Rrjedha e parasë është paraja që lëviz (rrjedh) brenda dhe jashtë biznesit tuaj brenda një muaji. Megjithëse ndonjëherë duket se rrjedha e parasë vetëm shkon në një mënyrë - nga biznesi - ajo rrjedh në të dy mënyrat.
- Cash vjen nga klientët ose klientët të cilët blejnë produktet ose shërbimet tuaja. Nëse klientët nuk paguajnë në kohën e blerjes, disa nga rrjedhat e parave tuaja vijnë nga mbledhjet e llogarive të arkëtueshme .
- Paratë e gatshme dalin nga biznesi juaj në formën e pagesave për shpenzime, si me qira ose hipotekë, në pagesat mujore të huasë, dhe në pagesat për tatimet dhe llogaritë tjera të pagueshme.
Mendoni për 'rrjedhën e parasë' si një pamje të llogarisë suaj të biznesit. Nëse po vijnë më shumë para sesa po dilni, ju jeni në një situatë pozitive të rrjedhës së parasë dhe keni mjaftueshëm për të paguar faturat tuaja. Nëse dalin më shumë para se të vijnë, ju jeni në rrezik që të tejkalohet, dhe do t'ju duhet të gjeni para për të mbuluar mbitërheqjet tuaja. Kjo është arsyeja pse bizneset e reja zakonisht kanë nevojë për kapital punues, në formën e një huaje ose të linjës kredie, për të mbuluar mungesat në rrjedhën e parasë.
Cash vs Real Cash
Për disa biznese, si restorantet dhe disa shitës me pakicë, paratë e gatshme janë me të vërtetë para në dorë - monedha dhe para letre. Biznesi merr para nga klientët dhe nganjëherë paguan faturat e saj në para të gatshme. Bizneset e parave të gatshme kanë një problem të veçantë me mbajtjen e rrjedhës së parasë, veçanërisht pasi që ato nuk mund të ndjekin të ardhurat nëse nuk ka faturë ose dokumente të tjera.
Bizneset me para në dorë janë më në rrezik që të kontrollohen nga IRS .
Pse rrjedha e parasë është kaq e rëndësishme
Mungesa e parave të gatshme është një nga arsyet më të mëdha që bizneset e vogla dështojnë. Administrata e Biznesit të Vogël thotë se "rezervat e papërshtatshme të parasë së gatshme" janë arsyeja kryesore pse startups nuk kanë sukses. Është quajtur "mbarimi i parave", dhe kjo do t'ju mbyllë më shpejt se çdo gjë tjetër.
Fluksi i parave kur nisni një biznes
Ballafaqimi me çështjet e rrjedhës së parasë është më e vështirë kur filloni një biznes. Ju keni shumë shpenzime dhe paratë po shkojnë shpejtë. Dhe mund të mos keni shitje ose konsumatorë që paguajnë. Do t'ju duhet disa burime të tjera të përkohshme të parave të gatshme, si nëpërmjet një linje kreditimi të përkohshëm , për t'ju futur në një situatë pozitive të rrjedhës së parasë.
Fluksi i parave në një biznes sezonal
Rrjedha e parasë është veçanërisht e rëndësishme për bizneset sezonale - ato që kanë një luhatje të madhe të biznesit në kohë të ndryshme të vitit, si bizneset e pushimeve dhe bizneset e verës. Menaxhimi i rrjedhës së parasë në këtë lloj biznesi është i ndërlikuar, por mund të bëhet me zell.
Fluksi i parasë së gatshme kundrejt fitimit
Është e mundur që biznesi juaj të fitojë, por të mos ketë para. Si mund të ndodhë kjo? Përgjigja e shkurtër është se fitimi është një koncept kontabël, ndërsa paraja, siç është theksuar më sipër, është vetëm shuma në llogarinë e kontrollit të biznesit. Ju mund të keni pasuri, si llogaritë e arkëtueshme (paratë që ju detyrohen klientëve), por nëse nuk mund të mblidhni borxhet, nuk do të keni para.
Sistemi juaj i kontabilitetit gjithashtu mund të tregojë një dallim në mes të parave dhe fitimeve. Nëse biznesi juaj shkon në kontabilitet akrual, ju njihni të ardhurat kur fatura është dërguar, edhe pse klienti nuk ka paguar.
Në këtë rast, ju mund të tregoni një fitim por nuk keni të holla.
Si të Analizoni fluksin e parasë
Mënyra më e mirë për të ruajtur rrjedhën e parasë në biznesin tuaj është të ekzekutosh një raport të rrjedhës së parasë.
Një pasqyrë e fluksit monetar shikon ndryshimin në mjete monetare (në këtë rast, llogarinë tuaj të biznesit), nga aktivitete të ndryshme të biznesit dhe rritet ose zvogëlohet në llogaritë e tjera në bilancin e bilancit të biznesit.
Për shembull:
- Çfarë ndodh me të holla nëse një klient paguan një projekt-ligj?
- Çfarë ndodh me të holla nëse biznesi juaj blen furnizime?
- Çfarë ndodh me të holla nëse blini një kompjuter?
- Çfarë ndodh me të holla nëse paguan një punonjës apo kontraktues të pavarur?
Ndonjëherë, mund të keni nevojë të mbani gjurmët e fluksit të parave në baza javore, ndoshta edhe në baza ditore.
TheBalance sugjeron:
Një mënyrë e shpejtë dhe e lehtë për të kryer një analizë të rrjedhës së parasë është krahasimi i totalit të blerjeve të papaguara me shitjet totale që duhet të paguhen në fund të çdo muaji. Nëse blerjet totale të papaguara janë më të mëdha se shitjet e përgjithshme, duhet të shpenzoni më shumë para se të merrni në muajin e ardhshëm, duke treguar një problem potencial të rrjedhës së parasë.
Për të gërmuar më thellë në këtë deklaratë:
1. Në fund të këtij muaji, shikoni në shitjet tuaja totale.
2. Shtojini blerjet që keni bërë që ende duhet të paguhen.
3. Dallimi është ajo që ju do të duhet për të sjellë si të ardhura për të qëndruar edhe.
Nëse mungesa e parave të gatshme mujore vazhdon për disa muaj, ju do të merrni më tej dhe më tutje.
Softueri juaj i kontabilitetit duhet të ketë një deklaratë të rrjedhës së parasë si një nga raportet standarde, ose kontabilisti juaj mund ta drejtojë atë për ju. Lexoni më shumë rreth disa zgjidhjeve për problemet e rrjedhës së parasë.