Kur një biznes i vogël aplikon për një hua biznesi, një bankë ose huadhënës tjetër ndjek një protokoll të caktuar gjatë vlerësimit të aplikacionit. Një gjë që banka përdor është analiza e 5 C për analizën e kredisë për të vlerësuar kërkesën për kredi. Bankers vlerësojnë biznesin e vogël në kontekstin e 5 C për të shpërndarë fondet e tyre të kufizuara. Sigurohuni që aplikacioni juaj për kredi të adresojë secilën prej këtyre pikave në detaje dhe do të jeni më të suksesshëm në marrjen e financimit tuaj.
01 - Kapaciteti
Sipas mendimit të bankës, kapaciteti i parë "C", mund të jetë më i rëndësishmi. Kapaciteti i referohet aftësisë së firmës për të shlyer kredinë. Në kërkesën tuaj për kredi , duhet të diskutoni saktësisht se si dhe kur planifikoni të paguani kredinë. Jo vetëm që duhet të deklaroni të ardhurat dhe shpenzimet tuaja , por gjithashtu duhet të tregoni shumën e flukseve të parave tuaja dhe kohën e flukseve të parave tuaja në lidhje me ripagimin. Kapaciteti gjithashtu i referohet historisë suaj të kredisë. A keni një rezultat të mirë krediti ? Banka do të shikojë historinë tuaj të kaluar të ripagimit, si biznes ashtu edhe personal. Mos harroni të tregoni çdo burim të mundshëm të ripagimit në dispozicionin tuaj në aplikacionin tuaj.
02 - Kolaterali
Kolaterali është një marrëdhënie e dallueshme ndaj kapacitetit. Kolaterali i referohet formave të sigurimit që mund t'i ofroni bankës ose huadhënësit tuaj. Garancia mund të jetë ndërtesa ose pajisje në pronësi të biznesit tuaj të vogël ose nga ju personalisht, përfshirë shtëpinë tuaj. Garancia mund të përfshijë edhe një garanci nga dikush tjetër që, në rast se nuk mund ta paguani kredinë, pala tjetër do. Ndërsa paratë shtrëngohen në ekonomi, ka një shans më të madh se bankat do të kërkojnë garanci për kredi përveç kolateralit. Ju mund të dini garanci të huasë me termin "bashkë-nënshkrues".
03 - Kapitali
Kapitali, në këtë kontekst, përfaqëson investimin e pronarit në biznes. Kur aplikon për një hua bankare, pronari duhet të ketë një investim të rëndësishëm në biznes përpara se një huadhënës do të marrë parasysh edhe marrjen e një kredie biznesi. Zyrtari i kredisë do të shikojë me kujdes sasinë dhe cilësinë e kapitalit që pronari ka për të ofruar.
04 - Kushtet
Kushtet janë dyfish. Së pari, kushtet i referohen klimës së përgjithshme ekonomike dhe mjedisit të jashtëm që rrethon bankën dhe firmën afariste. Gjatë një recesioni apo periudhash të kreditimit të ngushtë, është padyshim më e vështirë për një biznes të vogël të paguajë një hua dhe më e vështirë për një bankë për të gjetur fondet për kredi. Bëhet edhe më e rëndësishme për firmën e biznesit të vogël që të paraqesë një kërkesë për kredi me rroga të hekurit në bankë. Pjesa e dytë e kushteve i referohet qëllimit të synuar të kredisë. A po bleni pajisje të reja për zgjerim? A po rimbushni kapitalin punues për t'u përgatitur për ndërtimin e inventarit sezonal? Pse keni nevojë për para? Përshkruani atë në detaje në kërkesën tuaj të kredisë.
05 - Karakteri
Karakteri është shpesh një gjykim subjektiv i bërë nga bankieri për klientin e ardhshëm. Huadhënësi vendos nëse klienti është i besueshëm në lidhje me ripagimin e huasë dhe gjenerimin e një kthimi të investimit. Kjo është ajo ku arsimi dhe përvoja e klientit vjen në fotografi. Referencat tuaja dhe sfond në industrinë tuaj janë konsideruar nga zyrtari i kredisë financiare.