Shkalla e Kryeministrit - dhe Pse Banka kurrë nuk do ta ofrojë atë për ju

Norma e interesit kryeministër dhe LIBOR

Bankat zakonisht përdorin një pikë referimi për të llogaritur normat e interesit që u japin kuotave pronarëve të bizneseve të vogla për kreditë e propozuara bankare. Më shpesh, ky tregues është norma primare e interesit. Norma kryesore është ajo që bankat paguajnë klientët e tyre më të besueshëm, dhe është norma bazë për kreditë e korporatave të postuara nga të paktën 75 për qind e 30 bankave më të mëdha të vendit. Në disa raste, në varësi të biznesit dhe huadhënësit, pronarëve të bizneseve mund të ofrohet një normë e bazuar në një pikë referimi të ngjashme, London Interbank Offered Rate (LIBOR).

Shkalla e Kryeministrit të SHBA

Norma e interesit kryesor është e rëndësishme për bizneset e vogla sepse bankat përgjithësisht e përdorin atë si pikënisje nga e cila për të llogaritur normën e interesit për të ngarkuar kreditë bankare. Konsumatori mesatar i biznesit të vogël zakonisht mund të llogarisë në banka duke shtuar disa pikë përqindjeje në normën aktuale të kryeministrit. Në një periudhë të shtrënguar parash, bizneset e vogla mund të duhet të paguajnë tarifa edhe më të larta. Është pothuajse e panjohur që një biznes i vogël të ofrohet një kredi në normën bazë.

Fixed vs Variable

Norma kryesore ka luhatur ndjeshëm me kalimin e kohës. Në shkurt të vitit 1972, për shembull, norma e kryeministrit amerikan ishte 4.5 përqind. Ajo pastaj filloi një rritje të valës, duke ndryshuar përgjithësisht ose një çerek-pikë ose gjysmë pikë çdo muaj. Ka pasur periudha kur ajo u kthye përsëri, por vetëm në një shkallë. Deri në dhjetor të vitit 1980 shkalla kryesore ishte në një shifër prej 21.5 për qind - një nivel i lartë i të gjitha kohërave.

Kjo lloj diapazoni dhe paqëndrueshmëria e normës bazë të interesit që ajo përfaqëson mund të jetë shkatërruese për bizneset e vogla, veçanërisht për shkak se huadhënësit që bëjnë kredi afatshkurtra të biznesit shpesh u mohojnë bizneseve të vogla një hua me normë fikse, potencialisht t'i nënshtrohet atyre në shpenzimet e paqëndrueshme të interesit nëse norma e kryeministrit rritet .

Si rregull i përgjithshëm, është e kujdesshme që pronarët e bizneseve të vogla të marrin një normë fikse në një mjedis me interes të ulët, siç është periudha e "lehtësimit sasior" që pasoi fundin financiar të vitit 2007. Ndërsa normat e interesit për kreditë me normë fikse zakonisht janë një pikë ose dy më të larta se një kredi e ngjashme me një normë të ndryshueshme, duke pranuar një normë fikse pak më të lartë siguron siguri dhe mbron pronarët e bizneseve nga lloji i normave të rritura të shikuara në vitet 1970.

Mbani në mend se pronarët e bizneseve të vogla nuk paguanin 21.5 përqind deri në vitin 1980; ata përgjithësisht paguan 1 deri 5 pikë përqindje më shumë.

LIBOR

Bizneset e vogla të përfshira në import / eksport ose operacione të tjera ndërkombëtare mund të merren me normën e interesit LIBOR. Ky është norma e interesit njëditor për tregun eurodollar të Londrës për kredi. Ajo në përgjithësi lëviz drejtë së bashku me normën e kryeministrit, edhe pse historikisht ajo ka qenë pak më e ulët dhe më e paqëndrueshme se shkalla kryesore e SHBA.

Marrja e normës më të mirë

Investopedia rekomandon që të shikoni kredinë tuaj nga perspektiva e bankës. Ata kanë më shumë gjasa të japin një normë të favorshme për një klient të gjatë me llogari të shumëfishta sesa për dikë që kanë bërë pak ose aspak biznes me të kaluarën. Është gjithashtu një ide e mirë, sugjeron vendi, të marrë në konsideratë marrjen e kredive në kohë kur tregu është i ulët. Pak klientë kërkojnë kredi në ato kohë, duke i bërë bankat më të përshtatshme për të ofruar norma të favorshme për të fituar biznese shtesë.