Përveç llogaritjes së kthimit të kapitalit neto të vitit të parë , një investitor i pasurive të paluajtshme mund të dëshirojë të dijë kthimin e tyre në kapital ashtu siç parashikohet për vitet e ardhshme ose si përjetohet pas vitit të parë.
Kjo mund të jetë e rëndësishme, pasi një herë prona është vlerësuar dhe hipoteka është ulur disi, shuma e kapitalit të investuar në atë pikë mund të përdoret më mirë diku tjetër nëse kthimi aktual në kapital është i ulët.
- Vështirësia: Lehtë
- Koha e kërkuar: 10 minuta
Ja se si
- Merrni sa më saktë të jetë e mundur një vlerësim të vlerës aktuale ose të parashikuar të pronës. Për këtë shembull, ne do të përdorim $ 510,000 si vlerë të pronës.
- Përcaktoni fitimin e hipotekës. Për shembull, le të supozojmë se bilanci i hipotekës është $ 375,000.
- Pastaj llogarisni rrjedhën e parasë pas taksave (CFAT) . Ne do të përdorim $ 17,000.
- Kthimi ynë mbi kapitalin është CFAT / (Vlera - Fitimi):
$ 17,000 / ($ 510,000 - $ 375,000) = .126 ose 12,6% është Kthimi ynë mbi Barazinë
Këshilla
- Në këtë shembull, kthimi i kapitalit duket i madh në krahasim me normat e interesit mbizotëruese. Megjithatë, nëse hipoteka ishte paguar më shumë dhe vlera ishte rritur më shumë, rezultati mund të kishte qenë gjysma më shumë ose 6%.
Në këtë rast, është e mundur që shitja e pronës dhe investimi në një tjetër do të ishte më i mençur për shkak të një ROE më të mirë në pronën e re.
Le të shqyrtojmë ROI në Investimin e Pronave me Qera
Ka disa arsye shumë të mira përse investitorët gjejnë se lëvizja e mjeteve nga tregjet e aksioneve dhe të bonove në pasuri të paluajtshme mund të rrisë ndjeshëm ROI-në e tyre, Kthimi për Investime.
Le të shohim se çfarë e bën pasurive të patundshme në mënyrë fitimprurëse:
- Siguruesi: Është një pasuri e prekshme që ju siguroni në të vërtetë kundër humbjes. Nëse është dëmtuar ose shkatërruar, ju kompensoheni. Nëse zotëroni aksionet e aksioneve dhe kompania falimenton ose ka lajm të keq të ardhurash dhe çmimet e aksioneve tuaja kolapsi, kjo është thyerja.
- Finite: Ata mund të mbajnë shtypjen dhe lëshimin e aksioneve të aksioneve në një kompani, por ka vetëm aq shumë pasuri të paluajtshme në botë. Po, ju mund të ndërtoni diçka në të, por është ende një pjesë e vetme e vetme unike e përhershme.
- Avantazhet e Tatimit në Fitimet Kapitale: Fitimi juaj kur shitet stoqet realizohet në vitin që shitet, pa asnjë përjashtim. Ju mund të përdorni 1031 Tax Deferred Exchange nga IRS për të shtyrë fitimet e kapitalit tatimet mbi fitimet nga shitja e investimeve të pasurive të patundshme. Në fakt, ju mund ta shtyni atë përgjithmonë! Nëse ju keni qenë në rritje portofolin tuaj gjatë viteve duke përdorur 1031 Shkëmbimet siç duhet, ju nuk keni paguar asnjë taksë mbi fitimet kapitale. Nëse kaloni, trashëgimtarët tuaj trashëgojnë pronën me vlerën e saj të tanishme, dhe të gjitha këto fitime kapitale thjesht largohen! Po, në një mënyrë mund ta marrësh me ty.
- Kthimi i parasë së gatshme dhe kthimi i mirënjohjes: Pasuritë e patundshme me kalimin e kohës kanë provuar të rriten në vlerë, edhe pse ka hiccups përgjatë rrugës. Pra, të zotëroni një pronë me qira, po fitoni barazi përmes vlerësimit dhe po e merrni me qira për shpenzimet mujore pozitive mujore.
- Rritja e ekuitetit përmes pagimit të hipotekës: Ju paguani pagesën e hipotekës çdo muaj, dhe një pjesë e saj shkon drejt kapitalit. Ju jeni duke ndërtuar një vlerë të asetit kundër të cilit ju mund të huazoni me ritme shumë të favorshme.
- Zbritje të mëdha të shpenzimeve: Ju merrni për të zbritur shpenzimet e menaxhimit, mirëmbajtjes dhe operimit, si dhe taksat e pasurive të paluajtshme kundrejt të ardhurave tuaja ose edhe të ardhurat nga investimet e tjera.
- Zhvlerësimi është një dhuratë: Ju mund të zhvlerësoni vlerën e strukturës (jo të tokës) mbi 27.5 vjet. Kjo nuk është para që ju keni shpenzuar, por ju merrni një dollar-për-dollar zbritje kundër të ardhurave për zhvlerësim çdo vit.
- Leva me rrezik të ulët: Përdorimi i hipotekave mund të levave 80% ose më shumë nga kostoja e blerjes së një qiraje. Pse shpenzoni 200,000 dollarë për të blerë një para në dorë kur mund të blini katër prej tyre me zbritje dhe të vendosni këto katër flukse monetare në bankë çdo muaj?