Mësoni rreth Kredive Afatgjata dhe Afat-Mesme

Financimi i borxhit për biznesin tuaj për nevojat kapitale

Të gjitha por bizneset më të vogla mund të përdorin financimin e borxhit dhe të kapitalit në financimin e biznesit të tyre. Kreditë bankare nëpërmjet bankave tregtare janë mënyra më e zakonshme e marrjes së financimit të borxhit. Bizneset kanë nevojë për kredi afatshkurtra, kredi afatmesme dhe kredi afatgjata. Ky artikull do të përqëndrohet në kreditë afatgjata të biznesit dhe kreditë afatmesme të biznesit dhe përse bizneset e vogla kanë nevojë dhe përdorin hua afatgjata të biznesit në bizneset e tyre.

Kreditë me afat kanë maturime të ndryshme, por edhe qëllime të ndryshme.

Kredi Afatgjatë të Biznesit

Kreditë me afat bankar zakonisht kanë maturime fikse dhe norma interesi, si dhe një skemë mujore ose tremujore të ripagimit. Huaja afatgjatë zakonisht ka një maturim 3-10 vjet, ndonëse kreditë afatgjata bankare mund të shtrihen deri në 20 vjet në varësi të qëllimit të saj.

Kreditë afatgjata bankare mbështeten gjithmonë nga kolateral i një kompanie, zakonisht në formën e aseteve të kompanisë. Kontratat e huasë zakonisht përmbajnë konventa kufizuese që detajojnë atë që kompania mund dhe nuk mund të bëjë financiarisht gjatë afatit të kredisë.

Për shembull, banka mund të specifikojë që kompania nuk mund të marrë më shumë borxhe gjatë jetës së huasë afatgjatë. Kreditë afatgjata zakonisht paguhen nga rrjedha e parasë e kompanisë gjatë jetës së kredisë ose nga një përqindje e caktuar e fitimeve që janë lënë mënjanë për këtë qëllim.

Qëllimi i kredive afatgjata

Bizneset duhet të ndjekin përgjithësisht rregullin e lidhjes së gjatësisë së financimit të tyre me jetën e aktivit që financojnë.

Pra, nëse një biznes duhet të bëjë një përmirësim të madh të kapitalit, siç është blerja e një pjese të pajisjeve për procesin e prodhimit që do të zgjasin 10 vjet, një hua afatgjatë e biznesit do të ishte lloji i duhur i financimit. Një kredi biznesi afatshkurtër nuk do të ishte e përshtatshme në këtë rast. Nëse një biznes duhet të blejë pajisje kapitale, ndërtesa, biznese të tjera ose të ndërmarrë projekte ndërtimi, një hua afatgjatë është rruga për të shkuar.

Marrja e një Kredi Afatgjatë të Biznesit

Kreditë afatgjata të biznesit janë të vështira për bizneset e filluara. Zakonisht, vetëm biznese të themeluara me disa vite suksesi financiar miratohen për huatë bankare afatgjata. Biznesi duhet të prodhojë planin e tyre të biznesit dhe disa vite të pasqyrave financiare historike për të siguruar një hua afatgjatë.

Përveç kësaj, ajo duhet të përgatisë pasqyrat financiare të parashikuara për të vërtetuar se mund të paguajë kredinë. Para se një biznes i vogël të kërkojë një hua afatgjatë, ata gjithmonë duhet të krahasojnë koston e kredisë me koston e dhënies me qira të asetit që ata kërkojnë për të financuar. Normat e interesit për një kredi afatgjatë zakonisht janë disa pika më të ulëta se normat e interesit për një hua afatshkurtër në një ekonomi normale.

Nëse jeni në dijeni të shkallës së interesit kryesor , mund të shtoni disa pika për këtë dhe të dalni me diçka afër normës së interesit që banka do të paguajë për huanë tuaj. Këto pak pika do të pasqyrojnë se sa e rrezikshme ata ndjejnë kompania juaj është. Sa më i rrezikshëm është kompania juaj, aq më shumë pikë do të shtojnë normën e interesit kryesor. Në vlerësimin e rrezikut të kompanisë suaj, bankat do të shikojnë në 5C të aftësisë paguese të kompanisë suaj.

Marrja e një kredie afatgjatë

Lehtësia e marrjes së një kredie afatgjatë varet nga shumë faktorë, duke përfshirë bankën që keni zgjedhur për të bërë biznes, fuqinë financiare të kompanisë suaj dhe shëndetin e ekonomisë.

Gjatë Recesionit të Madh, kredia ka qenë shumë e ngushtë dhe kreditë nuk kanë qenë të lehta për t'u arritur.

Sa ju mund të merrni me një huazim afatgjatë

Kreditë afatgjata zakonisht fillojnë në 25,000 dollarë dhe shkojnë deri në 200,000 dollarë. Sa më shumë para që ju nevojitet, aq më rigoroz bëhet procesi i miratimit.

Si mund të ndryshojë një huadhëti afatmesëm nga një kredi afatgjatë

Kreditë me afat të ndërmjetëm zakonisht kanë afat deri në maturim 1-3 vjet. Ato përdoren për të financuar aktivet që nuk janë afatgjata në natyrë, siç janë sistemet kompjuterike që mund të kenë një jetë ekonomike prej vetëm rreth 3 vjetësh. Pagesat bëhen në bankë mujore ose tremujore. Procesi i aprovimit për një kredi afatmesme është pothuajse aq rigoroz sa është për një hua afatgjatë.