Marrja e një kredie për biznesin e vogël është i vështirë
Për fat të keq, institucionet financiare janë të padurueshme të japin hua për bizneset e vogla - sipas një sondazhi të fundit nga mbi-kuvertë të mbi 10,000 aplikantëve të kredisë për biznese në SHBA. 82% iu mohua financimi nga banka e tyre .
Huaja për bizneset e vogla, sidomos për kompanitë fillestare, është një propozim më i rrezikshëm për bankat sesa kreditimi i hipotekave apo dhënia e kredisë për biznese më të mëdha dhe të themeluara.
Përveç kësaj, duke pasur parasysh se kostot e nënshkrimit për vlerësimin, verifikimin dhe përpunimin e një kredie të vogël janë pothuajse të njëjta si ato më të mëdha, bankat mund të rrisin fitimet e tyre duke u fokusuar në kredi më të mëdha për biznese më të mëdha (bizneset e vogla kërkojnë kredi më pak se $ 500,000). Si dhe refuzimi për financim më shpesh, bizneset më të vogla gjithashtu zakonisht paguajnë norma më të larta interesi për kreditë sesa bizneset e mëdha.
Konsideroni që ju mund të keni një vlerësim të shkëlqyer të kredisë dhe një plan biznesi solid dhe ende nuk jeni në gjendje të merrni një kredi të biznesit të vogël për shkak se nuk keni kolateral . Madje edhe biznesmenët e vendosur mund të gjejnë veten në këtë pozitë, nëse nuk kanë pasuri të mjaftueshme të prekshme, siç janë shtëpitë apo prona të tjera.
Me fjalë të tjera, huaja e biznesit të vogël nuk jepet për statusin e biznesit tuaj; është duke u dhënë në statusin tuaj personal financiar.
Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme që shtëpia juaj personale financiare të jetë në rregull përpara se të aplikoni për një kredi të biznesit të vogël.
Ju do të gjeni se shumë huadhënësve thjesht nuk ofrojnë para farë. Ndërsa ata janë plotësisht të gatshëm të japin një hua biznesi të vogël për të ndihmuar një biznes të rritet, ata nuk duan të marrin rrezikun e kreditimit të një nisjeje.
E gjithë kjo që u tha, ju keni një shans më të mirë për të marrë një kredi të biznesit të vogël në qoftë se ju e dini ku të shikoni dhe janë të përgatitur për të përmbushur pritjet e huadhënësit. Mbani në mend se shqyrtimi gjithëpërfshirës i huadhënësve është menaxhimi i rrezikut dhe miratimi do të varet nga vlerësimi i tyre për aftësinë tuaj për të paguar kredinë.
Rritja e mundësive për një aplikim të suksesshëm të huasë
Përveç kolateralit të mjaftueshëm, institucionet financiare do të kenë nevojë për sa më poshtë para shqyrtimit të një aplikimi për kredi:
- Një dokument i planit të biznesit që përshkruan kompaninë tuaj, produktet, tregun e synuar , personelin, fluksin e parasë dhe projeksionet e tjera financiare etj. Bankat shqyrtojnë planet e biznesit për të siguruar veten se biznesi që ata i huazojnë ka të ngjarë të jetë i suksesshëm. Si i tillë, plani i biznesit duhet të demonstrojë një model solid biznesi mbështetur nga menaxhimi i shëndoshë.
- Nëse jeni biznes i themeluar, informacione të tilla si historia e kredive / kredive, llogaritë bankare dhe informacione të tjera financiare. Ju gjithashtu duhet të përfshini llogaritë e arkëtueshme dhe llogaritë e pagueshme të llogarive, si dhe referencat nga shitësit që tregojnë se keni një histori solide për të bërë pagesa me kohë. Së fundmi, përfshijnë bilancet , deklaratat e korporatave dhe (nëse është e mundur) pasqyrat financiare të audituara për vitet e mëparshme të biznesit.
- Një përmbledhje financiare personale, duke përfshirë detajet e pasurive të tilla si prona, automjete, investime, etj dhe detyrime të tilla si hipotekat, kreditë, borxhet e kartës së kreditit etj.
Vini re se bankat shpesh do të kërkojnë gjithashtu sigurimin e kreditorëve për kreditë e biznesit, që mbulon ripagimin e kredisë në rast vdekjeje ose paaftësie të pronarit të biznesit.
Për më shumë në rritjen e shanseve për të marrë një hua biznesi të vogël, shihni Si të Merrni një hua për Biznes të Vogël .
Sindikatat e kreditit mund të jenë zgjedhje më e mirë se bankat
Unionet e kreditit janë një burim gjithnjë e më i rëndësishëm i financimit për bizneset e vogla. Sipas Huffington Post: "Nga qershori 2007, fillimi i krizës financiare, deri në dhjetor 2015, kreditë e bizneseve të vogla në unionet e kreditit më shumë se dyfishuar-rritje me pak më shumë se 130% gjatë periudhës.
Këto kredi në bankat u tkurrën me 10% gjatë asaj kohe. "
Unionet e kreditit janë më të vogla, më shumë institucione të orientuara në vend dhe si të tilla kanë më shumë gjasa të japin hua për bizneset e vogla në komunitetet e tyre. Bankat, nga ana tjetër, kanë marrë më shumë dhe më shumë kombëtare (dhe ndërkombëtare) përmes bashkimeve dhe blerjeve. Sa më i madh institucioni, vendimet më pak të ngjarë (të tilla si politika e huadhënies) bëhen në nivel lokal.
Shembuj: Aplikimi i Steven për një hua biznesi të vogël u refuzua sepse nuk kishte ndonjë kolateral.
Fondet e Investimeve Komunitare
Fondet e Investimeve Komunitare janë organizata jofitimprurëse të dedikuara për të ndihmuar njerëzit që nuk mund të marrin kreditë që kanë nevojë për të marrë në këmbë nga një institucion tradicional huadhënës (si një bankë ose një bashkim kredie), shpesh sepse nuk kanë kredi historinë ose kolateralin që kërkon një institucion tradicional huamarrës. Disa nga këto fonde të huave të komunitetit do të ndihmojnë gjithashtu njerëzit me histori kreditimi të dobët (edhe pse me gjasë do të insistojnë që ju të kaloni përmes këshillimit për kredi).
Pra, nëse nuk keni histori ose kolateral kredie për shkak të divorcit, sepse jeni një emigrant i ri ose sepse jeni i ri ose nëse keni një vlerësim të dobët të kreditit për shkak të çështjeve të ripagimit, Fondi juaj i Huasë për Komunitetin mund të jetë i gatshëm të japë ju keni një kredi të biznesit të vogël.
Ndërmarrja juaj e biznesit duhet të jetë vendore, megjithatë. Fondet e Investimeve në Komunitet marrin kapitalin e tyre të punës nga komunitetet e tyre. Ndërsa një fond i caktuar mund të ketë disa mbështetje nga qeveria, zakonisht pjesa më e madhe e fondeve të huasë vijnë nga investimet e kërkuara nga kishat, grupet e shërbimit dhe bizneset lokale.
Fondet e ndryshme të huave të komunitetit kanë parametra të ndryshëm kreditimi, prandaj mos i shkruani menjëherë ato si një burim potencial i parave fillestare ose parave për të zgjeruar biznesin tuaj të vogël; nëse jeni duke kërkuar një hua biznesi të vogël, veçanërisht një për të filluar një biznes, definitivisht duhet të kontrolloni vlerën me Fondin tuaj lokal të huave për të parë nëse mund të kualifikoheni.
Para se të aplikoni për një Fond të Investimeve Komunitare
Secili nga këto fonde të huave të komunitetit dëshiron të shohë një plan biznesi të qëndrueshëm si pjesë e aplikimit tuaj. Nëse nuk keni një, seri e shkrimit të një plani biznesi që fillon me Planin e Planit të Biznesit do t'ju udhëheqë përmes procesit të shkrimit të një.
Shiko gjithashtu:
8 Burimet e Fillimit të Parave
Fillimi i një Biznesi: Gjetja e Financimit të Bizneseve të Vogla