Si punojnë ata
Një kompensim i vogël i kompensimit të punëtorëve është i ngjashëm me deductibles përdorur në sigurimin e pronës komerciale dhe auto dëme fizike . Shuma e zbritshme përfaqëson shumën e secilës humbje që ju (mbajtësi i policës) paguan nga xhepi. Për shembull, supozoni se kompensimi për punëtorët tuaj të zbritshëm është $ 1,000 në shpenzimet mjekësore vetëm.
Nëse një kërkesë gjeneron 5,000 $ në shpenzimet mjekësore, pjesa juaj e humbjes do të jetë $ 1,000. Siguruesi juaj do të paguajë shumën e mbetur prej 4,000 dollarë.
Sipas një programi të vogël të zbritshëm, ju supozoni një pjesë të çdo humbje në këmbim të një uljeje në primin tuaj. Një zbritje zakonisht zbatohet për çdo kërkesë. Në varësi të shtetit, mund të zbatohet vetëm për shpenzimet mjekësore ose për shpenzimet mjekësore dhe dëmshpërblimet (aftësinë e kufizuar). Disa shtete ju lejojnë të përfshini edhe shpenzimet e rregullimit të humbjeve.
Një zbritje e vogël nuk ndikon në procesin e trajtimit të kërkesave. Siguruesi juaj e menaxhon kërkesën në mënyrë normale. Ai heton lëndimin ose sëmundjen dhe paguan ofruesit për trajtim mjekësor. Paguan përfitimet e paaftësisë për punëtorët e kualifikuar. Nëse një kërkesë e mbuluar përfshin një padi, siguruesi paguan shpenzimet e mbrojtjes dhe dëmet që i janë dhënë punonjësit. Siguruesi pastaj ju faturon për pjesën e zbritshme të kërkesës.
pranueshmëri
Në disa shtete, siguruesit e kompensimeve të punëtorëve janë të detyruar të ofrojnë një plan të vogël të zbritshëm për të gjithë punëdhënësit.
Në shtetet e tjera, siguruesit lejohen, por nuk kërkohen, të ofrojnë një zbritje. Në shtetet e tjera ende, siguruesit duhet të sigurojnë një zbritje vetëm nëse mbajtësi i policës kërkon një.
Planet e vogla të zbritshme mund të kenë kërkesa për përshtatshmëri. Për shembull, ligji i shtetit mund të kërkojë një pronë minimale vjetore, siç është 5.000 dollarë.
Disa shtete kërkojnë që mbajtësi i policës të sigurojë siguri, siç është letra e pakthyeshme e kredisë. Në disa shtete, siguruesit mund të përcaktojnë përshtatshmërinë në bazë të rregullave të tyre të nënshkrimit.
Në shumë shtete, deductibles janë të lejuara vetëm në politikat e shkruara në tregun vullnetar. Megjithatë, disa shtete gjithashtu lejojnë zbritje të vogla për politikat e shkruara përmes programit të caktuar të rrezikut të shtetit.
Madhësia e zbritshme
Çfarë përbën një zbritje "të vogël" ndryshon nga shteti në shtet. Mund të jetë aq i vogël sa $ 100 ose më i madh se $ 75,000. Në përgjithësi, një zbritje e vogël varion nga $ 500 deri në $ 5,000. Shumë shtete përcaktojnë disa opsione, të tilla si $ 500 deri $ 2,500 në increments prej $ 500. Në disa shtete, siguruesit mund të ofrojnë opsione shtesë (të tilla si $ 7500 të zbritshme) nëse ata marrin miratimin nga agjencia shtetërore rregullatore.
Shumë shtete ofrojnë plane të mëdha të zbritshme. Një zbritje e madhe është një lloj vetë-sigurimi . Planet e mëdha të zbritshme kanë kërkesa të ndryshme nga homologët e tyre të vegjël të zbritshëm. Planet e mëdha të zbritshme janë të destinuara për punëdhënësit e mëdhenj që kanë kapacitetin financiar për të paguar një pjesë të konsiderueshme të humbjeve nga xhepi. Një zbritje e madhe zakonisht është $ 100,000 ose më shumë.
Premium Credit
Zbritja që merrni për një zbritje të vogël varet kryesisht nga dy faktorë.
E para është zbritja që zgjidhni. Një zbritje prej 2,500 dollarësh do t'ju ofrojë një kredi më të madhe sesa një zbritje prej $ 500.
Faktori i dytë është lloji i biznesit që vepron. Në sigurimin e kompensimit të punëtorëve, punëdhënësve u caktohet një ose më shumë klasifikime . Çdo klasifikim ka një kod unik katër shifror. Sipas shumë planeve të vogla të zbritshme, punëdhënësit ndahen në grupe të rrezikshme bazuar në kodet e tyre të klasifikimit. Klasifikimet me rrezik të ulët marrin një kredi më të madhe sesa ato me rrezik të lartë. Për shembull, punëtorët klerikë të zyrave (një klasë e ulët e rrezikut) do të marrin një kredi më të madhe sesa trimmers pemë (një klasë e lartë e rrezikut). Kodi i klasës i caktuar për grupin e rrezikut është zakonisht klasifikimi qeverisës (klasifikimi që përshkruan më mirë biznesin tuaj).
Vlerësimi i përvojave
Shtetet ndryshojnë në mënyrën se si llogarisin modifikuesit e përvojave për punëdhënësit në plane të zbritshme.
Në disa shtete, e gjithë shuma e humbjes, përfshirë pjesën e zbritshme, përfshihet për vlerësimin e përvojës . Shtete të tjera nuk përfshijnë shumën e zbritshme. Kur pagesat që bëni brenda zbritjes nuk përfshihen në formulën e vlerësimit të përvojës, modifikuesi juaj i përvojës në përgjithësi do të jetë më i ulët se ai që do të ishte në mungesë të të ardhurave të zbritshme.
Mospagesa e zbritshme
Për çdo humbje që lind, ju jeni të detyruar të rimbursoni siguruesit tuaj shumën e zbritshme. Në shumicën e shteteve, dështimi për të rimbursuar shumën e zbritshme trajtohet në të njëjtën mënyrë si mos pagesa e primit. Kjo do të thotë që siguruesi mund të anulojë politikën tuaj për mospagim për sa kohë që ju jep numrin e ditëve të njoftimit të kërkuara me ligj.