Llojet e kompanive të sigurimit
Funksionet e kryera në kompanitë e sigurimeve ndryshojnë disi në varësi të metodës së siguruesit që përdorin për shpërndarjen e produkteve të tyre. Shumica e siguruesve bien në një nga tre grupet e mëposhtme:
- Shkrimtarët e drejtpërdrejtë Kompanitë e sigurimeve që i shesin politikat direkt blerësve të sigurimeve pa përdorimin e ndërmjetësve (agjentëve ose agjentëve) quhen shkrimtarë të drejtpërdrejtë. Këto sigurues zakonisht lidhen me klientët nëpërmjet telefonit ose një faqe interneti. Disa mbajnë zyrat e shitjeve ku konsumatorët mund të vijnë për të blerë politika. Një shembull i një shkrimtari të drejtpërdrejtë është sigurimi mbarëkombëtar.
- Siguruesi i Agjencisë Ekskluzive Disa sigurues shesin produktet e tyre përmes agjentëve ekskluzivë, që do të thotë agjentë që punojnë ekskluzivisht për ta. Shembujt janë Sigurimi i Fermerëve dhe Fermat e Shtetit.
- Siguruesi i Agjencisë së Pavarur Shumica e siguruesve shesin dhe ofrojnë shërbime të sigurimit të biznesit nëpërmjet agjentëve dhe agjentëve të pavarur . Një agjent i pavarur duhet të emërohet nga (të ketë një kontratë me) një sigurues të caktuar për të shitur politikat e tij.
Punonjësit e kompanisë së sigurimeve
Këtu janë punët kryesore të kryera nga punonjësit e kompanive të sigurimit të pronës / viktimave. Siç u përmend më poshtë, këto punë nuk ekzistojnë në të gjitha kompanitë.
Përfaqësuesi i Shërbimit për Klientin
Siç u përmend më lart, kompanitë e sigurimeve që veprojnë si shkrimtarë të drejtpërdrejtë nuk shfrytëzojnë agjentë apo agjentë për të shpërndarë produktet e tyre.
Përkundrazi, ata i shesin politikat nëpërmjet përfaqësuesve të shërbimit të klientit (CSR). Një CSR është e punësuar nga siguruesi. Ai ose ajo komunikon me klientët nëpërmjet telefonit, internetit , ose një zyre vendore shitjesh. Kur një klient i ri kërkon një politikë, CSR mbledh informacion dhe siguron një kuotë. Pas lëshimit të politikave, CSR mbetet kontakti primar i klientit për të gjitha çështjet që lidhen me politikën, përveç pretendimeve.
Agjentët ekskluzivë
Një agjent ekskluziv i shet politikat drejtpërsëdrejti blerësve të sigurimeve në emër të një siguruesi. Një agjent ekskluziv mund të jetë një punonjës i siguruesit ose një kontraktori i pavarur . Kur afrohet nga një blerës sigurimi, agjenti mbledh informacione dhe siguron një kuotë. Nëse klienti blen një politikë, agjenti bëhet ndërmjetësi kryesor i siguruesit me siguruesin. Agjenti shërben politikën dhe trajton të gjitha çështjet që lidhen me të, përveç pretendimeve.
Përfaqësuesit e shitjeve
Disa sigurues punësojnë përfaqësues të shitjeve për të tërhequr klientë të rinj. Këta punonjës u bëjnë thirrje klientëve potencialë dhe tregtojnë produktet e kompanisë. Në të kaluarën, shumë sigurues që përdorën agjentë të pavarur punonin punonjës shitjesh. Këta punëtorë krijuan biznes duke zhvilluar marrëdhënie të afërta me agjentë.
Në vitet e fundit, shumë sigurues kanë eliminuar stafin e shitjeve. Underwriters tani janë përgjegjës për detyrat e kryera më parë nga përfaqësuesit e shitjeve.
Nënshkrues tregtar
Underwriters marrin aplikime të kompletuara nga CSR-të, agjentët ose ndërmjetësit. Underwriters vendosë nëse aplikantët e sigurimit plotësojnë udhëzimet e sigurimit të siguruesit. Supozoni se doni të blini një politikë tregtare komerciale. Kontraktuesi shqyrton kërkesën tuaj. Ai ose ai e konsideron llojin e biznesit që vepron, historinë tuaj të humbjes, të dhënat tuaja financiare, të dhënat e vozitjes së punonjësve dhe informacione të tjera të ndryshme.
Siguruesi i kësaj të fundit përdor këto të dhëna për të përcaktuar nëse kompania juaj është një vlerë mesatare, më e mirë se mesatarja ose nën mesataren. Rreziqet tuaja do të pasqyrohen në premium tuaj. Rreziqet e mira paguajnë më pak se rreziqet e dobëta.
Puna e siguruesit nuk përfundon kur blini një politikë. Ai ose ajo do të vazhdojë të monitorojë përvojën tuaj premium dhe humbje. Underwriters zakonisht shqyrtojnë politikat çdo vit. Ai ose ajo do të përcaktojë nëse politika juaj duhet të rinovohet dhe nëse është kështu, shpërblimi që duhet të ngarkohet.
Rregulluesi i Sigurimeve
Rregulluesit e sigurimeve ndërlidhen me mbajtësit e policave për çështjet që kanë të bëjnë me pretendimet. Një përshtatës mund të jetë një punonjës i siguruesit ose një kontraktori i pavarur. Një mbajtës i policës mund të punësojë një rregullues publik për të negociuar me rregulluesin e siguruesit në emër të poseduesit të policës.
Pasi të parashtroni një kërkesë, një përshtatës sigurimi do të shqyrtojë detajet e humbjes tuaj dhe do të inspektojë çdo pronë (tuajat ose paditësin) që është dëmtuar. Ai ose ajo do të intervistojë dëshmitarët, paraqitësit e kërkesave, mjekët, policinë dhe individë të tjerë që kanë informata relevante për kërkesën. Rregulluesi gjithashtu do të shqyrtojë politikën tuaj për të përcaktuar nëse humbja është e mbuluar. Ai ose ajo mund të negociojë një zgjidhje me ju (ose paditësin) dhe të autorizojë pagesat.
Parashtrues i Kërkesave
Ekspertët e kërkesave shqyrtojnë informacionin e kërkesës dhënë nga rregulluesit për të përcaktuar nëse kërkesat janë trajtuar si duhet. Ekzaminuesit nuk shqyrtojnë çdo kërkesë. Ata përqendrohen në ato që janë komplekse, të rënda, të diskutueshme ose përndryshe kërkojnë vëmendje shtesë. Ekzaminuesit futin pagesat e kërkesave, shumat rezervë dhe të dhëna të tjera në sistemin kompjuterik të siguruesit. Ata mund të intervistojnë dëshmitarët, avokatët, mjekët dhe të tjerët që përfshihen në kërkesë. Ekzaminuesit mbajnë gjurmët e kërkesave derisa të finalizohen dhe të gjitha kostot janë verifikuar.
Përfaqësuesi i Kontrollit të Humbjeve
Shumica e siguruesve ofrojnë shërbime të kontrollit të rrezikut përmes një Departamenti të Kontrollit të Humbjeve. Personeli i kontrollit të humbjes bën inspektime fizike të ndërtesave, automjeteve dhe pronave të tjera të siguruara për të siguruar se është i sigurt dhe pa rreziqe. Inspektorët edukojnë siguruesit rreth rreziqeve të mundshme në pronën e tyre dhe çfarë hapash mund të ndërmarrin për t'i bërë ndërtesat e tyre më të sigurta.
Nëse keni mbulim të kompensimit të punëtorëve , një inspektor mund të monitorojë punonjësit tuaj për të siguruar që ata janë duke përdorur pajisjet e duhura të sigurisë. Nëse keni mbulim automjetesh tregtare , një përfaqësues i kontrollit të humbjeve mund të inspektojë automjetet tuaja. Sapo të kryhet inspektimi, përfaqësuesi mund të rekomandojë ndryshime për të zvogëluar ose eliminuar rreziqet.
Disa rekomandime mund të jenë fakultative. Të tjerët mund të jenë të detyrueshëm, që do të thotë që duhet të bëni ndryshimet e rekomanduara për të ruajtur mbulimin tuaj. Raporti i kontrollit të humbjeve i përcillet kujdestarit, i cili përdor informacionin për të vlerësuar më tej rreziqet tuaja.
Auditori Premium
Shumë polica të sigurimit janë subjekt i një auditimi vjetor . Një auditor Premium mund të vizitojë premisat tuaja për të shqyrtuar të dhënat tuaja financiare. Ai ose ajo mund të analizojë listën e pagave, shitjet dhe të dhënat e tjera për t'u siguruar që të dhënat janë të sakta. Auditorët mund të kryejnë disa kontrolle përmes telefonit. Auditori do të përcaktojë premiumin tuaj përfundimtar dhe do ta krahasojë atë me fillestarin (depozitën) tuaj fillestare. Nëse dy numrat ndryshojnë, mund të tarifoheni një shtesë shtesë ose të merrni një rimbursim.
ekspert i sigurimeve
Aktuarët përcaktojnë tarifat që paguani. Ata përdorin modele matematikore për të bërë parashikime për humbjet e ardhshme. Ato ndihmojnë në krijimin e produkteve të reja duke zhvilluar çmimet dhe duke parashikuar përvojën e ardhshme. Aktuarët ndihmojnë siguruesit të përcaktojnë se cilat norma duhet të paguajnë për të konkurruar me siguruesit e tjerë, por ende mbeten fitimprurëse.