10 Llojet e të Dhënave të Biznesit që ndikojnë në Aftësinë e Financimit të Biznesit

Merrni Kapitalin nevojat e biznesit tuaj pa hamendje

Çdo pronar biznesi i ri, si dhe me përvojë, do t'ju tregojë se është një detyrë e vështirë për të pasur rrjedhë të qëndrueshme të parave në çdo biznes. Luhatjet e parave të gatshme janë një gjë e zakonshme në çdo biznes të caktuar. Kjo është për shkak se një biznes ndikohet nga faktorët e brendshëm dhe të jashtëm. Aftësia e një sipërmarrësi për të kontrolluar se çfarë ndodh me biznesin është e kufizuar vetëm në faktorët e brendshëm. Kështu, herë pas here një pronar biznesi mund t'i nënshtrohet një krize të parave të gatshme të shkaktuara nga faktorë të jashtëm.

Sa herë që një biznes ka nevojë për fonde , mund të kërkoni huadhënës që mund të injektojë para në biznesin tuaj. Kjo kryesisht vjen në formën e huave që paguhen në të ardhmen në varësi të marrëveshjes së biznesit. Për një hua biznesi, ata duhet të vëzhgojnë të dhënat e biznesit tuaj dhe të vlerësojnë nëse kompania juaj është me vlerë të financimit të tyre të biznesit.

Shumë huadhënës kanë një formulë të vlerësimit nëse biznesi juaj kualifikohet për financim apo jo. Kjo formulë përbëhet nga pika të ndryshme të të dhënave në lidhje me biznesin tuaj. Nëse të dhënat tuaja të biznesit janë mjaft bindëse, fondet do të jenë në dispozicion, por nëse të dhënat janë nën pritjet e tyre, mund të jetë e vështirë të merret fondi. Këtu është një vështrim i syve në të dhënat e ndryshme të biznesit të përdorura nga huadhënësit për të parë aftësinë e financimit të biznesit tuaj.

Kredia personale

Rezultati juaj personal i kreditit nga agjencitë e raportimit të kredive përdoret nga huadhënësit në përcaktimin nëse do të financoni biznesin tuaj ose jo.

Rezultati është i ndarë në tri kategori; mirë, mesatare / e drejtë dhe e keqe. Nëse rezultati juaj është në kategorinë e mirë, ju keni një shans më të lartë për tu financuar nga një huadhënës . Mos harroni se një vlerësim i mirë i kredisë do të thotë që ju keni paguar të gjitha faturat në kohë dhe mundësia për të humbur kreditimin e huasë për huadhënësin është pra shumë e ulët.

Nga ana tjetër, nëse keni një rezultat të keq / të dobët të kredisë, ekzistojnë shanse të mëdha që shumë pak huadhënës do të jenë të gatshëm të zgjerojnë çdo formë kredie për biznesin tuaj . Një histori e keqe e kreditit është një pasqyrim i asaj se sa keq ju jeni në pagimin e borxheve apo faturat tuaja. Shumë huadhënës ju shohin si një rrezik të madh për financat e tyre pasi që ka të ngjarë të humbni në pagesa. Kjo është një situatë që çdo sipërmarrës nuk dëshiron të jetë. Megjithatë, nëse jeni në të tani, ende mund të ktheni vlerësimin duke i bërë pagesat tuaja me kohë në mënyrë që të përmirësoni shanset tuaja për financim.

Të hyrat

Të ardhurat janë shumë kritike dhe i bëjnë gjërat të lëvizin më shpejt dhe në mënyrë më efikase. Kjo e bën biznesin të operojë, të rritet dhe të paguajë faturat në kohë. Në përgjithësi, të ardhurat janë ato që i bëjnë bizneset të zhvillohen normalisht. Kur është fjala për huadhënien, huadhënësit duhet të përdorin të dhënat tuaja të të ardhurave për të përcaktuar nëse keni aftësinë për të shlyer shumën e kredisë për të cilën po aplikoni. Sa më i lartë të hyrat që mbledh biznesi brenda një periudhe të caktuar kohore, aq më shumë ka gjasa që ju të kualifikoheni për kredi më të mëdha. Supozimi këtu nga huadhënësi është që të ardhurat tuaja do ta bëjnë të lehtë për ju të paguani kreditë e dhëna.

Nga ana tjetër, nëse të ardhurat tuaja të biznesit janë shumë të ulëta, shumë huadhënës do të ju japin hua të vogël.

Kjo është për shkak të faktit se të ardhurat e ulëta nuk do të jenë në gjendje të paguajnë përsëri një hua më të madhe ose biznesi mund të luftojë në shlyerjen. Kjo është arsyeja pse shumica e huadhënësve mund të përballojnë vetëm t'ju japin një hua të vogël apo edhe t'ju mohojnë ndonjë formë kredie. Shumica e bizneseve të reja janë në këtë fazë dhe në shumicën e rasteve mungojnë fondet. Gjëja më e mirë që mund të bëjmë në këtë fazë është kthimi i fitimeve të fituara nga biznesi dhe jo varësia e huadhënësve.

Madhësia e Tregut

Madhësia e tregut përdoret për të përcaktuar shumën e kredisë që ju kualifikoheni nga huadhënësi. Sa më i madh të jetë madhësia e tregut, aq më e lartë është shanset për të bërë më shumë shitje, të cilat patjetër do të pasqyrohen në të ardhurat e mbledhura. Huadhënësit punojnë në supozimin se të dhënat që kanë të bëjnë me madhësinë nëse tregu që biznesi ka ose që reflektohet në shitjet dhe të ardhurat.

Shuma e shitjeve që bëni në një ditë ose një muaj apo edhe në baza javore përdoret për të matur madhësinë e tregut që shërbeni.

Sa më i lartë të jetë shitja, aq më i madh është madhësia e tregut dhe kështu është më e madhe kredia ose linja e kreditit që kualifikoheni për shkak se vëllimi i shitjeve që transaksioni i biznesit ka aftësinë për të shlyer kredinë më të madhe. Nga ana tjetër, nëse keni qenë duke regjistruar shitje të ulët, supozohet se biznesi juaj ka një treg të vogël dhe aftësia juaj për të shlyer shumën e lartë të kredive është e dyshimtë. Ju do të kualifikoheni vetëm për kredi të vogla të cilat nuk mund të bëjnë shumë përsa i përket plotësimit të nevojave tuaja.

Mediat sociale

Aktualisht, ideja e shitjes me anë të mjeteve tradicionale është zhvendosur në internet. Shumica e njerëzve preferojnë pazar online. Shembujt më të mirë përfshijnë Amazon dhe Alibaba pronarët e të cilëve janë ndër njerëzit më të pasur në botë. Kjo do të thotë se shumica e tregut është në dispozicion në internet dhe kështu çdo pronar biznesi duhet të bëjë më shumë dhe të ofrojë shërbime të tregtisë elektronike. Platformat e mediave sociale të cilat kanë shumë blerës të ardhshëm përfshijnë Facebook, Twitter, Instagram dhe YouTube. Duhet të përdorësh mediat sociale për të përzgjedhur shitjet, t'u përgjigjesh klientëve dhe të lexosh komentet rreth produkteve të tua. Ky lloj ndërveprimi ndihmon në përmirësimin e produktivitetit dhe shërbimeve.

Huadhënësit në ditët e sotme përdorin prezencën e medias sociale të biznesit si një faktor për të përcaktuar se sa para mund t'i jepet biznesit tuaj si kredi. Prania matet nga sa ndjekës (perceptuar si klientë potencialë) që keni për biznesin tuaj dhe sasinë e shitjeve që bëni në internet. Sa më i lartë të jetë shitja që ju bëni, aq më shumë të hyra ju merrni dhe për këtë arsye ka më shumë gjasa që ju të merrni një hua. Është koha që çdo pronar biznesi të rrisë praninë e tyre të medias sociale, e cila automatikisht do të rrisë shitjet dhe do t'ju kualifikojë për çdo shumë kredie që mund t'ju nevojitet.

Norma e Huamarrjes

Frekuenca në të cilën ju huazoni është pjesë e të dhënave të biznesit që huadhënësit potencialë shikojnë sa herë që aplikoni për një hua. Shkalla e huamarrjes është e rëndësishme për të përcaktuar se sa i qëndrueshëm është biznesi juaj . Huamarrja e shpeshtë tregon që biznesi juaj nuk është i qëndrueshëm shumicën e kohës, ndërsa nuk huazohet kaq shpesh është një shenjë se biznesi mund të mbajë veten. Kjo është ajo që huadhënësit përdorin për të vlerësuar propozimet tuaja për kredi.

Shumë huadhënës gjithashtu do të shkojnë për historinë tuaj të pagesës për të parë nëse shumat e huamarrjes që ju keni marrë janë paguar. Nëse paguhet plotësisht, pavarësisht se sa shpesh ju huazoni, marrja e një kredie është e garantuar. Megjithatë, nëse huamarrjet e mëparshme nuk janë paguar, asnjë huadhënës nuk do të dëshirojë të shoqërohet me ju. Nga ana tjetër, nëse nuk jeni një huamarrës i shpeshtë, huadhënësit do ta shohin biznesin tuaj si të qëndrueshëm me aftësinë për të paguar shumën e huazuar. Prandaj, për të qenë në anën e sigurt, duhet të zvogëloni nivelin e huamarrjes për njerëzit që të shohin biznesin tuaj si të qëndrueshëm dhe jo një kompani huamarrëse. Kjo është mënyra e vetme që ju mund të bindni shumë huadhënës që të ju japin hua pa shumë hezitim.

Vota e kredisë së biznesit

Nëse jeni sipërmarrës i fillimit, duhet të krijoni një vlerësim të kredisë për biznesin tuaj. Nëse jeni duke punuar me shitësit, është e këshillueshme të paguani faturat ose borxhet duke përdorur emrin e biznesit në vend të emrit tuaj personal. Kjo do ta bëjë të lehtë për ju që të rrisni vlerësimin e kredisë për biznesin tuaj. Një biznes që ka një vlerësim të mirë të kredisë është tërheqës për huadhënësit. Rezultati tregon se sa mirë jeni në pagimin e faturave të biznesit, shitësit tuaj dhe çdo formë tjetër të pagesës që i detyrohet biznesi juaj.

Çdo biznes që ka një vlerësim të mirë të kreditit do të thotë që kompania bën pagesa me kohë. Asnjë huadhënës nuk do të refuzonte një hua të aplikuar nga një biznes me histori krediti të fortë. Kjo është për shkak se ata. janë të sigurtë se biznesi do të respektojë afatet e ripagimit të kredisë dhe do të mbajë të gjithë faktorët e tjerë konstante.

Nga ana tjetër, nëse biznesi juaj ka një vlerësim të keq të kredisë, shumë huadhënës do të shmangin kreditimin e çdo forme kredie. Ju jeni një rrezik për të punuar me të dhe ju ka të ngjarë të mos i ktheni ato përsëri. Kështu, vlerësimi juaj i kreditit të biznesit mund të jetë një bekim, si dhe një mallkim. Puna për ngritjen e rezultatit të kredisë për biznesin tuaj për të rritur mundësitë e financimit sa herë që të jetë e nevojshme.

Historia e ripagimit të borxhit

Çdo formë biznesi shkakton shpenzime, fatura dhe huazime në një kohë ose në tjetrën. Dallimi midis një biznesi të mirë dhe menaxhimit të dobët të biznesit mbështetet në atë se si pronari i biznesit paguan huamarrjet dhe çdo formë tjetër të parave që i detyrohet biznesi huadhënësve. Një biznes që paguan dhe respekton kontratat e tij financiare, ndërton një reputacion të mirë për vete dhe konsiderohet shumë i sinqertë në bërjen e marrëveshjeve. Kështu historia e ripagimit të borxhit ndikon në biznesin tuaj dhe kështu është mbi ju që të siguroheni që biznesi juaj i paguan të gjitha borxhet në kohë tani për të ruajtur të ardhmen tuaj.

Depozitat bankare

Një biznes financiarisht i qëndrueshëm mund të vlerësohet nga shuma e rrjedhës së parasë që grumbullohet në baza ditore, baza javore ose madje edhe në baza mujore. Nëse hyrja në para është shumë më e lartë se rrjedha e parasë, atëherë biznesi perceptohet të jetë shumë i qëndrueshëm financiarisht. Megjithatë, nëse e kundërta është e vërtetë, atëherë biznesi mund të jetë duke u përpjekur për të arritur qëllimet. Sa më i madh të jetë hyrja e parasë së gatshme që bën biznesi, aq më i lartë është depozitat e pasqyruara në llogaritë bankare. Huadhënësit e përdorin këtë informacion për të përcaktuar nëse kualifikoheni për shumën e huasë që keni aplikuar apo jo.

Nëse keni depozituar hua në llogarinë tuaj bankare çdo herë pas here, kjo tregon që të ardhurat tuaja janë të larta dhe asnjë huadhënës nuk do ta refuzojë kërkesën tuaj për kredi. Kjo është për shkak se shumica e huadhënësve e duan punën me biznese financiarisht të qëndrueshme për përfitimet e tyre. Biznesi juaj do të jetë aq tërheqës për ta dhe në çdo kohë që biznesi juaj të mbarojë me para të gatshme, të gjithë do të jenë të gatshëm t'ju japin një dorë ndihmëse. Nga ana tjetër, nëse shumat e tërheqjeve tejkalojnë sasinë e depozitave, huadhënësit do të kenë perceptimin se biznesi është i paqëndrueshëm dhe mund të niset në një krizë të parave të gatshme më shpejt se më vonë.

Që i bindet ligjit

Një tjetër gjë që mund të duket e çuditshme, por nganjëherë është shikuar nga huadhënësit është nëse biznesi është një person juridik . A është regjistruar biznesi me shtetin ose është duke vepruar në mënyrë të paligjshme? Kjo ndodh sepse në rast të humbjes në pagesat e kredisë, huadhënësi mund të ndërmarrë një veprim ligjor kundër biznesit tuaj. Kjo do të thotë se shumica e huadhënësve do të duan të punojnë me biznese të regjistruara plotësisht në krahasim me ata që veprojnë në mënyrë të paligjshme. Prandaj, për të rritur shanset për të punuar me huadhënësit më të mirë në treg, ju duhet të siguroheni që biznesi juaj është i regjistruar dhe në përputhje me të gjitha ligjet shtetërore dhe federale.

Bilanci i Bilancit

Një bilanc është një nga dokumentet kryesore që përdoren për të treguar se në ç'pikë biznesi juaj qëndron financiarisht . Për një biznes që është i qëndrueshëm, aktivet në fund të bilancit duhet të jenë më të larta në krahasim me totalin e detyrimeve që aktualisht ka biznesi. Jo vetëm huadhënësit duan të shohin bilancin, por edhe pasqyra të tjera financiare siç janë deklaratat bankare. Këto dokumente janë shumë thelbësore në përcaktimin se sa e kredisë kualifikohet për kompaninë tuaj . Nëse shifrat nuk janë bindëse, ekziston mundësia që shumica e aplikacioneve të kredisë ose linjave të kreditit të mund të refuzohen. Për më tepër, nëse biznesi ka aktive fikse, aq më mirë ka gjasa që të kualifikohen për shuma të mëdha huash, meqë njëra nga asetet mund të përdoret si kolateral.

Të gjithë faktorët e mësipërm shqyrtohen nga huadhënësit për të përcaktuar aftësinë e financimit të biznesit. prandaj është shumë kritike për të siguruar që biznesi juaj të qëndrojë në anën më të ndritur të tërheqjes së huadhënësve në vend që t'i hedhë poshtë ato.