shembull
Supozoni se ju jeni pronar i një biznesi të vogël. Ju keni siguruar ndërtimin e kompanisë suaj dhe pronën personale të biznesit nën një politikë të pronës komerciale . Për fat të keq, një zjarr shpërtheu në ndërtesën tuaj tetë muaj më parë, duke shkaktuar $ 100,000 në dëm të pronës.
Ju nuk jeni në gjendje të riparoni ndonjë dëm, sepse nuk keni marrë pagesa nga siguruesi juaj.
Kompania ka përdorur taktikat e vonesës për të shmangur pagesën. Së pari, përfaqësuesi i kërkesave mbajti "harruar" t'ju dërgonte formularët e kërkesës. Tani rregullatori thotë se ai ka nevojë për një provë tjetër të humbjes. Ju keni dorëzuar një dëshmi të humbjes dy herë tashmë! Ju jeni të zemëruar dhe të frustruar me siguruesin tuaj. A nuk ka ndonjë ligj që pengon siguruesit të veprojnë në këtë mënyrë? Përgjigjja është e mundshme po.
Shumica e shteteve kanë miratuar një version të një ligji model të hartuar nga Shoqata Kombëtare e Komisionerëve të Sigurimeve (NAIC). Ky ligj quhet Akti i Praktikave për Zgjidhjen e Kërkesave të Pasigurta të Kërkesave. Ai mbron blerësit e sigurimeve nga sjelljet e padrejta nga siguruesit në procesin e zgjidhjes së kërkesave. Specifikat e ligjit ndryshojnë nga shteti në shtet. Aktet e praktikave të zgjidhjes së pretendimeve të padrejta (UCSPA) zbatohen nga departamentet e sigurimit shtetëror individual.
Qëllimi i Ligjit
Një UCSPA vendos standardet për hetimin dhe shlyerjen e kërkesave që lindin sipas politikave të sigurimit ose certifikatave të sigurimit . Ligji zakonisht zbatohet për të gjitha politikat, përveç atyre që i japin punonjësve kompensim , bojler dhe makineri ( ndarje të pajisjeve ), obligacione sigurie ose mbulim besnikërie.
Mbikëqyrësit që besojnë se siguruesi i tyre ka shkelur UCSPA të shtetit të tyre mund të paraqesë një ankesë në departamentin e sigurimit të shtetit. Rregullatorët e sigurimeve hetojnë ankesat dhe përcaktojnë nëse siguruesi ka kryer një shkelje. Siguruesit që shkelin ligjin mund t'u nënshtrohen një gjobe ose një dënimi tjetër. Një sigurues që ka kryer veprime të shumta të padrejta mund t'i nënshtrohet dënimeve të shumëfishta.
Çfarë përbën praktikat e padrejta të ankesave?
Këtu janë disa lloje të akteve që janë të ndaluara nga një UCSPA tipike. Mos harroni se dispozitat specifike të ligjit ndryshojnë nga një shtet në tjetrin.
Keqpërfaqësim ose ndryshim
- Shtrembërimi i fakteve relevante ose dispozitave të politikave. Për shembull, politika juaj e pronës komerciale thekson se përfshirja e mbulimit të porosive ndërtimore , por siguruesi juaj këmbëngul që mbulimi është i përjashtuar.
- Bërja e një ndryshimi të rëndësishëm në një aplikacion pa miratimin tuaj dhe pastaj zgjidhjen e një kërkese bazuar në ndryshimin. Për shembull, në kërkesën tuaj, keni kërkuar një limit prej 50,000 dollarë për mbulimin e ndërprerjes së shërbimeve , por siguruesi juaj e ka ulur limitin në $ 10,000 pa ju thënë. Siguruesi pastaj refuzon të paguajë më shumë se 10,000 dollarë për një humbje.
- Zgjidhja e kërkesave për më pak se çka do të prisni me arsye në bazë të një shpallje me shkrim që keni marrë kur ju është dhënë aplikimi. Për shembull, një reklamë tregon që politika juaj përfshin një kufi prej $ 50,000 për dëmet e shkaktuara nga myku . Reklama nuk përmend që kjo mbulim ofrohet vetëm nëse paguani një shtesë shtesë.
voli
- Dështimi për t'u përgjigjur menjëherë në komunikimet tuaja lidhur me kërkesat e paraqitura në politikën tuaj. Për shembull, keni paraqitur një kërkesë gjashtë muaj më parë, por nuk keni marrë një përgjigje nga siguruesi.
- Dështimi për të konfirmuar ose mohuar mbulimin brenda një periudhe të arsyeshme kohore pasi siguruesi të ketë përfunduar hetimin e kërkesës.
- Dështimi për të dhënë një shpjegim të menjëhershëm pas mohimit të mbulimit ose ofruar një zgjidhje kompromisi
- Dështimi për të siguruar formularët e kërkesës brenda një periudhe të caktuar kohe (të tilla si 15 ditë) të kërkesës suaj
Kërkesa të padrejta
- Ofrimi i shumave të vogla të shlyerjes, duke ju detyruar të padisni siguruesit për të rimarrë shumën që ju keni borxh
- Duke kërkuar që ju të jepni si dëshmi për formën e humbjes dhe verifikimin e humbjeve, duke vonuar hetimin e kërkesës ose procesin e pagesës
Veprat e pahijshme
- Refuzimi për të paguar pretendimet pa kryer një hetim të arsyeshëm. Për shembull, siguruesi juaj mohon pretendimin tuaj për dëmtimin e zjarrit në ndërtesën tuaj. Siguruesi pretendon se asnjë zjarr nuk ka ndodhur, por asnjë rregullues nuk ka vizituar pronën tuaj.
- Dështimi për të bërë një zgjidhje të shpejtë dhe të drejtë edhe pse keni paraqitur një kërkesë të vlefshme dhe përgjegjësia e siguruesit është e qartë.
Çfarë duhet të bëni?
Supozoni që mendoni se siguruesi juaj ka shkelur UCSPA të shtetit tuaj. Çfarë duhet të bëni? Hapi i parë është të flisni me departamentin e sigurimit të shtetit tuaj. Një përfaqësues i departamentit mund t'ju tregojë se si zbatohet ligji në shtetin tuaj dhe si të paraqesë një ankesë formale. Disa shtete i lejojnë policëmbajtësit të citojnë trajtimin e padrejtë të kërkesave si bazë për paraqitjen e padisë së keqe ndaj siguruesit. Kështu, mund të dëshironi të konsultoheni me një avokat.