Territori i Vlerësimit
Siguruesit ose agjencitë e vlerësimit shpesh ndajnë shtetet në nënndarjet gjeografike të quajtura territore të vlerësimit .
Çdo territor vlerësimi ka karakteristika që e vendosin atë larg nga të tjerët. Për shembull, një territor mund të jetë kryesisht rural ndërsa një tjetër është metropolitan. Në mënyrë të ngjashme, një territor mund të ketë një shkallë më të lartë të vjedhjeve të automjeteve sesa një tjetër.
Territoret e vlerësimit pasqyrojnë ndryshimet në rrezik. Zhurma e trafikut dhe krimi janë të zakonshme në zonat me popullsi të dendur. Kështu, normat janë përgjithësisht më të larta në zonat urbane sesa në komunitetet rurale. Automjetit i është caktuar territori i vlerësimit të vendit ku është garazhuar. Vini re se territori i vlerësimit nuk është i lidhur me territorin e mbulimit të politikave.
Flota kundrejt jo-flotës
Sipas një politike auto komerciale, automjetet janë subjekt i flotës apo jo të flotës. Normat e flotës janë zakonisht më të ulëta se normat e jo-flotës. Një flotë zakonisht përbëhet nga pesë ose më shumë autos vetëlëvizës (si kamionë ose traktorë). Një rimorkio nuk është e vetëshpallur, kështu që rimorkio nuk përfshihen në numërimin e automjeteve.
Megjithatë, rimorkiot kanë të drejtë për vlerësimin e flotës nëse një mbajtës i policisë zotëron pesë ose më shumë vetura që janë të vetëshpallur. Nëse nuk jeni i sigurt nëse automjetet tuaja janë vlerësuar si një flotë, kontrolloni me agjentin ose brokerin tuaj .
Ka dy kategori themelore të automjeteve të përdorura për biznes. Njëri përbëhet nga kamionë, traktorë dhe rimorkio.
Grupi i dytë përbëhet nga autos private të pasagjerëve (makina).
Kamionë, traktorë dhe rimorkio
Vlerësimi i kamionëve, traktorëve dhe rimorkiove bazohet në disa faktorë. Këto përfshijnë madhësinë e automjetit, mënyrën në të cilën përdoret dhe distancën që udhëton.
Klasa Madhësi
Sipas sistemit të klasifikimit ISO, kamionët kategorizohen në klasa madhësie bazuar në peshën e tyre bruto të automjetit (GVW). GVW përcaktohet nga prodhuesi. Është pesha e kamionit kur ngarkohen me kapacitetin e tij me njerëz dhe mallra. Në varësi të GVW-së, një kamion mund të klasifikohet si i lehtë, i mesëm, i rëndë ose i tepërt (shih tabelën më poshtë). Një kamion i vogël do të klasifikohet si një kamion i lehtë. Një kamion i madh mbeturinash, nga ana tjetër, mund të kualifikohet si një kamion i rëndë.
| Klasa Madhësi | Pesha e Automjetit Bruto (Paund) |
| Kamion të Lehta | Deri në 10,000 |
| Kamion i mesëm | 10,001 deri në 20,000 |
| Kamion i rëndë | 20,001 deri në 45,000 |
| Kamion Extra-i Rëndë | Mbi 45,000 |
| Kamion i rëndë-kamion | Deri në 45,000 (GCW) |
| Extra-Heavy Truck-Traktor | Mbi 45,000 (GCW) |
Kamionë të mëdhenj kanë më shumë masa sesa ato të vogla. Nëse një kamion i madh bie ndesh me një objekt tjetër, ka më shumë gjasa që një kamion i vogël të shkaktojë dëme të rënda trupore ose dëmtim të pronës . Për shembull, supozoni që një kamion plehrash ekstra i rëndë dhe një kamion kamionash po ecin me të njëjtën shpejtësi.
Çdo automjet drejton një shenjë ndalimi dhe mbrapa një automjet privat të pasagjerëve. Për shkak se kamioni i mbeturinave ka një masë shumë më të madhe se kamioni i marrjes, ka të ngjarë që të shkaktojë më shumë dëmtim në makinë sesa marrja.
Një kamion i madh ka më shumë gjasa sesa një i vogël për të shkaktuar lëndime të rënda për udhëtarët. Në shembullin e mësipërm, kamioni i mbeturinave ka më shumë gjasa se kamioni për të dëmtuar pasagjerët në automjetin privat të pasagjerëve. Kështu, me rritjen e madhësisë (pesha bruto të automjetit) të një kamioni, rritet edhe norma e ngarkuar për mbulimin e përgjegjësisë.
Pesha e kamionëve-traktorë shprehet në terma të peshës së kombinuar bruto (GCW). Kjo është pesha e një traktor plotësisht të ngarkuar dhe rimorkio kombinuar. GCW përfshin peshën e pasagjerëve dhe ngarkesave.
Klasa e përdorimit
Kamionëve u jepet gjithashtu një klasë përdorimi , e cila mund të jetë shërbim, me pakicë ose komerciale.
Një kamion klasifikohet si përdorim i shërbimit nëse përdoret kryesisht për transportimin e mjeteve dhe pajisjeve në vendet e punës. Për shembull, një kontraktues hidraulik zotëron tre kamionë që punonjësit e kompanisë përdorin për të udhëtuar në vendet e punës. Kamionët klasifikohen si shërbim për shkak se ato janë parkuar në vendet e punës për pjesën më të madhe të çdo dite pune. Një kamion klasifikohet si me pakicë nëse përdoret për të marr ose për të ofruar prona në ose nga individë. Një shembull është një kamion që përdoret nga një pastrues i thatë për të dhënë veshje në shtëpitë individuale. Një kamion që nuk kualifikohet për shërbim ose për përdorim me pakicë, klasifikohet si përdorim komercial. Një shembull është një kamion që përdoret nga një prodhues prodhimi për të ofruar fruta dhe perime në restorante.
Automjetet e shërbimit janë të ngarkuar me primet e detyrimeve më të ulëta sesa ato me pakicë ose komerciale. Po kështu, automjetet me përdorim të shitjes me pakicë zakonisht paguhen me prurje më të ulëta të detyrimeve sesa makinat e përdorimit komercial.
Klasa e rrezes
Një faktor tjetër që prek primet komerciale auto është rrezja e përdorimit. Kjo është distanca që një makinë normalisht udhëton çdo ditë nga vendi ku është ruajtur. Distanca llogaritet duke përdorur një vijë të drejtë nga origjina deri në destinacion. Një automjet komercial është caktuar në një nga klasat e mëposhtme:
- Lokale Deri në 50 milje
- Intermediate 51 deri 200 milje
- Long Distance Më shumë se 200 milje
Për shembull, lulet e Frieda ofrojnë lule brenda 50 miljeve të dyqanit të Fridës. Për shkak se kamioni i Frieda nuk udhëton më shumë se 50 milje nga dyqani i saj, kamioni i saj përdoret brenda një rreze lokale . Nëse kamioni i Friedës udhëtoi në mes 51 dhe 200 milje, do të kishte një rreze të ndërmjetme . Çdo kamion që udhëton mbi 200 milje larg është konsideruar në distancë të largët. Automjetet me distancë të largët (përveç kamionëve të lehtë) i nënshtrohen një tipi të posaçëm vlerësimi të quajtur Vlerësimi i zonës .
Një automjet që udhëton brenda një rrezeje pesëdhjetë milje në përgjithësi do të ngarkohet me një tarifë më të ulët se një automjet i krahasueshëm që udhëton në distancë më të gjatë. Në përgjithësi, automjetet që udhëtojnë distanca të gjata kanë një rrezik më të madh të aksidenteve sesa ato që udhëtojnë në distanca të shkurtra.
Dëmtim fizik
Primi i ngarkuar për mbulimin e dëmit fizik në një automjet tregtar bazohet në moshën e automjetit dhe koston e saj të re. Kostoja e re është çmimi fillestar i blerjes së automjetit. Mosha është e rëndësishme për shkak se pagesat për dëmet fizike të dëmit llogariten bazuar në vlerën aktuale të parave të automjetit (ACV). ACV e një automjeti rrëzohet në moshë. Rrjedhimisht, primet e ngarkuara për mbulimin e dëmit fizik bien nga viti në vit. ACV e një automjeti është më e siguruesi juaj do të paguajë në rast të një humbje të plotë .
Mosha dhe kostoja e re nuk janë faktorët e vetëm që prekin premiumin tuaj të dëmit fizik. Siguruesi juaj do të marrë në konsideratë edhe territorin e vlerësimit të automjetit, përdorimin e klasës, rreze klasës dhe madhësisë (GVW). Territori, përdorimi i klasës dhe rreze klasës ndikojnë në rrezikun e aksidenteve auto. Territori i vlerësimit mund të pasqyrojë një rrezik në rritje ose ulje të humbjeve të vjedhjes. Madhësia e automjetit ndikon në kostot e riparimit. Automjetet e mëdha zakonisht kushtojnë më shumë për të riparuar se sa ato më të vogla.
Mbulimi fizik i dëmeve zakonisht përfshin një zbritje. Shuma e zbritshme përfaqëson shumën e çdo humbje të paguar nga mbajtësi i policës. Ndërsa rritja e zbritshme rritet, shpërblimi që paguani për mbulimin e dëmit fizik zvogëlohet.
Llojet e pasagjerëve privat
Vlerësimi i automjeteve private të pasagjerëve është shumë më i thjeshtë se ai i kamionëve. Primi i detyrimit për një makinë zakonisht bazohet në një pagesë të sheshtë. Kjo pagesë ndryshon në varësi të territorit të vlerësimit. Një "faktor kufiri" zbatohet për tarifën e sheshtë për të pasqyruar limitin e blerë. Faktori rritet kur kufiri rritet.
Primi i ngarkuar për mbulimin e dëmit fizik në një automjet privat të pasagjerëve varet nga faktorët e mëposhtëm:
- territorin e vlerësimit
- mosha e automjetit
- kostoja e automjetit e re
- e zbritshme
Primi fizik i dëmit në një automjet privat të pasagjerëve bie poshtë si mosha e automjetit. Primi gjithashtu bie si rritje e zbritshme.