Lloyd's është një treg
Lloyd's në Londër nuk është një kompani sigurimi. Përkundrazi, është një treg ku blerësit dhe shitësit e sigurimeve vijnë së bashku. Lloyd's filloi si një shtëpi kafe në vitet 1600. Kapitenët e anijes, pronarët e anijeve, tregtarët dhe të tjerët të interesuar në transportin e anijes u mblodhën në kafenetë për të blerë ose shitur atë që tani quhet sigurimi i ngarkesave të oqeanit .
Këto ditë, agjentët dhe nënshkruesit thërrasin në ndërtesën e Lloyd's në Lime Street në Londrën Lindore Qendrore. Lloyd's tani është një qendër e madhe për blerjen dhe shitjen e një shumëllojshmëri mbulimesh, jo vetëm të sigurimit detar.
Fjala Lloyd's ka dy kuptime. Njëra është tregu ku agjentët dhe nënshkruesit takohen për të bërë biznes. Lloyd ' s gjithashtu do të thotë Korporata e Lloyd' s, kompania që mbikëqyr tregun e sigurimeve. Korporata siguron që sindikatat janë financiarisht të shëndosha dhe se tregu funksionon në mënyrë efikase.
Lojtarët
Tregu i Lloydit përfshin pesë pjesëmarrës kryesorë. Këto përfshijnë sindikatat, agjentët drejtues, agjentët, mbajtësit e mbuluar dhe blerësit e sigurimeve.
1. Sindikatat
Sindikatat janë shtylla kurrizore e tregut të Lloyd. Një sindikatë funksionon si një kompani e vogël sigurimi , duke marrë rreziqe dhe duke paguar kërkesa. Çdo sindikatë përbëhet nga një ose më shumë anëtarë , të cilët mund të jenë individë ose korporata.
Anëtarët sigurojnë kapitalin financiar që lejon sindikatën të veprojë. Çdo sindikatë specializohet në lloje të caktuara të sigurimit. Për shembull, një sindikatë mund të përqendrohet në sigurimin e pronës komerciale , ndërsa një tjetër garanton përgjegjësi të përgjithshme dhe sigurim komercial për përgjegjësinë e automjeteve .
Kur sindikatat e Lloyd-it marrin përsipër rreziqe, ato veprojnë sipas abonimit .
Kjo do të thotë që çdo sindikatë merr vetëm një përqindje të secilit rrezik. Në disa raste, një sindikatë mund të marrë vetëm një sasi të vogël (të tilla si një ose dy përqind) të rrezikut total. Në të tjerat, mund të supozohet një copë më e madhe, siç është 25% ose 50%.
Për shembull, Bill planifikon të dërgojë një ngarkesë të kompjuterëve nga India në SHBA Dërgesa vlerësohet në 15 milionë dollarë. Bill kontakton një ndërmjetës, i cili merr sigurimin e ngarkesave në emër të tij nëpërmjet Lloyd's. Sigurimi i Bill-it është nënshkruar nga 15 sindikata. Çdo sindikatë merr vetëm $ 1 milion ose 1/15 ose të rrezikut total. Sindikatat kanë minimizuar ekspozimin e tyre ndaj humbjes pasi që secili prej tyre ka marrë vetëm një pjesë të vogël (6, 67%) të rrezikut total.
2. Menaxhimi i agjentëve
Agjentët menaxhues punojnë në emër të sindikatave, duke mbikëqyrur punët e tyre të përditshme të biznesit. Ata punësojnë dhe mbikëqyrin siguruesit, pretendojnë rregullues , kontabilistë dhe staf të tjerë thelbësorë. Një agjent menaxhues mund të mbikëqyrë më shumë se një sindikatë. Në disa raste, agjenti menaxhues mund të jetë i njëjti kompani që siguron kapitalin për sindikatën. Agjentët e menaxhimit zgjedhin dhe mbikëqyrin mbulesa.
3. Brokerat
Agjentët e sigurimeve veprojnë si ndërmjetës midis blerësve të sigurimeve dhe sindikatave. Për të kryer biznes në tregun e Lloyd-it, një ndërmjetës duhet të akreditohet nga Korporata e Lloyd's.
Ndërsa shumë brokerat e Lloyd janë vendosur në Londër, disa janë të vendosura në vende të tjera. Shumica e brokerave të mëdha të sigurimeve bëjnë biznes në tregun e Lloydit, shpesh përmes një kompanie filial.
Vini re se një blerës sigurimi nuk mund të komunikojë drejtpërdrejt me një ndërmjetës Lloyd. Në vend të kësaj, ai ose ajo duhet të punojë nëpërmjet një ndërmjetësi ose agjenti lokal, i cili do të kontaktojë një ndërmjetës Lloyd në emër të blerësit.
Mbuluesit
Ndërsa shumica e biznesit të nënshkruar nga sindikatat gjenerohet nga ndërmjetësit, disa prej tyre vijnë nga mbulesa mbuluese. Mbulesa është një kompani që merr përsipër rreziqe në emër të një agjenti menaxhues. Mbuluesit mbajnë një autoritet të detyrueshëm që u jepet atyre nga agjentët e menaxhimit. Qëllimi i këtij autoriteti ndryshon. Disa mbulues janë të autorizuar të lëshojnë dokumente të tilla si lidhësit e sigurimeve dhe certifikatat e sigurimit .
Ata gjithashtu mund të kenë autoritetin për të mbledhur primet dhe për të zgjidhur kërkesat.
Duke kontraktuar me mbuluesit, agjentët menaxhues të Lloyd mund të veprojnë në mbarë botën pa pasur nevojë të krijojnë një zyrë lokale. Për shembull, supozoni që një agjent menaxhues në Britani të Madhe autorizon një mbajtës mbulesa në SHBA për të lidhur mbulime sigurimi për mbajtësit e policave amerikane. Kontrata e saj me mbuluesin mundëson agjentin menaxhues të bëjë biznes në SHBA pa një prezencë fizike atje. Në disa vende mbuluesit janë quajtur menaxhimi i agjencive të përgjithshme ose MGAs.
5. Blerësit e Sigurimeve
Shumica e pronarëve të bizneseve të vogla mund të marrin mbulimet e sigurimeve që u nevojiten siguruesve të "rregullt". Megjithatë, disa biznese mund të paraqesin ekspozime të pazakonshme ose të rrezikshme që siguruesit tradicionalë nuk duan të sigurojnë. Shembujt janë kompanitë e mbulimit, operatorët e zhytjes së qiellit dhe firmat me kamionçinë me ngarkesë të gjatë. Sindikatat e Lloyd mund të sigurojnë rreziqe të tilla.
Nëse agjenti juaj i sigurimit lokal ose ndërmjetësi nuk është në gjendje të marrë mbulim në emër tuaj në tregun standard, ai ose ajo mund të kontaktojë një ndërmjetës me linja të tepërta që ka akses në tregun e Lloyd. Përndryshe, agjenti ose ndërmjetësi juaj mund të gjejë një ndërmjetës Lloyd duke përdorur mjetin e kërkimit në faqen e internetit të Lloyd. Agjent juaj lokal pastaj do të punojë me linjat e tepërta ose ndërmjetësin e Lloyd për të marrë mbulim në emër tuaj.