që keni marrë me qira për shtatë ditë ose më pak. Dëmi rezultoi nga një rrezik tjetër nga zjarri. Firma juaj është ligjërisht përgjegjëse për dëmin, sepse ajo rezultoi nga neglizhenca e punonjësit tuaj. Meqenëse kërkesa përfshihet në përjashtimet e përjashtimeve të listuara më sipër, ka të ngjarë të mbulohet nga politika e përgjegjësisë së firmës suaj.

Shembulli 2

Kompania juaj prodhon fishekë boje për printera desktop. Ju jeni në një udhëtim tre-ditor për të vizituar klientët potencialë dhe keni sjellë mostrat e bojës suaj. Është dita e fundit e udhëtimit tuaj dhe ju jeni në dhomën tuaj të hotelit. Ju po paketoni mostrat tuaja në çantë tuaj kur një fishek i gabuar shpërthen. Bojëra të kuqe sprej në të gjithë tavanin, muret, qilimin dhe kuvertën.

Kërkoni falje në hotel për fiasko të bojës. Megjithatë, ju merrni një letër nga menaxheri i hotelit duke kërkuar pagesë për koston për të hequr bojë nga dhoma e hotelit tuaj dhe përmbajtjen e saj. Dëmi ka ndodhur në pronën që je marrë me qira për shtatë ose më pak ditë, dhe kjo rezultoi nga një shkak tjetër përveç zjarrit. Ju jeni ligjërisht përgjegjës për dëmin që ka rezultuar nga produkti juaj i gabuar . Kërkesa duhet të mbulohet nga politika juaj e përgjegjësisë.

Gap i mbulimit

Supozoni që ju të merrni me qira një sallë konferencash hoteli për disa ditë për një takim biznesi. Gjatë takimit, ju jeni duke përdorur një çakmak në një demonstrim kur aksidentalisht nisni një zjarr. Zjarri dëmton mobiljet në sallën e konferencave, dhe hoteli ju padit për $ 25,000. A do të mbulohet kërkesa nga politika juaj e përgjegjësisë?

Përgjigjja është jo. Mbulimi shtatë ditor i përshkruar më sipër zbatohet për përmbajtjen e objekteve të marra me qira vetëm nëse dëmi nuk është shkaktuar nga zjarri. Politika mbulon dëmtimin e zjarritlokalet me qira, por dëmtimi nga zjarri i llojeve të tjera të pronës nuk mbulohet.

limit

Të dyja pjesët e dëmtimit të objekteve me qira për ju janë subjekt i një kufiri të veçantë të listuar në deklaratat. Ky limit mund të jetë $ 100,000 ose më shumë. Është më i vogël se kufiri i çdo ngjarjeje .

Kur zgjedhni një limit për dëmtimin e objekteve me qira për Ju, duhet të konsideroni shumën për të cilën mund të mbani përgjegjësinë nëse një ndërtesë që merrni me qira është dëmtuar nga një zjarr (ose një rrezik tjetër nëse merrni me qira lokalet për shtatë ditë ose më pak). A do të mjaftonte kufizimi i politikës suaj të përgjegjësisë për të mbuluar një kërkesë? Nëse nuk e dini përgjigjen, pyesni agjentin tuaj të sigurimit ose brokerin për ndihmë.