Një vështrim në financimin e tregtisë dhe çfarë mund të ofrojë biznesi juaj
Bizneset e vogla shpesh kanë qasje shumë të kufizuar në kredi dhe forma të tjera të financimit të përkohshëm për të mbuluar koston e mallrave që planifikojnë të blejnë ose shesin.
Edhe me një urdhër të konfirmuar për produktet, shumë banka nuk do të ofrojnë kredi ose mbingarkesa për këto lloje të transaksioneve.
Pronarët e bizneseve, si të vogla ashtu edhe të mëdha, nuk duan të kenë paratë e tyre të lidhura me dërgesat e mallrave që mund të marrin, për shembull, katër deri në gjashtë javë ose më shumë për të ardhur nga një prodhues jashtë shtetit.
Në anën e kundërt, kompanitë që eksportojnë sasi të mëdha mallrash nuk mund të përballojnë domosdoshmërisht të presin derisa produktet e tyre të eksportit të kenë mbërritur në disa nga destinacionet e largëta disa javë më parë, para marrjes së pagesës. Disa burime vlerësojnë se mbi 80 për qind të tregtisë globale varet nga financimi i tregtisë, gjë që i ndihmon mallrat të vazhdojnë të lëvizin edhe kur kompanitë nuk kanë rrjedhë të mjaftueshme të parasë së brendshme për të financuar vetë transaksionet.
Si punon procesi
Ndërmjetësit tregtar si bankat dhe institucionet e tjera financiare mbikëqyrin dhe lehtësojnë transaksione të ndryshme financiare ndërmjet një blerësi (importuesi) dhe një shitësi (eksportuesi).
Këto institucione financiare hapin për të financuar transaksionet e biznesit midis blerësit dhe shitësit. Këto transaksione mund të bëhen brenda ose jashtë vendit. Disponueshmëria e financimit të tregtisë ka sjellë një rritje të madhe në tregtinë ndërkombëtare.
Financimi tregtar mbulon lloje të ndryshme të aktiviteteve të tilla si lëshimi i letrave kredie, huadhënie, forfaiting, kredia e eksportit dhe financimi , dhe factoring.
Procesi i financimit të tregtisë përfshin disa parti të ndryshme, duke përfshirë blerësin dhe shitësin, financierin e tregtisë, agjencitë e kreditit të eksportit dhe siguruesit.
1. Financimi i Tregtisë zvogëlon rrezikun e pagesës
Gjatë ditëve të hershme të tregtisë ndërkombëtare, shumë eksportues nuk ishin të sigurt nëse, ose kur importuesi do t'i pagonte ato për mallrat e tyre. Me kalimin e kohës, eksportuesit u përpoqën të gjejnë mënyra për të zvogëluar rrezikun e mos pagesës nga importuesit. Nga ana tjetër, importuesit ishin gjithashtu të brengosur për pagesat paraprake për mallra nga një eksportues pasi nuk kishin asnjë garanci nëse shitësi do të dërgonte mallrat.
Financimi tregtar ka evoluar për të adresuar të gjitha këto rreziqe duke përshpejtuar pagesat tek eksportuesit dhe duke siguruar importuesit se të gjitha mallrat e urdhëruara janë dërguar. Banka e importuesit punon për të siguruar eksportuesin me një letër kredie në bankën e eksportuesit si pagesë pasi të jenë paraqitur dokumentet e dërgesës.
Nga ana tjetër, banka e eksportuesit mund t'i japë një hua biznesi eksportuesit, ndërsa përpunon ende pagesën e bërë nga importuesi, si një mënyrë për të mbajtur furnizimin e mallrave aktive në vend të mbajtjes së eksportuesit duke pritur pagesën e importuesit. Kredia e dhënë eksportuesit do të mbulohet nga financuesi tregtar kur pagesa e importuesit është pranuar nga banka e eksportuesit.
2. Zvogëlimi i presionit mbi të dy importuesit dhe eksportuesit
Financimi tregtar ka çuar në një rritje të jashtëzakonshme të ekonomive në të gjithë globin, sepse ka ngushtuar hendekun financiar midis importuesve dhe eksportuesve. Një eksportues nuk ka më frikë nga parazgjedhja e një importuesi në pagesa dhe një importues është i sigurt se të gjitha mallrat e urdhëruara janë dërguar nga eksportuesi siç verifikohet nga financuesi tregtar.
3. Produkte dhe shërbime të ndryshme të financimit të tregtisë
Financierët e tregtisë si bankat dhe institucionet e tjera financiare ofrojnë produkte dhe shërbime të ndryshme për t'iu përshtatur nevojave të llojeve të ndryshme të kompanive dhe transaksioneve:
- Letër Kredie: Ky është një premtim i ndërmarrë nga banka e importuesit tek eksportuesi, duke thënë se sapo eksportuesi të paraqesë të gjitha dokumentet e transportit detar të përcaktuara nga marrëveshja e blerjes së importuesit, banka menjëherë do ta bëjë pagesën eksportuesit / shitësit.
- Garancia e Bankës: Një bankë vepron si garantues në rast se importuesi ose eksportuesi nuk i përmbush kushtet dhe afatet e kontratës. Banka merr një iniciativë për të paguar një shumë parash për përfituesin.
Këto dy produkte kanë shumë ndryshime të ndryshme për të akomoduar lloje të ndryshme transaksionesh dhe rrethanash.
4. Faktoring në Financimin e Tregtisë
Kjo është një metodë shumë e zakonshme e përdorur nga eksportuesit si një mënyrë për të përshpejtuar rrjedhën e tyre të parasë. Në këtë lloj marrëveshjeje, eksportuesi i shet të gjitha faturat e tij të hapura një financuesi tregtar (faktori) me zbritje. Faktori pastaj pret derisa pagesa të bëhet nga importuesi. Kjo e lehtëson eksportuesin nga rreziku i borxheve të këqija dhe siguron kapital qarkullues për ta mbajtur tregtinë. Faktori, apo financuesi i tregtisë, pastaj fiton kur importuesi paguan çmimin e plotë të marrëveshjes për mallrat pasi që eksportuesi shiti llogaritë e arkëtueshme me zbritje në kompaninë e faktoringut.
5. Forfaiting
Kjo është një formë e marrëveshjes në të cilën eksportuesi shet të gjitha llogaritë e tij të arkëtueshme në një ofertues me një zbritje të caktuar në këmbim të parave të gatshme. Duke vepruar kështu, eksportuesi ia kalon borxhit që i ka borxh importuesit tek ofertuesi. Të arkëtueshmet e blera nga ofertuesi duhet të garantohen nga banka e importuesit. Kjo është për shkak të faktit se importuesi i merr mallrat me kredi, dhe i shet para se të paguajë ndonjë para parafjaltit.