Sigurimi i drejtpërdrejtë i pronës së dëmit
Mbulimi direkt i dëmeve është ajo që shumica e njerëzve mendojnë kur dëgjojnë fjalët "sigurimi i pronës". Siç sugjeron emri i saj, sigurimi direkt i dëmit mbulon humbjen ose dëmtimin e pronës fizike nga një shkak i mbuluar i humbjes.
Shumica e bizneseve marrin mbulim direkt të dëmeve duke blerë një politikë të pronës komerciale . Kjo e fundit mbulon humbjen ose dëmtimin e pronave të biznesit, si ndërtesat, makineritë e prodhimit, pajisjet e zyrës, mobiliet dhe stoqet. Ai siguron gjithashtu një mbulim për humbjen ose dëmtimin e pronës në pronësi të dikujt tjetër që një kompani përdor në biznesin e saj. Një shembull është një makinë kopie e marrë me qira nga një dyqan furnizimi me zyra.
Shumë sigurues lëshojnë politika të pronës komerciale duke përdorur format ISO standarde. Të tjerët përdorin format që kanë zhvilluar vetë. Në secilin rast, politikat e pronës janë fleksibël. Mbulimet mund të shtohen, hiqen ose të ndryshohen sipas nevojës nëpërmjet nënshkrimit .
Mbulimi i pronës komerciale mund të sigurohet si një politikë e veçantë ose në kombinim me mbulime të tjera, të tilla si përgjegjësia e përgjithshme , sipas një politike të paketës . Gjithashtu mund të blihet në një politikë të biznesit të biznesit (BOP), një politikë multiline e dizajnuar për bizneset e vogla.
Mbulimi i elementeve të kohës
Një tjetër kategori e sigurimit të pronës komerciale përbëhet nga mbulimi i elementeve të kohës. Nën mbulimin e elementeve të kohës, humbjet lidhen me kohëzgjatjen që duhet për të riparuar pronën e dëmtuar. Humbjet rriten pasi koha e nevojshme për të bërë riparimet rritet. Këtu janë disa shembuj të sigurimit të elementeve të kohës:
- Mbulimi i të ardhurave të biznesit . Mbulon të ardhurat e humbet kompania juaj kur biznesi juaj është i detyruar të mbyllet për shkak të dëmtimit të pronës fizike të shkaktuar nga një rrezik i mbuluar
- Mbulimi me shpenzime shtesë. Mbulon shpenzimet që ju keni për të shmangur ose minimizuar një mbyllje të biznesit tuaj pasi prona juaj ka pësuar humbje fizike
- Mbulimi i interesave të qirasë. Mbulon një humbje financiare që ju mbani kur qiraja juaj anulohet për shkak të humbjes së drejtpërdrejtë fizike ose dëmtimit të pronës në lokalet tuaja
Mbulimet me elemente kohore zakonisht shkruhen në lidhje me sigurimin direkt të dëmeve. Çdo mbulim i përshkruar më sipër mund të shtohet në një politikë të pronës komerciale.
Sigurimi Detar i Brendshëm
Prona e biznesit dhe politikat e BOP kanë për qëllim mbulimin e pronës që ndodhet në lokalet tuaja. Këto politika ofrojnë mbulim të vogël për pronën që ndodhet diku tjetër. Megjithatë, shumë biznese posedojnë pajisje që përdorin në një vend jashtë vendit. Për shembull, shumica e kompanive pemë zvogëlojnë shkallët, sharrat, sharrat e drurit dhe pajisjet e tjera që transportojnë në vendet e klientëve. Po kështu, shumë kompani ndërtimi posedojnë pajisje si buldozerë, ngarkuesë dhe gërmuesit që përdorin në vendet e punës.
Sigurimi i brendshëm detar është i dizajnuar për të mbuluar pajisjet, makineritë ose pronat e tjera të transportuara mbi tokë.
Për shkak se politikat detare në brendësi mbulojnë pasurinë e luajtshme, ato shpesh quhen floaters. Sigurimi i brendshëm detar ndryshon nga sigurimi detar i oqeanit, i cili mbulon anijet dhe ngarkesat që udhëtojnë në det të hapur.
Ekzistojnë shumë lloje mbulimesh në brendësi të detit. Disa janë përshkruar më poshtë. Mbulesa më në brendësi të detit mund të shtohet në një pronë komerciale ose paketë të politikës nëpërmjet një formulari ose mbështetjeje të veçantë.
- Mbulimi i Arteve të Bukura. Mbulon humbjen ose dëmtimin e statujave, pikturave, gdhendjeve, dhe veprave të tjera me vlerë të artit në pronësi të bizneseve
- Mbulimi i Pajisjeve të Kontraktorëve Mbulon humbjen ose dëmtimin e mjeteve, makinerive ose pajisjeve të lëvizshme të zotëruara ose të përdorura nga kontraktorët
- Mbulimi i llogarive të arkëtueshme. Mbron biznesin tuaj nga humbjet e shkaktuara nga paaftësia juaj për të mbledhur shumat që ju detyrohen nga konsumatorët për shkak të dëmtimit të llogarive tuaja të arkëtueshme
- Mbulimi i tranzitit në brendësi. Mbulon humbjen ose dëmtimin e mallrave të transportuara mbi tokë brenda Shteteve të Bashkuara. Shumica e mallrave të mbuluara nga politikat e transitit në brendësi transportohen me hekurudhë, kamion ose një kombinim i të dyjave.
- Instalimi Floater . Mbulon dëmtimin e pronës (siç është kazani) që keni ndërmend të instaloni në vendndodhjen e një klienti. Mbulimi aplikohet ndërkohë që prona është në tranzit në ose nga vendi i punës dhe ndërsa po pret instalimin në vendndodhjen e klientit.
- Ekspozita Floater. Mbulon dëmtimin e pronës duke u shfaqur në një shfaqje tregtare ose ekspozitë. Ajo gjithashtu mbulon pronën gjatë kalimit në ose nga vendi i ekspozitës.
- Mbulueshmëria e përpunimit elektronik të të dhënave (EDP). Mbron biznesin tuaj nga humbja ose dëmtimi i kompjuterave, të dhënave ose të medias së ruajtjes . Mbulimi me EDP është i rëndësishëm nëse kompania juaj është shumë e varur nga kompjuterët për të kryer operacionet e saj të përditshme.
Siguruesit e Rrezikut të Ndërtuesve
Politikat e pronës dhe BOP janë projektuar për të mbuluar ndërtesat e përfunduara. Ato sigurojnë pak ose aspak mbulim për ndërtesat e reja që janë në ndërtim e sipër. Për të siguruar ndërtesa gjatë ndërtimit, ju duhet të blini sigurimin e rrezikut nga ndërtuesit.
Rreziku i ndërtuesve është një lloj sigurimi në brendësi të detit. Ndryshe nga pjesët më të mbuluara në brendësi të detit, megjithatë, rreziku i ndërtuesve është shkruar në përgjithësi në vetvete. Një politikë e rrezikut të ndërtuesve fillon kur ndërtimi fillon dhe mbaron kur projekti të përfundojë. Politika zakonisht blihet nga kontraktori i përgjithshëm ose nga pronari i projektit. Ajo mbron të gjitha palët e përfshira në një projekt kundër dëmtimit fizik të pronës së siguruar të shkaktuar nga një rrezik i mbuluar. Palët e siguruara zakonisht përfshijnë pronarin, kontraktorin e përgjithshëm dhe të gjithë nënkontraktorët.
Sigurimi i Krimit
Vjedhja është një rrezik i mbuluar nën shumicën e politikave të pronësisë komerciale. Megjithatë, shumica e politikave përjashtojnë vjedhjet e kryera nga punonjësit . Ata gjithashtu përjashtojnë humbjen ose dëmtimin e parave ose të letrave me vlerë për çdo shkak. Për të mbrojtur veten nga vjedhjet e kryera nga punonjësit ose humbjet që përfshijnë para dhe letra me vlerë, bizneset mund të blejnë sigurimin e krimit. Mbulimi i krimit është një lloj i sigurimit të pronës.
Sigurimi i krimit mund të shkruhet vetëm ose të shtohet në një politikë të paketës. Ka shumë lloje të mbulimeve të krimit. Ketu jane disa shembuj:
- Mbulimi i vjedhjes së punonjësve. Mbron bizneset nga vjedhja e parave, letrave me vlerë dhe pronave të tjera nga punonjësit
- Mbulimi i mashtrimeve kompjuterike. Mbron bizneset nga vjedhja e pronës nga një hajdut që kryen krimin duke përdorur një kompjuter
- Mbulimi i parasë dhe letrave me vlerë. Mbulon humbjen e parave dhe të letrave me vlerë nëse humbja ndodh brenda lokaleve tuaja ose institucioneve bankare, ose jashtë ambienteve tuaja