Si të merrni qasje në më shumë kapital punues
Për shkak të krizës ekonomike të kohëve të fundit në shumë vende, shumë kompani kanë pasur për të përballuar vështirësitë financiare. Për shkak të kësaj, kreditë e pasigurta janë bërë një gjë e vështirë për të ardhur nga që shumë institucione financiare nuk janë të gatshëm për t'i dhënë ato. Prandaj, shumë kompani kanë vendosur të përdorin pasuritë e tyre si kolateral për huadhënësit në atë që quhet financimi i huasë me bazë aktive.
Kështu, financimi i kredive me bazë aktive është një proces ku asetet e kompanisë përdoren si kolateral për të marrë një hua nga huadhënësit.
Shumica e herë ky vendim është arritur nga kompania kur ajo duhet të ketë më shumë kapital qarkullues për qëllime zgjerimi . Në të gjitha kreditë me bazë aktive (ABL), interesi i huadhënësit sigurohet nga aktivet e huamarrësit, e cila gjithashtu përcakton se sa e madhe e një huaje mund të ketë një kompani.
Është mirë të theksohet se të dy kompanitë e vogla dhe të mëdha mund të kualifikohen për një kredi ABL. Këto përfshijnë shitësit me shumicë, shitësit, shpërndarësit dhe madje ofruesit e shërbimeve. Megjithatë, shumë prej huadhënësve të bazuar në aktive duan një kompani me një bilanc të qëndrueshëm bilanc me pasuri të forta.
Kush përdor kreditë e bazuar në pasuri?
Këto kredi zakonisht janë të këshillueshme sa herë që një kompani ka nevojë për kapital qarkullues për të mbajtur të gjitha aktivitetet normale të biznesit të tij. Kompania, pra, zgjedh të përdorë pasuritë e veta për të marrë ndihmë financiare nga huadhënësit. Në këtë rast, asetet e kompanisë përdoren si kolateral.
Cilat aktive mund të përdorin një kompani si kolateral?
Shumë huadhënës si marrja e llogarive të arkëtueshme si kolateral kryesor.
Megjithatë, një kompani ende mund të përdorë pajisjet e saj, makineri, pasuri të paluajtshme dhe inventar si kolateral.
Çfarë përcakton se sa një hua e bazuar në aset ka marrë një kompani?
Jo të gjitha kompanitë mund të jepen të njëjtën sasi kredie. Ndonjëherë shuma që aplikon një kompani nuk mund të jepet nga huadhënësi për shkak të disa rregullave që udhëzojnë procesin e huadhënies.
Në përgjithësi, një kompani lejohet të marrë hua prej 75% -80% të vlerës së llogarive të arkëtueshme të kompanisë. Nga ana tjetër, kur inventari përdoret si kolateral, një kompani kualifikohet për një hua të barabartë me 50% të vlerës së inventarit.
Cila është kostoja e një kredie të bazuar në aset?
Kostoja e këtyre kredive varet nga vlera e kolateralit të përdorur, shuma e kredisë së dhënë si dhe rreziku i përgjithshëm i përfshirë. Shumë herë kostoja e huasë çmohet në bazë të përqindjes vjetore aktuale (Prill) e cila varion midis 7% dhe 17%.
Si funksionon procesi i duhur i vigjilencës për punën e kredisë?
Para se një huadhënës pajtohet të ofrojë një hua për çdo kompani të caktuar, ata duhet të kryejnë hulumtime rreth gjendjes financiare të kompanisë , llojin e kolateralit që përdoret si dhe kalojnë nëpër librat financiarë të kompanisë.
Cilat janë Përfitimet e Kredive të Bazuara në Pasuri në një Kompanie?
ABL-të janë shumë të dobishme për një kompani në këto mënyra:
- Mund të merret shpejt - Ndryshe nga kreditë e tjera konvencionale që kërkojnë shumë dokumentacion, ABL-të janë të lehta për t'u marrë pa hassles për sa kohë që kompania përmbush kriteret e kreditimit.
- Stabiliteti financiar - Këto kredi mund të mbrojnë një kompani që kalon kohë të vështira ekonomike dhe shpejt ta kthejë atë në një gjendje të qëndrueshme financiare. Kjo është për shkak të faktit se ato janë dhënë brenda një periudhe të shkurtër kohe në mënyrë që të rrisë rrjedhën e parasë të kompanisë.
- Më e lehtë për të marrë në krahasim me llojet e tjera të kredive - Realisht, është më e lehtë të kualifikohet për një kredi ABL krahasuar me linjat e tjera të kredisë. Kjo i atribuohet faktit se janë përfshirë shumë pak procese. Ajo që duhet të konsiderohet është pozicioni financiar i kompanisë dhe vlera e kolateralit të përdorur.
- Më fleksibile në aspektin e kufizimeve - Kreditë me bazë të aseteve janë shumë fleksibile kur bëhet fjalë për mënyrën se si kompania e shpenzon atë. Ajo nuk vjen me vargjet e bashkangjitura, si forma të tjera të kredisë.
- Mungesa e borxhit - Financimi i huasë në bazë të mjeteve është mënyra më e mirë për një kompani që dëshiron të qëndrojë pa borxhe dhe për të mbajtur opsione huamarrëse të kompanisë të hapura.