Ishte vetëm dëm i vogël!
Fred Ferguson sapo ka përfunduar një bisedë telefonike me një rregullues sigurimi dhe ai nuk është i lumtur. Fred zotëron Ferguson Flowers, një dyqan lulesh me pakicë.
Një furgon që përdor përdoret për dhënien e luleve është dëmtuar gjatë një aksidenti javën e kaluar. Një punonjës i Fred's ishte ngarje përsëri në dyqan pas bërë një shpërndarje, kur ai goditi një copë akulli të zi. Shoferi humbi kontrollin e kamionit dhe furgoni u përplas në një pemë. Për fat të mirë, punonjësi nuk u plagos.
Fred ka siguruar van nën politikën e biznesit auto standarde. Ai ka blerë të dyja mbulimet gjithëpërfshirëse dhe përplasjet. Van ka pasur vetëm një dëm minimal (sipas Fred-it gjithsesi), por siguruesi e ka shpallur atë një humbje të plotë. Fred është i mërzitur për këtë pasi beson se furgoni mund të riparohet. Ai është gjithashtu i pakënaqur me llogaritjen e siguruesit për vlerën aktuale të automjetit. Sipas siguruesit të tij, furgoni i Fred është me vlerë më pak se gjysma e shumës që ai ka paguar për atë disa vjet më parë!
Opsionet e Zgjidhjes së Humbjes së Siguruesit
Seksioni i kushteve të politikës standarde tregtare auto lejon siguruesit disa opsione kur i përgjigjen një humbjeje fizike të dëmit .
Siguruesi mund të zgjedhë për të riparuar ose zëvendësuar automjetin e dëmtuar ose të vjedhur . Përndryshe, mund të marrë të gjitha ose ndonjë pjesë të automjetit të dëmtuar si shpëtim me një vlerë që ka negociuar me mbajtësin e policës ose të përcaktuar nga një vlerësim.
Nëse automjeti është vjedhur, siguruesi mund të riparojë çdo dëm që ka pësuar dhe pastaj t'ia kthejë atë mbajtësit të policës.
Nëse siguruesi deklaron automjetin një humbje totale, ai do të llogarisë vlerën aktuale të mjetit të automjetit. Llogaritja e siguruesit do të përfshijë një rregullim për amortizimin dhe gjendjen fizike të automjetit.
Kur është një automjet një humbje totale?
Në përgjithësi, një automjet konsiderohet një humbje e plotë kur kostoja për ta riparuar e tejkalon vlerën aktuale të saj të parasë. Siguruesit konsiderojnë një shumëllojshmëri faktorësh kur llogaritin vlerën e një automjeti. Këto përfshijnë:
- moshë
- kusht
- Leximi i numrit të largët
- Pajisjet dhe tiparet
- Zvogëlimi në vlerë
- Vlen në tregun e automjeteve lokale
Siguruesi krahason koston e riparimit të automjetit me vlerën aktuale të parasë së gatshme duke e ndarë atë nga kjo e fundit. Rezultati quhet pragu total i humbjeve dhe shprehet si përqindje. Për shembull, supozoni se një automjet do të kushtojë 8,000 dollarë për riparim dhe ACV e tij është 10,000 dollarë. Pragu total i humbjes për automjetin është 80 përqind (8,000 / 10,000). Kur pragu arrin një përqindje të caktuar, siguruesi do të "totalizojë" veturën.
Në disa shtete, pragu total i humbjeve përcaktohet me ligj. Përqindja statutore është përgjithësisht diku midis 60% dhe 100%, me 75% që është më e zakonshme. Në shtetet ku pragu është përcaktuar me ligj, një sigurues nuk mund të deklarojë një automjet humbje totale nëse nuk është arritur pragu i përcaktuar nga shteti.
Shtete të tjera lejojnë secilin sigurues të përcaktojë pragun e vet total të humbjes.
Sapo një automjet të jetë deklaruar si humbje e plotë, siguruesi plotëson një formular dhe e dërgon atë tek autoriteti i licencimit të automjeteve shtetërore. Formulari njofton autoritetin se automjeti është totalizuar. Automjeti total nuk mund të nxitet në gjendjen e tanishme.
Automjetet moderne janë të kushtueshme për të riparuar
Makina moderne kanë më shumë të ngjarë të llogariten se automjetet më të vjetra. Kjo është për shkak se automjetet moderne janë komplekse, dhe kompleksiteti i tyre i bën ato të kushtueshme për t'u riparuar. Shumë nga funksionet e tyre të brendshme kompjuterizohen. Nëse një komponent i sistemit është dëmtuar gjatë një aksidenti, dëmi mund të jetë i vështirë për tu identifikuar dhe riparuar.
Në ditët e sotme, dyqanet e riparimit të makinave kanë nevojë për pajisje të sofistikuara që janë të shtrenjta për të blerë dhe të kushtueshme për të ruajtur. Mekanika ka nevojë për trajnim të gjerë për të kryer detyrat themelore.
Kostot e pajisjeve dhe trajnimit u kalohen klientëve.
Një faktor tjetër që ndikon në kostot e riparimit është materiali nga i cili prodhohen makina moderne. Këto materiale janë të lehta në mënyrë që makinat të përdorin karburant më pak. Materialet e lehta gjithashtu mbrojnë udhëtarët nga crumpling në një aksident. Megjithatë, këto materiale mund të jenë të vështira, nëse jo e pamundur, për t'u riparuar. Plehrat në një panel të copëtuar nuk mund të nxirren jashtë si ato në makinat më të vjetra. Në vend të kësaj, i gjithë paneli duhet të zëvendësohet. Shpenzimet shtohen shpejt, aq shumë makina janë "totalizuar" në vend që të riparohen.
Vetura e rikuperimit
Një automjet që është deklaruar si një humbje e plotë zakonisht ka një vlerë të rikuperimit. Siguruesi zakonisht paguan pronarin e automjetit vlerën aktuale të automjetit dhe ruan automjetin e dëmtuar si shpëtim. Siguruesi duhet të marrë certifikatën e rikuperimit nga shteti. Certifikata e rikuperimit shërben si provë e pronësisë ligjore dhe zëvendëson titujt e mëparshëm në automjet. Pasi siguruesi ka certifikatën, normalisht e shet automjetin në një kompani të shpëtimit të automjeteve.
Në disa shtete, ju mund të mbani një automjet "total" duke paguar siguruesit vlerën e rikuperimit. Një auto shpëtimi nuk mund të nxitet nëse nuk riparohet dhe ri-regjistrohet si një mjet shpëtimi i ringjallur. Në mënyrë që automjeti të ri-regjistrohet, duhet të kalojë një inspektim të plotë nga autoriteti i inspektimit tuaj shtetëror. Nëse nuk keni ndërmend ta çoni makinën, por dëshironi të mbani atë për pjesë, ju mund të merrni një certifikatë të pa riparueshme të automjetit.