Kontrollet e kredive të klientëve zvogëlojnë rrezikun tuaj

by Susan Ward

Raportet e Klientit të Klientit mund t'ju kursejnë para

Konsumatorët dhe klientët duket se presin që të marrin kredi si një çështje sigurisht. Por si pronar i një biznesi të vogël, nuk mund të përballoni të jepni kredi për të gjithë kështu që është e domosdoshme që të kryeni kontrolle krediti për klientët për të zvogëluar rrezikun. Në fund të fundit, nëse ai ose ajo nuk paguan, ju jeni ai që është jashtë xhepit.

Problemi me mos kryerjen e kontrolleve të kredive

Sipas Dunn & Bradstreet, mashtrimi i kreditit kushton miliarda dollarë në vit.

Bizneset e vogla mund të jenë veçanërisht të prekshme - shitja e një pajisjeje të shtrenjtë ose javë ose muaj shërbimesh të ofruara për një klient që pastaj nuk është në gjendje të paguajë mund të jetë financiarisht shkatërrues ndaj një pronari të biznesit të vogël. Kontraktorët dhe bizneset e vogla shpesh nuk janë në dijeni se klientët e tyre janë në vështirësi financiare derisa të kuptojnë se klienti ka falimentuar.

Shumë pronarë të bizneseve të vogla veprojnë me besim, siç ishin, duke bërë një kontroll kredie duke i kërkuar konsumatorit për referenca. Ky është një sistem i shkëlqyer në një botë ideale ku të gjithë janë të ndershëm. Nëse do të jetonim atje, nuk do të kishim nevojë të kontrollonim kreditë në radhë të parë.

Problemi me përdorimin e referencave si kontrolle krediti është se konsumatorët me të dhëna të dëmtuara të kredisë janë të njohur me procesin dhe natyrisht që kanë zgjedhur me kujdes referencat e tyre në mënyrë që të merrni vetëm versionin e lëmuar të historikut të tyre të kreditit kur pyetni.

Nëse jeni i shqetësuar për dhënien e kredisë për një klient ose kompani, investoni në një raport krediti. Një raport kredie do t'ju japë informacionin që ju nevojitet për të marrë një vendim në lidhje me nëse do të zgjasni kredinë.

Një raport kredie do të përfshijë të dhënat historike të klientit për pagesat, të dhënat e falimentimit, çdo padi, gjobat dhe gjykimet gjyqësore ndaj një kompanie dhe një vlerësim rreziku që parashikon pagesën e faturës së mundshme - të gjithë informacionin që ju nevojitet për të marrë një vendim inteligjent nëse ose jo për të dhënë kredi.

Merrni Leje nga Konsumatori Para Drejtimit të Kontrollit të Kredisë Personale

Me ligj ju duhet të merrni lejen me shkrim nga klienti përpara se të bëni një kontroll personal të kredisë. Një klient që refuzon të japë leje ka më shumë të ngjarë të ketë një rrezik të dobët kredie.

Biznesi kundrejt kredisë personale

Kredia e biznesit është e ndryshme nga kredia personale, kështu që nëse klienti juaj është një biznes tjetër, do të nevojitet një raport kredie biznesi dhe jo një person, përveç nëse klienti është një pronar i vetëm . Ndryshe nga kredia personale, informacioni i kredisë së biznesit është publik dhe mund të merret për një tarifë nga një zyrë krediti.

Çfarë informacioni sigurohet në një raport kredie?

Identifikimi i informacionit - në një raport personal ky përfshin emrin, adresën, numrin e sigurimeve shoqërore, datën e lindjes, punëdhënësin, etj. Një raport i kredisë për biznese përdor numrin ID të punëdhënësit të IRS për identifikim.
Llogaritë e kreditit - karta bankare, kredi auto, hipoteka. Përfshin kufijtë e kredisë, bilancet e papaguara, historitë e pagesave, etj.
Vlerësimi i Kredisë dhe Vota e Kredisë me deri në 5 faktorë të vlerësimit të kredisë ( VantageScore® 3.0 rating range range )
Regjistrimet publike për borxhet e prapambetura, duke përfshirë falimentimet, përjashtimet, paditë, barrët, etj nga agjencitë e mbledhjes dhe gjykatat shtetërore / provinciale / komunale

Kërkesat e kredisë ( 2 vitet e kaluara ) nga huadhënësit, aplikacionet e kartës së kreditit dhe kreditë personale

Si të merrni një raport krediti në SHBA dhe Kanada

Si e merrni një raport kredie për një klient të caktuar? Në SHBA dhe Kanada, përdorni një zyrë krediti, një agjenci e pavarur që siguron informacion mbi historinë e kreditit të një individi ose të kompanisë. Ka shumë zyra të kreditit, më i madhi Dun & Bradstreet, Equifax, Experian dhe TransUnion.

Tarifat ndryshojnë shumë në varësi të informacionit të kërkuar - një raport për kredi biznesi mund të përfshijë ekstra si pikat e rrezikut të kredisë dhe rezultatet e rrezikut të dështimit të biznesit. Produkte të ngjashme si mjetet për parandalimin e mashtrimit zakonisht ofrohen edhe nga zyrat kryesore.

Në shumicën e rasteve, duhet të bëheni anëtar i një zyre kreditore të veçantë para se të mund të aksesoni shërbimet e tyre, sepse raportet e kredisë për njerëzit ose bizneset e tjera nuk janë në dispozicion të askujt.

Sapo të bëheni anëtar ose parapagues i Byrosë, do të jeni në gjendje të keni akses në raporte krediti në internet, edhe pse ju mund t'i dërgoni ato me anë të postës ose faksit nëse preferoni.

A janë gjithmonë të sakta raportet e kreditit?

Për fat të keq, raportet e kredive nuk garantohen të jenë absolutisht të sakta - ka qindra miliona të hyra të raportuara dhe gabimet janë të zakonshme - disa ekspertë vlerësojnë se ka gabime në 10 deri në 33 përqind të dosjeve të kreditit.

Refuzimi i kredisë për një klient

Nëse një kontroll kredie kthehet negativ ju duhet të dërgoni një notë të sjellshme tek klienti duke i informuar ata se nuk mund të zgjasni kredinë në këtë kohë. Kjo duhet të bëhet sa më me takt që të jetë e mundur për të shmangur ofendimet. Shënimi duhet të tregojë pse kërkesa për kredi është mohuar, falënderoj konsumatorin dhe ofrojmë zgjidhje të tilla si pagesat në para.

Bëni kontrollin e kredisë një zakon

Pranimi i vetëm sasisë së rrezikut që ju jeni të kënaqur është një mënyrë e mirë për të kaluar nëpër jetë. Përdorimi i raporteve të kreditit për të bërë kontrolle krediti për klientët mund të jetë një investim i mirë si në aspektin e financave dhe në paqen e mendjes suaj.

Për më shumë rreth menaxhimit të mirë të rrjedhës së parasë shikoni: