Pronarët e shtëpive të zënë Merrni LTV më të Lartë:
Huadhënësit duan që huamarrësi të investojë sa më shumë që të jetë e mundur në një pronë të pasurive të paluajtshme, pasi kjo zakonisht do të thotë se ata do të punojnë më shumë për të shmangur përjashtimin dhe humbjen e kapitalit të tyre. Në rastin e shtëpive të banuara nga pronarët, huadhënësit lejojnë kredi më të larta për vlera.
Historia tregon se pronarët e shtëpive bëjnë çmos për të mbajtur hipotekat e tyre aktuale dhe të mos humbasin shtëpitë e tyre.
Në fund të fundit, ku do të jetojnë ata atëherë? LTV nga 80% në madje 100% janë në dispozicion me vlerësimin e duhur të kredisë për blerësit në shtëpi për banesat e tyre primare.
Pas rrëzimit të shtëpive, kërkesat e LTV-së u shtrënguan për disa vite, por filluan të lirohen përsëri deri në vitin 2015. Kreditë zero të paguara madje u bënë të mundura edhe në disa raste. Ka pasur programe të shumta që lejojnë pagesat poshtë si 3% deri në 5% të çmimit në shtëpi.
Pronat e investimit Merrni Hipotekat në LTV të Ulët:
Kur është fjala për investitorët e pasurive të paluajtshme , huadhënësit në përgjithësi do të kërkojnë hua më të ulët ndaj raporteve të vlerës. Një investitor nuk do të humbasë çatinë mbi kokën e tyre nëse ata shkojnë në foreclosure. Ata mund të kenë blerë një pronë me një kthim të caktuar të kërkuar për investime. Nëse të ardhurat nga qiraja bien, një investitor do të kishte më shumë gjasa të linte pasurinë.
Për këto arsye, huadhënësit duan më shumë investime nga blerësi për t'i inkurajuar ata që të qëndrojnë jashtë foreclosure.
Gjithashtu, nëse ata duhet të kthejnë pronën, niveli më i ulët i vlerës së kredisë do të lehtësojë shitjen e pronës dhe kthimin e investimeve të tyre.
Unë po flas për familjen e vetme banimi dhe pronat e vogla shumë-familjare. Pronat komerciale, si projektet e apartamenteve , kanë një grup krejtësisht të ndryshëm të kritereve të nënshkrimit.
Rryma e të ardhurave të pronës është faktori kryesor në miratimin e kredisë. Historitë e kredive të pronarit (at) nuk mund të konsiderohen as edhe. Megjithatë, në raste margjinale, kredia e tyre konsiderohet dhe mund t'u kërkohet të nënshkruajnë garanci për kredi.
Shtëpitë e pushimit trajtohen më shumë si pronat e investimeve:
Megjithëse blerësi në shtëpi pushimi nuk mund të mendojë për veten si një investitor, huadhënësit nuk mendojnë për ta njëjtë si një pronar shtëpie në banesën e tyre primare. Në përgjithësi, blerësi i pronës së pushimit ose pushimit do të duhet të vendosë më shumë një pagesë poshtë për të rezultuar në një LTV më të ulët. Të ardhurat e pronës zakonisht nuk konsiderohen, pasi është shumë e pabesueshme për këtë lloj të pronës.
Kredia për vlera ka të bëjë me rrezikun dhe shpërblimin:
Huadhënësit duan të japin kredi. Është se si ata bëjnë para në biznesin e tyre. Megjithatë, ata nuk duan të përjashtojnë pronat, me shpenzimet që rezultojnë për t'i rimarrë ato.
Raporti i kredisë për vlerën që kërkohet për dhënien e një kredie do të bazohet në përvojën e huadhënësit me atë lloj të pronës dhe blerësit. Ata duan që blerësi të qëndrojë me hipotekën dhe të qëndrojë jashtë foreclosure. Por në qoftë se foreclosure është e nevojshme, aq më e ulët LTV, aq më mirë mundësia e rikuperimit të investimit të huadhënësit.
Edhe në një përjashtim relativisht të thjeshtë të qëndrimit të një familje të familjes, në përjashtimin gjyqësor thuhet se shpenzimet për huadhënësin mund të shkojnë në mes $ 30,000 dhe $ 50,000. Huadhënësit rrallëherë rimarrin shumën e plotë që i detyrohet hipotekës nga shitja e pronës. Ata do të bëhen të gjithë, ose pothuajse kështu, nëse kredia e tyre është e garantuar nga Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, etj.