Këtu është një skenar tipik:
shembull
Elite Estates zotëron disa prona komerciale, duke përfshirë një kompleks apartamentesh të quajtur Verdant Villas. Elliot, një menaxher në Elite Estates, mendon se kompleksi është dukej pak i lodhur. Ai vendos se ndërtesat mund të përdorin një shtresë bojë dhe kontakton një kontraktues pikture të quajtur Pro Painting.
Elliot përgatit një kontratë që përshkruan disa kushte që kontraktori i pikturës duhet të plotësojë për t'u punësuar. Një kërkesë e rëndësishme është sigurimi i përgjegjësisë . Pro Pikturë duhet të mbajë një politikë komerciale të përgjegjësisë së përgjithshme me një kufizim $ 1 milion për çdo dukuri dhe një kufizim total prej $ 2 milion.
Pjetri, pronari i Pro Painting, nënshkruan kontratën. Megjithatë, kompania e tij nuk mund të bëjë asnjë punë pikture derisa Pjetri t'ia paraqesë Elliot një certifikatë sigurimi të përgjegjësisë. Certifikata do të verifikojë që Pro Painting ka mbulimet e përgjegjësisë të specifikuara në kontratë.
Certifikatat e sigurimit zakonisht ofrohen nga një agjent sigurimi ose broker . Shumica janë lëshuar në forma standarde. Përderisa ato zakonisht përdoren si dëshmi e sigurimit të përgjegjësisë, ato gjithashtu mund të përdoren si provë e llojeve të tjera të sigurimit. Për shembull, një pronari i ndërtesës mund t'i kërkohet të paraqesë huadhënësin me një certifikatë sigurimi të pasurisë.
Format e veçanta të certifikatave përdoren për sigurimin e pasurisë dhe përgjegjësisë.
Informacioni i ofruar
Certifikata standarde e përgjegjësisë përmban seksionet e veçanta për përgjegjësi të përgjithshme, përgjegjësi auto , përgjegjësi ombrellë dhe përgjegjësi për kompensimin e punëtorëve / punëdhënësit. Certifikata e përgjegjësisë përmban llojin e informacionit të shënuar më poshtë. Në këtë listë, "i siguruar" nënkupton personin ose kompaninë që është kërkuar të japë certifikatën. Bartësi i certifikatës është personi ose shoqëria që ka kërkuar certifikatën.
- Emri i siguruar dhe adresa e postës
- Emri dhe adresa postare e agjentit të sigurimit të siguruar
- Emri dhe informatat kontaktuese të individit në agjencinë e sigurimit të cilët mund t'i përgjigjen pyetjeve
- Emri i çdo siguruesi dhe numri i saj NAIC (një numër identifikimi i caktuar nga Shoqata Kombëtare e Komisionerëve të Sigurimeve)
- Një përshkrim të shkurtër të politikave të siguruar dhe kufizimet e dhëna, sipas llojit të mbulimit. Për shembull, seksioni i Përgjegjësisë së Përgjithshme rendit gjashtë kufijtë e veçantë të siguruar nga politika e përgjegjësisë së siguruar. Gjithashtu, tregon nëse mbulimi i siguruar zbatohet në bazë të pretendimeve ose të ndodhive .
- Nëse i siguruari ka blerë mbulim komercial të përgjegjësisë auto , certifikata duhet të tregojë llojet e autos që mbulon politika. Opsionet përfshijnë "çdo automjet", "të gjitha automjetet në pronësi", "autoshe ", "automjetet e planifikuara" dhe " automjetet jo në pronësi ".
- Nëse i siguruari ka një politikë ombrellë , certifikata duhet të tregojë kufizimet që ofron. Duhet gjithashtu të tregojë nëse mbulimi zbatohet në bazë të pretendimeve ose të ndodhive.
- Asnjë limit nuk është i listuar për mbulimin e kompensimeve të punëtorëve pasi që ligjet shtetërore përcaktojnë përfitimet që u ofrohen punëtorëve të dëmtuar. Megjithatë, kufijtë duhet të renditen për mbulimin e përgjegjësisë së punëdhënësve .
- Një përshkrim i operacioneve që siguron është kryer
- Emri dhe adresa e mbajtësit të certifikatës
- Një deklaratë që përshkruan detyrimin e siguruesit, nëse ka, për të njoftuar mbajtësin e certifikatës nëse sigurimi i siguruar është anuluar. Kjo çështje shpjegohet më me hollësi më poshtë.
Statusi i Sigurimeve Shtesë
Shumë kontrata të biznesit kërkojnë që i siguruari të mbulojë mbajtësin e certifikatës si një sigurim shtesë sipas politikës së përgjegjësisë së siguruar.
Në këtë situatë, mbajtësi i certifikatës mund të kërkojë një deklaratë mbi certifikatën që ajo është mbuluar me të vërtetë në bazë të politikës së përgjegjësisë së siguruar si një sigurim shtesë.
Në skenarin e Elite Estates të përshkruar më sipër, supozoni se kontrata midis Elite dhe Pro Painting kërkon që kompania e pikturës të sigurojë Elite Estates si një sigurim shtesë sipas politikës së përgjegjësisë së Pro Painting. Meqenëse statusi i siguruar për Elite Estates është një kërkesë e kontratës, Pro Painting duhet të respektojë. Agjentja e sigurimit të Pro Painting duhet të kërkojë një miratim sipas politikës së përgjegjësisë së Pro-it që e rendit Elitin si një sigurues shtesë.
Disa nga politikat e përgjegjësisë përmbajnë një gjuhë që automatikisht përfshinë disa parti si të siguruar shtesë pa pasur nevojë për një miratim. Për shembull, supozoni se politika Pro Painting mbulon, si i siguruar, çdo person ose organizatë për të cilën Pro Painting po kryen veprime nëse Pro Painting ka rënë dakord në një kontratë me shkrim për të përfshirë atë parti si të siguruar. Elite Estates plotëson këtë përshkrim. Kështu, ajo duhet të mbulohet automatikisht si një sigurim shtesë.
Certifikata nuk është një miratim
Supozoni se ju është kërkuar të siguroni një certifikatë të sigurimit të përgjegjësisë në XYZ Inc. Ju gjithashtu është kërkuar që të përfshini XYZ Inc. si një sigurim shtesë sipas politikës suaj të përgjegjësisë. Agjenti juaj lëshon një certifikatë që thotë se XYZ Inc. është një sigurim shtesë sipas politikës tuaj. Megjithatë, agjenti juaj nuk pranon të kërkojë një mbështetje shtesë të siguruar nga siguruesi juaj. Politika juaj nuk përmban asnjë gjuhë automatike shtesë të siguruar. Askush nuk e vë re gabimin.
Gjashtë muaj më vonë XYZ Inc. është paditur për shkak të neglizhencës tuaj dhe kërkon mbulim nën politikën tuaj të përgjegjësisë . A do të mbulohet XYZ si një sigurim shtesë bazuar në deklaratën në certifikatë? Përgjigjja nuk është ndoshta. Një certifikatë nuk është një miratim. Kjo nuk e ndryshon politikën. Nëse mbulimi i përshkruar në një certifikatë nuk përmbahen në politikë, mbulimi nuk ka gjasa të ofrohet.
Njoftimi i anullimit
Deri në vitin 2009, forma standarde e përdorur për lëshimin e certifikatave të sigurimit të përgjegjësisë përmbante një dispozitë për anulimin e politikave. Kjo dispozitë ka deklaruar se nëse ndonjë nga politikat e renditura në certifikatën është anuluar para datës së skadimit të synuar, siguruesi do të "përpiqet" të njoftojë mbajtësin e certifikatës një numër të caktuar ditësh përpara.
Mbajtës të shumtë të certifikatave besonin se kjo formulim siguroi se do të njoftoheshin nëse politika e përgjegjësisë së policës ishte anuluar para datës së skadimit të saj. Megjithatë, shumë mbajtës të certifikatave nuk u njoftuan kur politikat u anuluan. Pse? Siguruesit ndoqën dispozitat e anullimit në politikë. Sipas politikës së përgjegjësisë standarde, vetëm "ti" (i quajturi i siguruari ) merr njoftim nëse politika është anuluar.
Forma aktuale që përdoret për certifikatat e sigurimit të përgjegjësisë deklaron se nëse ndonjë nga politikat e renditura në certifikatën anulohet në afat të mesëm, njoftimi do të dorëzohet në përputhje me dispozitat e politikave. Me fjalë të tjera, siguruesit shtesë do të njoftohen për anulimin vetëm nëse politikat deklarojnë se do të njoftohen.
Ligjet e Shtetit
Së fundi, shumë shtete kanë miratuar legjislacionin e hartuar për të standardizuar përdorimin e certifikatave. Këto ligje ndalojnë përdorimin e certifikatave që përfshijnë informata të rrejshme ose mashtruese. Çertifikatat që përmbajnë informacion të tillë nuk janë të vlefshme.