Një politikë tregtare tregtare adreson këtë humbje potenciale në vlerë nëpërmjet zvogëlimit të përjashtimit të vlerës. Ky përjashtim vlen për mbulimin e dëmit fizik .
Zakonisht gjendet në fund të përjashtimeve të dëmtimeve fizike në formën e mbulimit auto tregtar.
Autos në pronësi
Zvogëlimi në përjashtimin e vlerës mund të kufizojë shumën që merrni nga siguruesi juaj për një humbje fizike të dëmit që përfshin një automjet që zotëroni. Shembulli i mëposhtëm tregon se si mund të ndodhë kjo.
Firma jote zotëron një kamion një ton që është siguruar për gjithëpërfshirës dhe përplasje nën politikën tregtare të kompanisë suaj të firmës. Kamioni dëmtohet kur një punonjës i juaj e kthen aksidentalisht në një mur. Ju paraqitni një kërkesë nën mbulimin tuaj të përplasjes. Siguruesi juaj do të paguajë më pak se:
- vlera aktuale e parave të automjetit të dëmtuar në kohën e humbjes; ose
- koston e riparimit ose zëvendësimit të automjetit me pjesë dhe materiale që janë të ngjashme me ato të automjetit që përmbante para humbjes.
Vlera aktuale e parasë në përgjithësi nënkupton koston e zëvendësimit të automjetit më pak amortizim. Siguruesi gjithashtu mund të konsiderojë "libër blu" ose vlerën e tregut të automjetit.
Nëse kostoja për riparimin e kamionit është më e vogël se vlera aktuale, siguruesi juaj do të paguajë koston për ta riparuar atë. Përndryshe, kamioni ka të ngjarë të shpallet një humbje e plotë .
Supozoni se siguruesi juaj zgjedh të paguajë koston për riparimin e kamionit tuaj. Dyqani i trupit tuaj lokal ngarkon 3.500 dollarë për të rregulluar automjetin. Nëse politika juaj përfshin një zbritje prej $ 500, siguruesi juaj do të paguajë 3000 dollarë.
Kamioni juaj kishte një vlerë tregu prej $ 10,000 para aksidentit. Megjithatë, automjeti ka qenë në një aksident auto, kështu që blerësit potencial e shohin atë si më pak të vlefshëm se një kamion i ngjashëm që nuk ka qenë i përfshirë në një aksident. Vlera e tregut e kamionit tuaj tani është vetëm $ 9,000. Siguruesi juaj nuk do t'ju paguajë për rënien në vlerë prej $ 1,000.
Ndërsa vlera e zvogëluar nuk mbulohet nga sigurimi i dëmit fizik, zakonisht mbulohet nga sigurimi i auto-përgjegjësisë . Kjo do të thotë që nëse automjeti juaj është dëmtuar në një aksident të shkaktuar nga neglizhenca e një shoferi tjetër, dhe ju padit shoferin tjetër, ju mund të përfshini një pagesë për zvogëlimin e vlerës si pjesë e dëmeve që kërkoni.
Automjete me qera
Zvogëlimi në përjashtimin e vlerës mund të krijojë një shpenzim jashtë xhepi nëse një automjet me qira është dëmtuar gjatë afatit të marrëveshjes së qirasë. Shqyrto shembullin e mëposhtëm:
Bob është pronar i ndërtuesve të zotëruar, një kompani e vogël ndërtimi. Ai ka një takim të ardhshëm në Pleasantville, i cili ndodhet 250 kilometra nga qyteti i qytetit Busy Builder. Bob qira një makinë në emër të biznesit të tij duke përdorur një kartë krediti biznesi. Ai e jep me qira automjetin për udhëtimin e tij dy-ditor nga Ready Rentals, një agjenci lokale e makinave me qira. Ready Rentals ofron për të shitur sigurimin e përgjegjësisë Bob dhe një humbje të dëmit dëme.
Heqja e Dëmit nga Humbja
Dëmshpërblimi për humbjen e dëmit (i quajtur gjithashtu një heqje dorë nga dëmtimi i përplasjes) do ta shfajësojë Bobin për çdo detyrim për të paguar dëmtimin e automjetit. Nëse ai është i përfshirë në një aksident gjatë ngasjes së automjetit me qira dhe automjeti është dëmtuar, dëmi do të mbulohet plotësisht. Për fat të keq, kjo mbrojtje vjen me një kosto të pjerrët. Rentals gati do $ 20 në ditë për LDW. Bob vendos të refuzojë LDW. Ai gjithashtu refuzon të blejë sigurimin e auto-përgjegjësisë. Ndërtuesit e zënë është siguruar sipas një politike auto tregtare që përfshin përgjegjësinë dhe mbulimin e dëmit fizik për autos të punësuar . Pse duhet të paguajë për sigurimin e përgjegjësisë dhe një LDW kur firma e tij ka sigurim për automjetet me qira? Bob nënshkruan kontratën e qirasë dhe së shpejti është në rrugën e tij.
Ditën tjetër Bob përfundon biznesin e tij në Pleasantville dhe fillon makinën e tij në makinën me qira.
Rreth një orë në udhëtimin e tij të kthimit, Bob kalon në një rrugë të akullt dhe aksidentalisht godet një pemë. Bob nuk është lënduar, por fundi i makinës me qira është i dëmtuar keq. Bob kthen makinën në Ready Rentals dhe plotëson një raport të aksidentit. Kur ai kthehet në zyrën e tij, ai paraqet një kërkesë me siguruesin e tij tregtar.
Cilat janë ato akuza!
Një muaj më vonë Bob është i tronditur në faturën që ai merr nga agjensia me qira. Totali është mbi 7,000 dollarë! Akuzat përfshijnë $ 3,600 për dëmin në makinën me qira dhe 2,500 dollarë në vlerë të zvogëluar. Agjensia e qirasë gjithashtu ka përfshirë një pagesë prej $ 600 për humbjen e përdorimit dhe 350 $ në pagesa administrative. Humbja e shpenzimeve të përdorimit përfaqëson të ardhurat që agjencia humbi, sepse automjeti i dëmtuar nuk ishte i disponueshëm për të marrë me qira klientëve të tjerë. Agjencia e qirasë pohon se makina me qira e dëmtuar mori 15 ditë për të riparuar. Ai i ka ngarkuar Bobit tarifën e plotë prej 40 $ në ditë për çdo ditë që makina nuk mund të merret me qira. Tarifat administrative mund të përfshijnë tarifat e tërheqjes, tarifat e magazinimit dhe shpenzimet e tjera.
Siguruesi auto i ndërtuesit të Busy ka të ngjarë të paguajë $ 3,100 për dëmin në automjet (siguruesi do të zbresë $ 500 të zotëruesit të Busy Builder). Për shkak se ndërtuesit e zënë kanë blerë mbulim fizik të dëmeve për autos të punësuar , politika auto e Busy gjithashtu mbulon humbjen e përdorimit. Megjithatë, politika paguan vetëm 20 dollarë në ditë; kështu, siguruesi do të paguajë $ 300 për periudhën prej 15 ditësh. Kjo do të thotë që ndërtuesit e zënë do të mbërthenin me një shpenzim prej $ 300 nga xhepi për humbjen e zbuluar të përdorimit. Mbulimi fizik i Bob-it përjashton zvogëlimin e vlerës, për të cilin agjencia ka ngarkuar 2500 $. Politikat tregtare komerciale nuk mbulojnë tarifat administrative. Kështu, tarifa prej $ 350 e ngarkuar nga agjencia e qirasë nuk është e mbuluar sipas politikës auto të Ndërtuesit të Busy. Busy tani përballet me $ 3,650 në shpenzimet e pasiguruara.
Mbulimi me kartë krediti
Për shkak se Bob nuk pranoi humbjen e dëmit nga Ready Rentals, agjencia me qira nuk do të paguajë asnjë pjesë të dëmit në makinën me qira. Bob me qira automjetin nga Ready Rentals duke përdorur një kartë krediti biznesi. Ashtu si shumë karta krediti, karta e Bob automatikisht mbulon dëmtimin fizik të automjeteve me qira. Shumë karta krediti ofrojnë këtë mbulim kur mbajtësi i kartelës ka refuzuar humbjen e humbjes së dëmit. Mbulimi është në mënyrë tipike e tepërt mbi çdo mbulim të dëmtuar auto fizik.
Për të mbledhur ndonjë kompensim nën kartën e tij të kreditit, Bob duhet të presë derisa të ketë marrë pagesa nga siguruesi i tij auto. Ashtu si politika e automjeteve, mbulimi i kartës së kreditit përjashton zvogëlimin e vlerës. Ai gjithashtu përjashton humbjen e përdorimit dhe tarifat administrative. Nga $ 3650 i ndërtuesit të zënë në shpenzimet jashtë xhepit, karta krediti do të paguajë vetëm zbritjen prej $ 500.