Për çfarë arsye siguruesi juaj nuk do të rinovojë mbulimin tuaj të sigurimit? Sa paralajmërim paraprak duhet të sigurohet nga siguruesi juaj nëse planifikon të ndërpresë mbulimin tuaj? A është siguruesi juaj i detyruar të rinovojë politikën tuaj ?
Ky artikull do t'u përgjigjet këtyre pyetjeve.
Arsyet për mos-ripërtëritje
Ka një numër arsyesh pse një sigurues mund të zgjedhë të ndërpresë mbulimin tuaj të sigurimit. Këtu janë disa prej tyre:
- Ju keni shkaktuar shumë aksidente ose humbje.
- Ju keni një regjistër të dobët të sigurisë ose nuk keni ruajtur pronën tuaj.
- Punonjësit tuaj kanë të dhëna të dobëta për ngarje.
- Ju keni dështuar të zbatoni rekomandimet e kontrollit të humbjes së siguruesit.
- Siguruesi juaj nuk dëshiron më të sigurojë atë lloj mbulimi.
- Biznesi juaj ka ndryshuar dhe bëhet më i rrezikshëm.
- Ju keni dështuar të siguroni informacionin thelbësor të kërkuar nga siguruesi.
- Ju keni dhënë informacione të rreme në aplikacion.
Dispozitat e Politikave
Pothuajse të gjitha politikat e sigurimit të pronës komerciale , përgjegjësisë dhe komerciale përmbajnë disa dispozita lidhur me mos-rinovimin. Këto mund të përfshijnë:
- Kushtet e përgjithshme që janë ndërtuar në një formë të politikave.
- Dispozitat specifike të shtetit të cilat i shtohen politikës tuaj nëpërmjet një miratimi.
Dispozita të përgjithshme
Shumë forma të politikave përmbajnë një dispozitë të përgjithshme lidhur me mos-rinovimin e politikës. Për shembull, politika e përgjithshme e përgjegjësisë ISO përmban një klauzolë në seksionin e kushteve të titulluar Kur ne nuk rinovohemi. Ai thotë se nëse siguruesi juaj zgjedh të mos rinovojë politikën tuaj, ajo do t'ju njoftojë 30 ditë para se politika juaj të mbarojë.
Disa forma të politikave janë të heshtura për temën e rinovimit. Në këtë rast, rinovimi do të trajtohet në një miratim të bashkangjitur në politikën tuaj.
Ligjet e Shtetit
Pothuajse të gjitha shtetet kanë ligje që diktojnë çfarë hapash duhet të ndërmarrin siguruesit nëse synojnë të ndërpresin mbulimin tuaj kur skadon politika juaj. Ligjet që zbatohen për politikat personale (si auto personale dhe pronarët e shtëpive) mund të jenë më kufizuese sesa ato që zbatohen në politikat tregtare. Në përgjithësi, një sigurues është i lirë të mos rinovojë politikën tuaj komerciale për sa kohë që ju jep njoftim adekuat. Ligji i shtetit përcakton se sa njoftim duhet të sigurojë siguruesi.
Rregulla të ndryshme mund të zbatohen për mos-ripërtëritje masive. Domethënë, nëse siguruesi juaj po tërhiqet nga tregu për shkak se nuk dëshiron të shkruajë një lloj të caktuar të mbulimit, mund t'ju kërkohet t'ju njoftojë paraprakisht ju dhe rregullatorin e sigurimeve. Siguruesi juaj gjithashtu mund të jetë i detyruar t'ju gjejë një burim zëvendësimi zëvendësimi.
Kërkesat e mos-rinovimit ndryshojnë nga një shtet në tjetrin. Për shembull, disa shtete mund të kërkojnë njoftim prej 30 ditësh, ndërsa të tjerët diktojnë 45 ditë ose 60 ditë.
Përkrahje specifike për shtetin
Rregullat që siguruesi juaj duhet të ndjekë nëse e ndërpret politikën tuaj, qoftë në afat të mesëm ose në skadim, zakonisht shpjegohet në një miratim të veçantë shtetëror që i bashkëngjitet politikës suaj.
Nëse ju bëni biznes në më shumë se një shtet, atëherë duhet të bashkangjitet një mbështetje e veçantë për secilën prej këtyre shteteve.
Mbështetjet e Shtetit Zgjojnë Dispozitat e Përgjithshme
Sapo të jetë bashkëngjitur një miratim shtetëror, ai zëvendëson çdo dispozitë gjenerike në politikën tuaj. Për shembull, supozoni se seksioni i Kushteve të politikës suaj të përgjegjësisë thotë se siguruesi mund të mos rinovojë politikën tuaj nëse siguruesi ju ofron të paktën 30 ditë përpara njoftimit. Megjithatë, ligji i shtetit tuaj (dhe miratimi i shtetit i bashkëngjitur politikës suaj) kërkon që siguruesi t'ju japë njoftim 45 ditë nëse refuzon të ripërtërijë politikën tuaj. Kërkesa 45-ditore në miratimin e zëvendëson kërkesën 30 ditore të njoftimit në politikë.
Kërkesat e anulimit
Përveç mos-ripërtëritjes, miratimet e shtetit adresojnë anulimin e politikës. Çdo kusht i përgjithshëm i anulimit që përmbahen në politikën tuaj do të zëvendësohet nga miratimi i shtetit.
Shtetet në përgjithësi vendosin rregulla më të rrepta në lidhje me anulimin e politikës tuaj sesa për mos-rinovimin e saj. Për shembull, shumë shtete ua ndalojnë siguruesve të ndërpresin një politikë afatmesme nëse ajo ka qenë në fuqi për një periudhë të caktuar kohore, siç është 60 ditë. Këto rregulla zakonisht kanë përjashtime. Për shembull, siguruesi juaj mund të lejohet të anulojë politikën tuaj të përgjegjësisë nëse keni gënjyer në aplikacionin tuaj, duke paraqitur gabimisht biznesin tuaj si përpunues të veshjeve kur jeni duke prodhuar fishekzjarre.
Njoftim i Zgjeruar i Anullimit dhe Mos-Rinovimit
Disa sigurues do të ofrojnë, si një shtrirje të mbulimit, njoftimin e mëparshëm të anulimit ose jo-rinovimit sesa kërkohet nga ligji i shtetit. Për shembull, një sigurues mund të njoftojë 90 ditë, 120 ditë ose edhe 180 ditë. Kjo mbulim mund të ofrohet veç e veç ose në kombinim me zgjerimet e tjera të mbulimit.