Mbulueshmëria tregtare e automjeteve

Nëse biznesi juaj përdor autos, duhet të blini mbulim automjetesh komerciale. Një politikë auto biznesi mbron kompaninë tuaj kundër humbjeve financiare që rezultojnë nga aksidentet auto. Ai mbulon padi kundër firmës suaj nga njerëz të cilët janë lënduar ose kanë pësuar dëme pronësore për shkak të një aksidenti automobilistik për të cilin është përgjegjës kompania juaj. Gjithashtu mbulon koston e riparimit të automjeteve të dëmtuara.

Pronarët e bizneseve nuk duhet mbështeten në një politikë auto personale për të mbuluar automjetet që përdoren për qëllime biznesi.

Politikat personale janë të dizajnuara për të mbuluar individët dhe anëtarët e familjes së tyre. Ato nuk janë të përshtatshme për bizneset, sepse shpesh ato përmbajnë përjashtime të lidhura me biznesin. Politikat personale gjithashtu nuk kanë fleksibilitet dhe mbulim të gjerë të ofruar nga politikat tregtare komerciale.

I. Politika e Biznesit Auto (BAP)

Shumë sigurues që shkruajnë politika komerciale të mbulimit të auto-mbulimit në format standard të publikuara nga ISO . Politika ISO tregtare tregtare quhet Politika e Biznesit Auto (BAP). Politika e termit nënkupton një kontratë të plotë sigurimi. Një BAP zakonisht përbëhet nga një formular i mbulimit auto, deklaratat e automjeteve dhe miratimet e ndryshme. Politika ISO Auto Biznes është shumë e shkathët. Mund të përdoret për të siguruar lloje të ndryshme të bizneseve, të mëdha dhe të vogla, në një gamë të gjerë të industrive. Një përzgjedhje e gjerë e miratimeve është në dispozicion në mënyrë që mbulimi të mund të modifikohet sipas nevojës.

Disa sigurues shfrytëzojnë formularët e tyre të pronësisë tregtare automatike në vend të formave ISO.

Të tjerë përdorin kombinimin e formave ISO dhe miratimet e pronarit.

II. Formulari i Mbulimit të Biznesit

Shtylla kryesore e ISO BAP është Forma e Mbulimit të Biznesit. Ky formular përmban elementet kryesore të politikës. Ai përbëhet nga pesë seksione të diskutuara më poshtë.

Seksioni I, Autos të mbuluara: Pjesa e parë shpjegon kuptimin e "autos së mbuluar".

Në thelb, automjetet janë "automjete të mbuluara" nën një mbulim të veçantë nëse keni paguar një çmim për t'i siguruar ata për atë mbulim. BAP përdor një sërë simbolesh numerike për të identifikuar llojet e automjeteve që mbulohen. Këto simbolet, të quajtura simbolet e përcaktimit të automjeteve të përfshira, përfshijnë numrat 1 deri 9 plus 19. Secili simbol paraqet një kategori autos të mbuluar. Për shembull, simboli 1 do të thotë "çdo auto" ndërkohë që simboli 2 do të thotë "autos vetëm".

Seksioni i deklaratave të politikës suaj tregon automjetet që janë "automjete të mbuluara" për çdo mbulim që keni blerë. Për shembull, supozoni që keni blerë mbulimin e përgjegjësisë për të gjitha llojet e autos. Këto përfshijnë automjetet që zotëron kompania juaj, autos ajo punëson, dhe autos ajo nuk është e vet. Ju keni blerë edhe mbulimin fizik të dëmeve për automjetet që zotëron kompania juaj. Deklaratat tuaja të politikave tregojnë simbolin 1 (çdo auto) pranë mbulimit të përgjegjësisë, dhe simboli 2 (vetëm automjetet e zotëruara) pranë mbulimit të dëmit fizik.

Seksioni II, Përgjegjësia Mbulimi: Seksioni II shpjegon mbulimin e përgjegjësisë tregtare . Kjo mbulim mbron firmën tuaj kundër pretendimeve të palëve të treta që rezultojnë nga aksidentet e shkaktuara nga automjetet e përdorura në biznesin tuaj. Mbulimi me përgjegjësi auto është i rëndësishëm sepse aksidentet auto mund të gjenerojnë padi të mëdha kundër firmës suaj.

Ju mund të keni nevojë për këtë mbulim edhe nëse biznesi juaj nuk zotëron asnjë automjet. Automjetet me qira dhe automjetet në pronësi të punonjësve krijojnë rreziqe nëse ato përdoren në biznesin tuaj. Nëse një automjet me qira ose një makinë në pronësi të punonjësve është i përfshirë në një aksident dhe shoferi është i gabuar, kompania juaj mund të mbahet përgjegjëse për dëmtimet e pësuara nga palët e treta.

Mbulimi i përgjegjësisë tregtare tregtare mbron firmën tuaj kundër kërkesave të palëve të treta për dëmtim trupor ose dëmtim të pronës të shkaktuara nga një aksident që rezulton nga përdorimi i një auto të mbuluar. Ai siguron gjithashtu një mbulim për kostot e pastrimit të ndotjes që rrjedhin nga një aksident auto.

Kush është i siguruar: Për një pretendim për përgjegjësi auto për t'u mbuluar nga BAP, duhet të rezultojë nga një aksident i shkaktuar nga një auto i mbuluar. Përveç kësaj, kërkesa duhet të paraqitet kundër një të siguruari.

Palët që kualifikohen si të siguruarit nën mbulimin e përgjegjësisë përshkruhen në një paragraf të titulluar Kush është i siguruar. Ato përfshijnë si në vijim:

Nga tre llojet e të siguruarve ju ofrohet niveli më i gjerë i mbulimit. Ju jeni të mbuluar për çdo auto të mbuluar . Cilat autos janë "të mbuluara" varet nga simbolet që shfaqen pranë përgjegjësisë së përgjegjësisë në seksionin e deklaratave të politikës suaj. Ju jeni i siguruar nëse jeni duke e çuar makinën kur aksidenti ndodh. Kjo është e rëndësishme sepse punëdhënësit janë përgjegjës për veprimet neglizhente të punonjësve të tyre. Nëse jeni paditur si rezultat i një aksidenti auto të shkaktuar nga një punonjës i pakujdesshëm, ju duhet të mbuloheni për kërkesën.

Vini re që partnerët dhe punonjësit e kompanisë nuk janë siguruar gjatë transportimit të automjeteve në pronësi të tyre personalisht. Automjetet e tilla konsiderohen autos jo-pronar sepse ato nuk janë në pronësi të ju (i quajturi i siguruar).

Klauzola omnibus siguron mbulim automatik për të gjithë ata që mund të mbahen përgjegjës për një aksident auto të shkaktuar nga ju ose një përdorues i lejueshëm. Kjo klauzolë eliminon nevojën për mbështetje shtesë të siguruar nën BAP.

Përderisa sigurimi komercial për sigurimin e auto-përgjegjësisë siguron mbulim relativisht të gjerë, ai nuk mbulon çdo kërkesë. Disa lloje të kërkesave janë të përjashtuara. Këto janë të përshkruara në seksionin e përjashtimeve të detyrimeve të formularit të mbulimit automatik.

Seksioni III, Mbulimi fizik i dëmeve: Seksioni III i formularit të mbulimit automatik përshkruan mbulimin e dëmeve komerciale fizike . Për të kuptuar këtë mbulim, duhet të kuptoni dallimin në mes të dëmtimit fizik dhe dëmtimit të pronës. Sigurimi fizik i dëmit është një mbulim i palës së parë. Ajo mbulon dëmtimin e automjeteve në pronësi të kompanisë suaj. Mbulimi me dëmtimin e pronës është një mbulim i palës së tretë (përgjegjësi). Ajo mbulon dëmtimin e pronës së njerëzve të tjerë (duke përfshirë autos) që është dëmtuar në një aksident auto për të cilin ju ose një i siguruar tjetër është përgjegjës.

BAP ofron tre lloje të mbulimit të dëmit fizik:

Seksioni IV, Kushtet e Biznesit Auto: Seksioni i Kushteve përbëhet nga dy pjesë. E para zbatohet për humbjet. Ai shpjegon detyrimet tuaja sipas politikës nëse ndodh një aksident, pretendim ose humbje. Gjithashtu, shpjegon se si vlerësohen dhe paguhen humbjet fizike të dëmit. Grupi i dytë i kushteve është më i përgjithshëm. Për shembull, ajo përcakton territorin e mbulimit dhe shpjegon se si politika juaj do të zbatohet kur ekziston sigurimi tjetër .

Seksioni V, Përkufizimet: Seksioni i fundit përmban përkufizimet e politikave . Kjo pjesë e formës shpjegon kuptimin e termave kryesorë në politikë, si auto dhe pajisje të lëvizshme .

III. Mbulimet shtesë dhe ndryshimet

Forma e mbulimit të biznesit të biznesit përfshin vetëm dy mbulime: përgjegjësi auto dhe dëmtime fizike. Mbulesa të tjera dhe ndryshimet e mbulimit mund të shtohen me një miratim.

Mbulim shtesë: Këtu janë tre mbulime që shpesh shtohen në një politikë tregtare komerciale.

Vini re se një përkrahje e veçantë UM / UIM zbatohet në secilin shtet. Po kështu, në çdo shtet që zbaton legjislacionin pa faj.

Amendamentet e mbulimit: ISO ofron një koleksion të gjerë të miratimeve që mund të përdoren për të modifikuar mbulimin nën Politikën e Biznesit Auto. Ketu jane disa shembuj:

Shumë ofrues të sigurimeve ofrojnë "zgjerim" miratimet që mund të shtohen në standard ISO auto politike. Këto miratim zakonisht përfshijnë përmirësime të mbulimit si në përgjegjësi ashtu edhe në dëm fizik. Ata janë një mënyrë e përshtatshme për të marrë një grup mbulimesh me një çmim të arsyeshëm. Për shkak se miratimet nuk janë standarde, ato ndryshojnë shumë nga një në tjetrën.