Karakteri - Kapaciteti - Garancia - Kapitale
Bankat shikojnë me kujdes huamarrësit para se të japin hua para, veçanërisht në kohë të vështira financiare si këto.
Arsyeja # 1 bankat thonë se jo për kredi të biznesit të vogël është "kredi", si kredi e dobët dhe mungesa e kredisë.
Edhe pse parimet e përgjithshme të kredisë janë të njëjta, huadhënësit shikojnë në kredi biznesi ndryshe nga kreditë personale. Huadhënësi duket kryesisht në kredi të biznesit.
Kjo është mirë për një biznes ekzistues, por ç'të themi për një biznes fillestar ? Në këtë rast, huadhënësi duhet të përfshijë kredinë e pronarit të biznesit.
Për shkak se kreditë e biznesit janë më të rrezikshmet e çdo lloj kredie, huadhënësit janë shumë më të rreptë me kriteret e tyre. Mos u habitni nëse historia juaj personale e kredisë është shqyrtuar, si dhe kredia e biznesit.
Çfarë kërkojnë bankierët në procesin e miratimit të tyre për kredi biznesi mund të përmblidhen në kriteret e mëposhtme, të quajtura "4 C-të e kredisë".
Karakteri i Huamarrësit
Karakteri i referohet historisë financiare të huamarrësit; pra, çfarë lloj "qytetari financiar" është ky person apo biznes? Karakteri më së shpeshti përcaktohet duke shikuar historinë e kreditit, veçanërisht ashtu siç është theksuar në pikën e kreditit (rezultati FICO). Faktorët që do të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit përfshijnë: Sa më pak probleme, aq më i lartë është rezultati i kredisë. Një rezultat i lartë i kredive personale (mbi 700) mund të jetë faktori më i rëndësishëm në marrjen e një kredie biznesi.
- Pagesat e vonuara
- Llogaritë me vonesë
- Kreditë e disponueshme
- Borxhi total
Biznesi dhe kredia personale janë dy gjëra të ndryshme. Shumica e bizneseve të reja nuk kanë kredi biznesi, kështu që ata duhet të përdorin kredinë personale të pronarëve të tyre. Në situata të tilla si kreditë e biznesit dhe qiratë, pronari mund të duhet të japë një garanci personale.
Kapaciteti për të ripaguar
Kapaciteti i referohet aftësisë së biznesit për të gjeneruar të ardhura me qëllim të kthimit të kredisë. Meqenëse një biznes i ri nuk ka "histori" të fitimeve, është më e rrezikshme që një bankë të shqyrtojë. Nëse jeni duke blerë një biznes , kapaciteti është më i lehtë për tu përcaktuar, dhe një biznes që mund të tregojë një fluks parash pozitiv (ku të ardhurat tejkalojnë shpenzimet) për një periudhë të qëndrueshme kohe ka një shans të mirë për të marrë një hua biznesi.
Aktivet kapitale të biznesit
Kapitali i referohet pasurive kapitale të biznesit. Aktivet kapitale mund të përfshijnë makineritë dhe pajisjet për një kompani prodhuese, si dhe inventarin e produkteve, ose instalimet e dyqaneve apo restoranteve. Bankat e konsiderojnë kapitalin, por me pak hezitim, sepse në qoftë se biznesi juaj del në dorë, ato mbeten me pasuri që kanë zhvlerësuar dhe ata duhet të gjejnë diku për t'i shitur këto asete, me vlerë të likuidimit. Ju mund të shihni pse, në një bankë, paraja është pasuria më e mirë.
Garancia për të siguruar huanë
Garancia është paraja dhe mjetet që zotëruesi i një biznesi zotëron për të siguruar një hua. Përveç që ka një kredi të mirë, një aftësi të dëshmuar për të fituar para dhe asetet e biznesit, bankat shpesh kërkojnë që një pronar të zotojë pasuritë e tij personale si garanci për huanë.
Bankat kërkojnë kolateral sepse duan që pronari i biznesit të vuajë nëse biznesi dështon. Nëse një pronar nuk ka nevojë të vendosë ndonjë pasuri personale, ai ose ajo mund të largohet nga dështimi i biznesit dhe të lejojë që banka të marrë atë që mund nga asetet. Mbajtja e kolateralit në rrezik e bën pronarin e biznesit më të mundshëm të punojë për të mbajtur biznesin duke shkuar, siç e arsyetojnë bankat.
Shtimi i 4 C të kredisë
Siç mund ta shihni, kur bëhet fjalë për kredi, thënia e vjetër që "bankat u huazojnë vetëm parave njerëzve që nuk kanë nevojë për të" është në thelb e vërtetë. Për të marrë një hua biznesi, ju do të duhet të:
- Keni një vlerësim të shkëlqyer të kredisë , si personale ashtu edhe biznes
- Të jeni në gjendje të provoni se biznesi juaj do të gjenerojë të ardhura për të paguar hua bankare
- Tregoni se pasuritë e biznesit kanë vlerë në rast se ata duhet të shiten për të paguar bankën, dhe
- Premtoni pasuritë tuaja në rast se biznesi dështon ose të marrë një bashkë-nënshkrues i cili zotëron pasuri.
Në disa raste, mund të jetë më e lehtë vetëm të merrni paratë tuaja dhe të nisni biznesin tuaj.