Kuptimi dhe menaxhimi i rrjedhës së parasë mund të bëjë ose të thyejë biznesin tuaj
Furnizuesit mund të mos jenë të gatshëm të zgjerojnë kreditimin tuaj më tej dhe ju nuk mund të blini mallrat që ju nevojiten për t'i dorëzuar klientit tuaj dhe për të marrë pagesa.
Më shumë biznese dështojnë për mungesë të rrjedhës së parasë se sa për mungesë fitimi. Pse eshte kjo? Dy arsye kryesore:
- Pronarët e bizneseve shpesh janë jorealiste në parashikimin e rrjedhës së parasë së tyre. Ata tentojnë të mbivlerësojnë të ardhurat dhe nënvlerësojnë shpenzimet.
- Pronarët e bizneseve dështojnë të parashikojnë një mungesë të parave të gatshme dhe të dalin nga paratë, duke i detyruar ata të pezullojnë ose të pushojnë operacionet, edhe pse kanë klientë aktivë.
Le të fillojmë duke diferencuar midis rentabilitetit dhe rrjedhës së parasë:
Fitimi është diferenca midis të ardhurave dhe shpenzimeve. Të ardhurat llogariten në momentin që shitja është e rezervuar, në vend se kur merret pagesa e plotë. Po ashtu, shpenzimet llogariten në kohën e blerjes, në vend se kur paguani faturën.
Rrjedha e parasë është diferenca midis flukseve hyrëse (cash-i aktual i hyrjes) dhe daljeve (paraja aktuale dalëse). Të ardhurat nuk llogariten derisa të arrihet pagesa dhe shpenzimet nuk llogariten derisa të bëhet pagesa. Rrjedha e parasë gjithashtu përfshin infuzione të kapitalit punues nga investitorët ose financimi i borxhit.
Rrjedha e parasë është llogaritur shpesh në baza mujore pasi shumica e cikleve të faturimit janë mujore. Shumica e furnizuesve zakonisht do të lejojnë diku afër tridhjetë ditëve për të paguar. Sidoqoftë, në një biznes me mjete monetare me shumë qarkullim qarkullues, si një restorant ose dyqan, mund të jetë e nevojshme të llogaritet në baza javore apo edhe në baza ditore.
Si të flasësh me para në program
- Filloni me shumën e parave në dorë - bilancin aktual të llogarisë suaj bankare plus monedhën dhe monedhën aktuale.
- Bëni një listë të flukseve hyrëse të parashikuara - pagesat e klientëve, mbledhja e borxheve të këqija, të ardhurat nga interesat ose investimet etj. Jepni jo vetëm shumën por edhe kur do të hyni.
- Bëni një listë të ngjashme të daljeve të parashikuara - listën e pagave, pagesën mujore, pagesat për llogaritë e pagueshme ose borxhin tjetër, taksat e pagueshme ose të rezervuara për pagesat e ardhshme, blerjet e pajisjeve, shpenzimet e marketingut etj.
Vendosni të gjitha në një spreadsheet në mënyrë kronologjike (Udhëzuesi ynë i Inventorëve ka një fletë pune të parashikimit mujor të rrjedhës së parasë, ose PlanWare ofron një planifikues të lirë të parave të gatshme që mund të përdorni si pikënisje). Nëse në çdo moment keni një bilanc negativ të parasë ose edhe një shumë të vogël, keni një problem potencial.
Është më mirë të jesh jashtëzakonisht konservator, dmth. Vlerësoni hyrjet më të ulëta dhe më shpejt dhe daljet më të larta dhe më vonë. Nëse përfundon me një tepricë të parave të gatshme, mund të të mbulojë për një mungesë të paparashikuar të parave të gatshme në të ardhmen ose të investohet në diçka për të ndihmuar në rritjen e biznesit tuaj - nuk do të keni problem të gjeni diçka të dobishme për të bërë me paratë. Nga ana tjetër, nëse përfundon me mungesën e paparashikuar të parave të gatshme, mund të përfundoni duke dëmtuar kredinë tuaj, duke humbur furnizuesit, duke pasur nevojë të ulni punonjësit, ose jashtë afarizmit.
Ndiqni faktet tuaja
Mbani një kopje të parashikimit tuaj, por përcillni rrjedhën tuaj aktuale të parave. Krahasimi me parashikimin tuaj do t'ju ndihmojë të kuptoni se ku keni menduar ose keni neglizhuar diçka në planifikimin tuaj. Pasqyrat e rrjedhës së parasë së tashme dhe projektet e ardhshme të rrjedhës së parasë janë ndër financimet kryesore që ju nevojitet si pjesë e planit tuaj të biznesit për investitorët potencialë. Pas disa muajsh të gjurmimit të tij, do ta gjeni gjithashtu një vegël të domosdoshme të menaxhimit.