Ku eshte?
Shumë politika tregtare përmbajnë një klauzolë standarde për anulimin e hartuar nga ISO . Kjo klauzolë zakonisht gjendet në kushtet e politikave. Politikat që përfshijnë më shumë se një lloj mbulimi mund të përmbajnë seksione të shumëfishta.
Për shembull, një politikë e paketës që përfshin përgjegjësinë e përgjithshme dhe mbulimin e pronës komerciale ka të ngjarë të përmbajë kushte të veçanta të përgjegjësisë dhe kushtet e pronës. Kur një politikë siguron dy ose më shumë lloje të mbulimit, klauzola e anulimit shpesh shfaqet në një formë të veçantë të quajtur Kushtet e Përbashkëta të Politikave (ose diçka të ngjashme).
Kush mund ta anulojë Politikën
Klauzola standarde e anulimit përcakton se politika mund të anulohet nga secila prej dy palëve: i pari i siguruar ose siguruesi . I pari i quajtur i siguruar është personi ose subjekti i renditur i pari në deklaratat, nëse politika përfshin më shumë se një të quajtur të siguruar .
I pari i siguruari mund të anulojë politikën në çdo kohë duke dërguar postën ose duke dërguar një njoftim me shkrim tek siguruesi. Njoftimi duhet të jepet "paraprakisht". Kjo do të thotë që nëse një pronar biznesi dëshiron që politika të anullohet në një datë të caktuar, ai ose ajo duhet të njoftojë siguruesin para kësaj date.
Klauzola e anulimit ISO lejon që siguruesi të anulojë politikën tuaj për mospagim të primit ose për ndonjë arsye tjetër. Në secilin rast, siguruesi duhet të dërgojë ose të dërgojë njoftim me shkrim (siguruesi i parë i quajtur) brenda një periudhe të caktuar kohore. Nëse politika është anuluar për shkak se nuk e keni paguar shpërblimin, siguruesi duhet t'ju njoftojë me postë të paktën 10 ditë përpara se anulimi të hyjë në fuqi.
Nëse siguruesi anulon për ndonjë arsye tjetër, duhet t'ju njoftojë me postë ju së paku 30 ditë përpara.
Ligjet e Shtetit
Klauzola standarde e anulimit i lejon siguruesit të anulojë politikën tuaj për çfarëdo arsye që zgjedh. Për fat të mirë, ky formulim i gjerë shpesh anashkalohet nga një ligj i shtetit. Shumica e shteteve kanë ligje që diktojnë kur dhe si një sigurues mund të anulojë një politikë sigurimi (duke përfshirë një lidhje të sigurimit) . Këto ligje shpesh përmbajnë dispozita që ndryshojnë nga klauzola standarde e anulimit. Dispozitat e shtetit zakonisht shprehen në një miratim të bashkangjitur në politikë.
Pothuajse të gjitha shtetet lejojnë një sigurues të anulojë një politikë në çdo kohë për mospagimin e primit nëse siguruesi përmbush kërkesën për njoftim. Sidoqoftë, rregulla të veçanta zbatohen kur siguruesit anulojnë politikat për arsye të ndryshme nga mospagesa e primit. Për shembull, siguruesve mund t'u kërkohet të japin njoftim 45, 60 ose 90 ditë në vend të njoftimit prej 30 ditësh të ofruar nga klauzola standarde e anulimit.
Disa shtete pengojnë siguruesit që të anullojnë politikat përveç në rrethana të caktuara. Këtu janë disa arsye që një sigurues mund të lejohet të anulojë:
- I siguruari nuk ka paguar shpërblimin.
- I siguruari ka kryer mashtrime të sigurimit .
- I siguruari është dënuar për shkelje të një ligji federal ose shtetëror dhe shkelja e ka bërë biznesin më të rrezikuar.
- I siguruari ka shkelur me dashje një ose më shumë standarde sigurie.
- I siguruari nuk ka arritur të zbatojë masat e kontrollit të humbjeve që ishin një kusht i mbulimit.
- Risigurimi i siguruar më parë në biznesin ose pronën e siguruar nuk është më në dispozicion.
Disa shtete ndalojnë siguruesit të anullojnë politikat në çdo kohë, përveç arsyeve të përcaktuara. Të tjerë i lejojnë siguruesit të anullojnë politikat për ndonjë arsye gjatë një periudhe të caktuar kohore, siç janë 60 ditë nga data e fillimit të politikës. Pas kësaj kohe, siguruesit mund të anulojnë vetëm për një arsye të shënuar në miratimin.
Mbrojtjet më të gjera marrin përparësi
Ligjet e shtetit shpesh sigurojnë mbrojtje më të gjerë për mbajtësit e policave sesa klauzola e anulimit në politikë.
Në këtë rast, ligji do të zëvendësojë këtë politikë. Nëse formulimi i politikave është më i gjerë se sa kërkohet nga ligji i shtetit, atëherë formulimi i politikave do të zbatohet. Për shembull, supozoni se një politikë parashikon njoftimin e anulimit prej 90 ditësh për ndonjë arsye tjetër përveç mos pagesës së premisë. Ligji jep njoftim vetëm 60 ditë. Në këtë rast, dispozitat në politikë do të zëvendësojnë ligjin.
Shumë shtete kanë hartuar miratimin e tyre "amendues" që përshkruan rrethanat nën të cilat një politikë mund të anulohet. Ky miratim është zakonisht i detyrueshëm, që do të thotë se duhet t'i bashkëngjitet politikës suaj.
Dispozitat e anullimit ndryshojnë shumë nga shteti në shtet. Për të gjetur se cilat dispozita zbatohen në shtetin tuaj, kontaktoni agjentin tuaj të sigurimit , departamentin e sigurimit shtetëror ose avokatin.
Kthehu Premium
Nëse politika juaj anulohet, siguruesi juaj duhet t'ju paguajë shpërblimin e pafituar. Shuma e pagesës mund të ndryshojë në varësi të atyre që kanë iniciuar anulimin, ju ose siguruesi juaj. Nëse siguruesi ka filluar anulimin, primi i kthimit duhet të llogaritet në mënyrë proporcionale. Nëse kërkoni anulimin, primi i kthimit mund të jetë i shkurtër.
Për shembull, supozoni që politika juaj ka qenë në fuqi për një muaj kur anulohet nga siguruesi juaj. Primi juaj i kthimit duhet të jetë 11/12 (92%) të premisë për tërë vitin. Megjithatë, nëse keni filluar anulimin, shuma juaj e kthimit do të jetë e shkurtër, e cila është më pak se pro-rata. Siguruesi mban një pjesë të primit për të mbuluar shpenzimet e tij administrative.
Klauzola e Hipotekës
Së fundi, supozoni të keni një ndërtesë tregtare që keni blerë me hipotekë. Ju keni siguruar ndërtesën tuaj nën një politikë të pronës komerciale . Klauzola e anulimit ISO nuk përmend hipotekuesit (huadhënësit). Megjithatë, siguruesi juaj është i detyruar të njoftojë huadhënësin tuaj nëse e anulon sigurimin tuaj të pronës. Pse? Përgjigja mund të gjendet në klauzolën standarde të hipotekës në politikën tuaj të pronësisë.
Klauzola e hipotekës kërkon që siguruesi të njoftojë huadhënësin tuaj paraprakisht nëse anulon politikën tuaj. Siguruesi duhet të njoftojë 10 ditë nëse anulon mospagimin e primit dhe njoftimin prej 30 ditësh nëse anulon për ndonjë arsye tjetër. Ligji i shtetit mund të diktojë një periudhë më të gjatë njoftimi.