Marrëveshjet e huasë për biznesin Shpjegohen
Kjo marrëveshje huaje është një kontratë biznesi , kështu që i ka të gjitha pjesët e nevojshme për të qenë e vlefshme për kontratën, që është që të jetë e zbatueshme në gjykatë, nëse është e nevojshme.
Pse të krijoni një Marrëveshje të huasë për biznes
Arsyet më të zakonshme për të kërkuar një marrëveshje për kredi biznesi janë për:
- Fillimi i biznesit
- Blerja e një ndërtese
- Blerja e pajisjeve, përfshirë mjetet
- Blerja e produkteve ose pjesëve për të ndërtuar një inventar ose për të shitur.
A mund të përdor një model të marrëveshjes së huasë së biznesit?
Nëse merrni një hua biznesi nga një bankë ose huadhënës tjetër, do t'ju kërkohet të përdorni dokumentet dhe format e marrëveshjes. nëse po bën një hua private me një individ, mund të tundohesh të përdorësh një shabllon. Por kini kujdes.
Në kreditë e biznesit, si në kontratat e tjera të biznesit, çdo situatë është unike, dhe gjithçka është e negociueshme. Për shembull, huadhënësi juaj mund të kërkojë disa besëlidhje të veçanta (garanci) për huanë, ose mund të pajtoheni në një mënyrë tjetër. Ju mund të konsideroni përdorimin e një shablloni të biznesit si një pikënisje, duke bërë ndryshime pasi të dyja palët bien dakord me ta.
Seksionet e Marrëveshjes së Huasë së Biznesit
Data e hyrjes në fuqi. Data e nënshkrimit të marrëveshjes së huasë zakonisht është data efektive - data kur paratë ju paguhen.
Përkufizimet. Marrëveshjet për kredi biznesi, si kontratat e tjera, pothuajse gjithmonë përfshijnë një listë të përkufizimeve të termave kryesorë. Këto përkufizime mund të bëhen të rëndësishme nëse ka një mosmarrëveshje, prandaj lexoni me kujdes.
Palët përshkruhen. Të dy palët në marrëveshjen e kredisë janë përshkruar në fillim. Nëse ka një bashkë-nënshkrues i cili po ndihmon biznesin me pagesë ose kolateral, ky person është përshkruar gjithashtu në këtë seksion.
Shënim Premtues ose Hipotekë. Marrëveshja e kredisë mund të përfshijë një notë premtuese ose një hipotekë. Një shënim premtues është në thelb një premtim për të paguar; një hipotekë është një lloj specifik i notës premtuese, në një pronë (tokë dhe ndërtesë). Shënimi premtues mund të sigurohet nga ndonjë aktiv biznesi ose mund të jetë i pasiguruar. Nëse kredia është e siguruar, siguria përshkruhet në detaje.
Kolateral. Kolaterali i një huaje është pasuria ose aktiviteti tjetër i biznesit i përdorur si garanci në rast se huamarrësi nuk e përmbushë kredinë. Kolaterali mund të jetë toka dhe ndërtimi (në rastin e hipotekës), automjete ose pajisje. Kolaterali përshkruhet plotësisht në marrëveshjen e huasë.
Termat dhe Kushtet. Kjo është pjesa më e rëndësishme e kredisë. Meqenëse shumica e kredive të biznesit janë kredi me këste me pagesa periodike, kushtet përfshijnë marrëveshjen e kësteve. Kushtet e huasë shprehin:
- Shuma e kredisë
- Kohëzgjatja e huasë (zakonisht e shprehur në muaj)
- Norma e interesit . shprehur si norma vjetore e përqindjes (prill). Norma e interesit mund të jetë fikse ose lundrues (duke ndryshuar). Nëse ndryshon norma e interesit, ndryshimi zakonisht bazohet në normën kryeministër plus pikë shtesë. Për shembull, norma e interesit mund të jetë kryeministër +
- Një orar pagese
- Një deklaratë që kredia mund të jetë parapaguar. (Shumica e kredive këto ditë mund të parapagohen, por është gjithmonë një ide e mirë për të kontrolluar.)
Dënimet për Mospagim. Termat gjithashtu përfshijnë atë që ndodh nëse pagesat nuk bëhen me kohë. Çdo muaj, zakonisht ka një periudhë hiri, e cila është një numër i caktuar ditësh pas datës së caktuar kur kredia mund të paguhet pa dënim. Nëse pagesa nuk është bërë brenda periudhës së faljes, marrëveshja parashikon dënime.
Defaults dhe klauzola përshpejtimin. Të dyja palët kanë bërë premtime, dhe nëse njëra palë nuk i përmbush premtimet e saj, marrëveshja është në mungesë. Në qoftë se huamarrësi nuk pranon kredinë (nuk i plotëson kushtet dhe kushtet), marrëveshja e kredisë parashikon gjobat dhe gjobat.
Një klauzolë përshpejtimi mund të përdoret si një dënim. Në këtë rast, nëse huamarrësi nuk i plotëson të gjitha kërkesat e marrëveshjes ose nëse huamarrësi nuk bën pagesa me kohë, huatë mund të bëhen menjëherë të pagueshme.
Ligji Drejtues. Kreditë e biznesit janë subjekt i ligjeve shtetërore, të cilat ndryshojnë nga shteti në shtet. Marrëveshja juaj e huasë duhet të përfshijë një dënim për të cilin rregullohet ligji i shtetit. Është një ide e mirë që të keni ndihmë në shkrimin e marrëveshjes për kredi biznesi nga një avokat i cili është i njohur me ligjet e shtetit tuaj për të siguruar që marrëveshja të jetë në përputhje me kërkesat e shtetit.
Përfaqësimet e Huamarrësit. Si huamarrës, do t'ju kërkohet të pohoni që disa deklarata janë të vërteta. Këto deklarata mund të përfshijnë sigurinë tuaj se biznesi është ligjërisht në gjendje të bëjë biznes në shtet, se biznesi ka depozituar të gjitha deklaratat e tij tatimore dhe ka paguar të gjitha taksat e tij, se nuk ka pengesa ose padi kundër biznesit që mund të ndikojë në aftësinë e saj paguaj kredinë dhe që pasqyrat financiare të biznesit janë të vërteta dhe të sakta. Këto janë vetëm disa përfaqësime të përbashkëta; mund të ketë të tjerë për huanë tuaj. Një përfaqësues i bordit tuaj të drejtorëve mund t'ju kërkohet të nënshkruani këtë kredi.
Besëlidhjet . Besëlidhjet janë premtime të bëra nga të dyja palët. Shumica e huadhënësve do të kërkojnë disa besëlidhje si pjesë e marrëveshjes së huasë:
- Duhet të keni dëshmi të sigurimit në çfarëdo sigurie që po premtoni (një ndërtesë ose pajisje ose automjete). Huadhënësi dëshiron të jetë i sigurt se nëse diçka ndodh me asetin, sigurimi do të paguajë së paku një pjesë të kostos.
- Shumë kredi biznesi kërkojnë që të bleni sigurimin e jetës në jetën e pronarit (të quajtur sigurimi kryesor i jetës së personit) me huadhënësin si përfitues. Huadhënësi dëshiron të jetë i sigurt se mund të ketë disa para në rast se diçka ndodh me pronarin.
- Një kërkesë tjetër është që ju të paguani të gjitha taksat dhe tarifat që lidhen me asetin në mënyrë që të mos bien prapa. Kjo mund të përfshijë taksat e pronës dhe licencat në automjete.
- Disa huadhënës kërkojnë që ju të garantoni se biznesi nuk do të marrë borxhin shtesë ose që menaxhmenti juaj nuk do të ndryshojë.
- Për kredi më të mëdha, dhe veçanërisht për fillimin e biznesit, shumë huadhënës kërkojnë pasqyra financiare periodike që tregojnë se biznesi do të vazhdojë të jetë në gjendje të paguajë kredinë.
Lexoni me kujdes para se të nënshkruheni
Edhe pse mendoni se e dini se çfarë është në marrëveshjen e huasë, merrni kohë për ta lexuar me kujdes për të siguruar që ju të kuptoni gjithçka dhe se gjithçka është ashtu siç jeni pajtuar. Kujdesuni për shtypjen e mirë!
Disclaimer. Ky artikull ju jep disa pjesë të përgjithshme të një marrëveshjeje për kredi biznesi, kështu që ju mund të shihni se çfarë mund të kërkohet. Nuk synon të jetë këshilla tatimore ose ligjore. Pjesë të tjera mund të përfshihen në marrëveshjen tuaj të huasë, dhe ju duhet të merrni ndihmën e një avokati nëse dëshironi të shkruani marrëveshjen tuaj të kredisë.