Kostoja e kredisë tregtare (Llogaritë e pagueshme)

Cila është kostoja reale e uljes së kredisë së tregtisë?

Bizneset e vogla në përgjithësi përdorin llogaritë e pagueshme si burimin e tyre më të madh të financimit. Llogaritë e pagueshme, ose kreditë tregtare, janë ato që bizneset i detyrohen furnizuesve të tyre të inventarit, produkteve dhe llojeve të tjera të mallrave që janë të nevojshme për të operuar biznesin.

Vlerësohet nga shumica e ekspertëve që bizneset e vogla zakonisht kanë deri në 40 përqind të financimit të tyre nga kredia tregtare - çfarë u detyrohen furnizuesve të tyre.

Është padyshim përgjegjësia më e madhe aktuale aktive në një bilanc të biznesit të vogël. Sa më e vogël të jetë firma, aq më e lartë është përqindja e mundshme e kredisë tregtare si një detyrim aktual.

Si funksionon kredia tregtare?

Kur një kompani blen nga një furnizues, ky furnizues shpesh është i gatshëm të lejojë kompaninë të vonojë pagesën. Kur furnizuesi lejon pagesën e vonuar, në mënyrë efektive furnizuesi po e zgjeron financimin për kompaninë. Ky kredi bëhet burim i financimit të kapitalit qarkullues për kompaninë. Për bizneset shumë të vogla dhe kompanitë fillestare, kredia tregtare mund të jetë financimi i vetëm që ata kanë. Furnizuesit e dinë këtë dhe ata mbajnë një sy në llogaritë e tyre të arkëtueshme dhe kompanitë që mbajnë kredi me ta.

Marr Furnizuesit Tuaj me kujdes

Kur të hapen dyert tuaja të biznesit, një nga detyrat e tua të para duhet të jetë të zgjidhni furnizuesit tuaj me kujdes. Ju dëshironi të vini furnizuesit tuaj jo vetëm për produktet që ata mund t'ju ofrojnë, por edhe për kushtet e tyre të kredisë tregtare.

Nëse jeni një biznes i ri apo rritje, sigurisht doni të zgjidhni furnizues që ofrojnë kredi tregtare dhe mundësisht ato që ofrojnë kushte të bujshme të kredisë tregtare.

Kur jeni duke zgjedhur furnizues, në përgjithësi ju do të bëni një prezantim ose propozim për këta furnizues. Sigurohuni dhe theksoni sa inventar do t'ju nevojitet dhe sa inventar ju parashikoni që kanë nevojë të shkojnë përpara në të ardhmen.

Ju dëshironi të bëni kompaninë tuaj të duken tërheqëse për furnizuesin si një kompani e denjë për kredi tregtare. Sa më shumë biznesi që bëni me një furnizues, aq më mirë pozicioni juaj negociues do të jetë në lidhje me kushtet e kredisë tregtare me atë furnizues.

Kostoja e Kredisë Tregtare

Kjo tha, ka një kosto që lidhet me marrjen e kredisë tregtare për kompaninë tuaj nga furnizuesit tuaj. Furnizuesit ndoshta janë në pozicionin e njëjtë që ju jeni në lidhje me rrjedhën e parasë së gatshme, kështu që kostoja efektive e asaj që blini nga furnizuesit është shpesh më e lartë se në qoftë se jeni duke paguar para. Jo vetëm që ju duhet të thithni çmimin më të lartë të blerjes, por ju duhet të figuroni në koston aktuale të kredisë tregtare.

Firmat që ofrojnë kredi tregtare tregtare të kompanisë kanë një politikë krediti, ashtu si ju keni një politikë krediti për klientët tuaj. Kjo politikë e kreditit mund të ketë terma të tregtisë që duken diçka të tillë: 2/10, neto 30. Kjo do të thotë se furnizuesi do t'ju ofrojë një zbritje prej 2 për qind nëse paguani faturën tuaj brenda 10 ditëve. Nëse ju nuk merrni atë zbritje, atëherë faturën është e detyrueshme në 30 ditë. Nëse ju ofrohen këto kushte të tregtisë nga një furnizues, çfarë do të thotë?

Një shembull i kostos reale të kredisë së tregtisë

Këtu mund të përdorim një formulë për të llogaritur koston e kredisë tregtare.

Kjo formulë quhet edhe kostoja e mos marrjes së zbritjes. Le të themi që kompanisë suaj ofrohet afati i tregtisë prej 2/10, neto 30. Tani, duhet të imagjinojmë një skenar ku kompania juaj nuk është në gjendje të marrë atë zbritje prej 2 për qind. Me fjalë të tjera, ju nuk keni rrjedhën e parasë për të paguar faturën dhe për të marrë zbritje brenda 10 ditëve, çfarë do t'ju kushtojë kjo?

Këtu është formula për të llogaritur koston e mos marrjes së zbritjes:

Përqindja e zbritjes ÷ (1-Discount%) x [360 / (Ditë e plotë e lejuar e pagesës - Ditë zbritjeje)]

Ja një shpjegim hap pas hapi i formulës duke përdorur shembullin e dhënë më sipër: 2/10 neto 30.

1. Ndani përqindjen e zbritjes, 2%, me (100% - 2%), diferenca prej 100% minus përqindjen e zbritjes prej 2%. Është e barabartë me 2.0408%
2. Ndani 360 - ditë nominale në një vit - nga shuma e ditëve të pagesave të lejuara (30 ditë) minus ditët e lejuara të zbritjes (10 ditë). Ajo është e barabartë me 18.

1. Multiply rezultatin e 2.0408% nga 18. Ajo është e barabartë me 36.73%, normën reale të interesit vjetor të ngarkuar.

Sipas kushteve në shembullin tonë më lart, 36.73 për qind është kostoja e mos marrjes së zbritjes. Ju mund të merrni një union kredie ose kredi bankare në një shkallë më të ulët se kaq.

A duhet të përdorë kompania juaj kredi tregtare?

A duhet kompania juaj të përdorë kredi tregtare për të blerë inventarin dhe furnizimet apo një burim tjetër financimi ? Nëse kompania juaj ka rrjedhën e parasë falas për të marrë zbritjen e ofruar në kushtet e kredisë, atëherë po. Megjithatë, ju duhet të llogaritni koston e kredisë tregtare, ose koston e mos marrjes së zbritjes, si në pjesën e mësipërme.

Nëse nuk keni rrjedhën e parasë për të marrë zbritje, zakonisht jeni më mirë me një formë më të lirë të financimit. Është gjithmonë më mirë të kesh rrjedhjen e parave të gatshme për të marrë zbritje.