Marrja e parave për biznesin tuaj të vogël duke përdorur premtimin dhe faktorizimin
Llogaritë e arkëtueshme të financimit ose factoring mund të përdoren gjithashtu si një alternativë për financimin e bankave.
Kompanitë e financave tregtare shpesh ofrojnë llogari të arkëtueshme për firmat e biznesit të vogël. Ndonjëherë, bankat tregtare ose institucionet e tjera financiare do të ofrojnë gjithashtu financime të arkëtueshme. Normat e interesit zakonisht janë më të larta për këtë lloj financimi sesa për një kredi bankare tradicionale.
Ekzistojnë dy metoda të financimit të llogarive të arkëtueshme.
Zotohet llogaritë e arkëtueshme
Zotohet ose caktimi i llogarive të arkëtueshme do të thotë që ju në thelb i përdorni llogaritë tuaja të arkëtueshme si kolateral për të marrë të holla. Huadhënësi ka të arkëtueshmet si siguri, por ju, si pronari i biznesit, jeni ende përgjegjës për mbledhjen e borxheve nga klientët tuaj të kreditit.
Një huadhënës sheh orarin e plakjes të llogarive të arkëtueshme të një biznesi biznesi në përcaktimin se cilat prej tyre duhet të pranojnë si kolateral. Zakonisht, huadhënësi pranon vetëm ato të arkëtueshme që nuk janë të vonuara.
Llogaritë e prapambetura nuk japin garanci të mirë. Gjithashtu, nëse një klient ka kushte kredie të zgjeruara për ata që huadhënësi mendon se janë shumë të gjatë, huadhënësi nuk mund të pranojë këto të arkëtueshmet e veçanta as. Pas shqyrtimit të llogarive të arkëtueshme të një kompanie për llogaritë dhe afatet e vonuara huadhënësi nuk i pëlqen, huadhënësi pastaj përcakton se sa shuma e të arkëtueshmeve të kompanisë do të pranojnë.
Pas kësaj, huadhënësi në mënyrë tipike do ta rregullojë atë shumë për kthimet dhe kompensimet. Në atë pikë, ata do të vendosin se çfarë përqindjeje të vlerës së të arkëtueshmeve të pranueshme do të huazojnë dhe do ta huazojnë biznesin e vogël. Përqindja që ata do të huazojnë është zakonisht rreth 75-85%.
Ja një shembull se si një huadhënës vlerëson llogaritë e arkëtueshme të një biznesi të vogël për të përcaktuar se sa nga një hua do të bëjnë.
Në qoftë se bizneset e vogla dështojnë në kredi, huadhënësi merr përsipër llogaritë e arkëtueshme të kompanisë dhe mbledh vetë borxhet.
Factoring Llogaritë e arkëtueshme
Faktoring llogaritë tuaja të arkëtueshme do të thotë që ju në fakt i shisni ato, në krahasim me zotimin e tyre si kolateral, në një kompani factoring. Kompania e factoring ju jep një pagesë paraprake për llogaritë që do të duhet të prisni për pagesë. Pagesa paraprake zakonisht është 70-90% e vlerës totale të të arkëtueshmeve. Pas ngarkimit të një pagese të vogël për kompaninë, zakonisht 2-3%, bilanci i mbetur paguhet pasi bilanci i plotë i paguhet faktorit.
Factoring është një burim relativisht i shtrenjtë i financimit, por kostoja është ulur sepse kompania factoring merr të gjithë rrezikun e mosfunksionimit të klientit.
Faktoring është e rëndësishme në industrinë e shitjes me pakicë në SHBA. Në fakt, industria e veshjeve përbën rreth 80% të të gjithë faktorizimit amerikan, edhe pse shumë biznese të vogla në një larmi të madhe industrinë e përdorin këtë formë financimi kur kanë nevojë për kredi afatshkurtra për kapital të punës .
Ndonjëherë, duke përdorur llogaritë e arkëtueshme financimi është gjithçka që qëndron midis biznesit tuaj të vogël dhe falimentimit, veçanërisht gjatë një recesioni apo lloje të tjera të kohëve të vështira për biznesin tuaj. Mos hezitoni ta përdorni atë për nevojat e kapitalit tuaj të punës nëse keni nevojë. Megjithatë, nuk është financim i pranueshëm për nevojat afatgjata të financimit të biznesit.