Mashtrimi ndodh në të gjitha llojet e sigurimeve, por disa linja janë më të ndjeshme se të tjerët. Dy mbulime komerciale që janë veçanërisht të prirura për mashtrime janë kompensimi i punëtorëve dhe sigurimi i biznesit të biznesit.
Çfarë është mashtrimi i sigurimeve?
Termi mashtrim i sigurimit nënkupton një veprim të qëllimshëm të kryer nga një person për të marrë një përfitim që ai ose ajo nuk ka të drejtë të marrë. Mashtrimi mund të kryhet nga të gjithë personat e përfshirë në një transaksion të sigurimit. Kjo përfshin ofruesit e policave, paraqitësit e kërkesave, avokatët, ofruesit e kujdesit shëndetësor, agjentët ose ndërmjetësit dhe madje edhe siguruesit.
Mashtrim i fortë kundër mashtrimit të butë
Mashtrimi i sigurimeve mund të ndahet në dy kategori të gjera. Mashtrimi i rëndë ndodh kur dikush fal një aksident ose humbje. Për shembull, një pronar biznesi me dashje shtyn një kamion në pronësi të kompanisë jashtë një shkëmbi. Ai pastaj paraqet një kërkesë për dëmtim fizik , duke i treguar siguruesit të tij se kamioni u kthye jashtë shkëmbinjve aksidentalisht.
Mashtrimi i butë përfshin ekzagjerimin e një kërkese të ligjshme. Për shembull, pronari i një biznesi të kontabilitetit zbulon se një hajdut ka thyer në zyrën e tij dhe ka vjedhur disa sende. Kur pronari i biznesit njofton humbjen ndaj siguruesit të tij të pronës komerciale , ai blen vlerën e pasurisë së vjedhur që të mund të mbledhë një zgjidhje më të madhe të kërkesës.
Jo një Krim i pa Viktimizuar
Shumë keqbërës të mashtrimit të sigurimeve pretendojnë se krimet e tyre nuk kanë viktima. Kjo nuk eshte e vertete. Siguruesit mbulojnë koston e mashtrimit duke i ngarkuar bizneset dhe subjektet qeveritare primet më të larta për politikat e sigurimit . Subjektet e biznesit kalojnë këto kosto tek klientët e tyre. Subjektet qeveritare që blejnë sigurimin i kalojnë shpenzimet shtesë tek tatimpaguesit.
Lufta kundër mashtrimit
Në pothuajse të gjitha shtetet, mashtrimi i sigurimeve klasifikohet si një krim. Për më tepër, shumica e shteteve kanë krijuar një zyrë mashtrimi që është pjesë e departamentit të sigurimit shtetëror. Ndërsa funksionet e tyre specifike ndryshojnë, shumica e zyrave të mashtrimit janë përgjegjës për hetimin e mashtrimit të sigurimeve dhe ndjekjen penale të shkelësve.
Disa shtete kanë miratuar një ligj që kërkon që siguruesit të krijojnë një plan mashtrimi. Në këto shtete, siguruesit janë të detyruar të krijojnë procedura të shkruara për identifikimin dhe përgjigjen ndaj mashtrimit. Siguruesit mund t'u kërkohet gjithashtu të paraqesin një raport vjetor që përmbledh veprimet që kanë ndërmarrë për parandalimin dhe luftimin e mashtrimit.
Edhe nëse nuk kërkohet nga ligji, shumica e siguruesve kanë vendosur procedura për trajtimin e mashtrimit. Disa mashtrime lufte duke marrë pjesë në organizata anti-mashtrim si Byroja Kombëtare e Krimit të Sigurimeve ose Koalicioni kundër Mashtrimit të Sigurimeve.
Llojet e zakonshme të akteve mashtruese
Këtu janë disa lloje mashtrimesh që janë të zakonshme në sigurimin e pronës komerciale / fatkeqësive:
- Agjentët ose brokerat Agjentët ose agjentët e pandershëm mund të lëshojnë politika të rreme për qëllime të mbledhjes së primeve. Përndryshe, ata mund të marrin xhepin e primeve të ngarkuara me politika legjitime. Një tjetër mashtrim i zakonshëm përfshin politikat e mbushjes me mbulime që mbajtësit e policave nuk kanë nevojë ose duan për të ngritur premiumin (dhe komisionin e agjentit). Disa agjentë të paskrupullt ofrojnë hakmarrje për mbajtësit e policave në këmbim të blerjes së një politike.
- Auto Insurance Disa lloje të mashtrimit të sigurimit të makinave kryhen nga unazat e krimit të organizuar. Shembujt janë klonimi i automjeteve dhe "dyqanet e presë" që shesin automjete të vjedhura. Veprime të tjera mashtruese, të tilla si mashtrimet e kamionëve të tërheqjes dhe aksidentet e bëra në automjete, kryhen nga grupe të vogla të vjedhësve auto . Veprimet e mashtrimit mund të kryhen edhe nga mbajtësit e policave individuale. Për shembull, një pronar biznesi blen një politikë tregtare auto për të siguruar një kamion që nuk ekziston. Disa muaj më vonë ai paraqet një kërkesë nën mbulimin e tij të plotë, duke pretenduar se automjeti ishte vjedhur. Mashtrimi automatik ka qenë një problem i veçantë në shtetet që nuk kanë ligje auto-faj. Ajo ka rritur koston e sigurimit në ato shtete.
- Punonjësit Kompensimi Punonjësit mund të kryejnë mashtrime duke paraqitur kërkesa për lëndime të rreme ose për plagë që ato kanë pësuar nga puna. Disa punonjës e zmadhojnë shtrirjen e lëndimeve të tyre në mënyrë që ata të mund të mbledhin pagesat e aftësisë së kufizuar. Punëdhënësit mund të kryejnë mashtrime duke nënvlerësuar listën e pagave ose duke i caktuar punëtorët me qëllim klasifikimin e gabuar. Punëdhënësit gjithashtu mund të gabojnë qëllimisht punonjësit si kontraktorë të pavarur .
- Sigurimi i pronës Mashtrimi i sigurimit të pronës shpesh përfshin zjarrvënie (djegie me dashje dhe me dashje të pronës) ose kërkesa të paraqitura me vlera të pronës së fryrë. Gjithashtu të zakonshme janë pretendimet e vjedhjes që përfshijnë pronë e padisponueshme.
- Sigurimi i Përgjegjësisë Shumë prej pretendimeve mashtruese të detyrimeve përfshijnë aksidente të falsifikuara dhe të rënies . Përndryshe, një paraqitës i kërkesës mund të ekzagjerojë fushën e lëndimeve që ai ose ajo pësoi në një ngjarje të vërtetë rrëshqitëse. Një tjetër lloj i mashtrimit është pretendimi i falsifikuar i përgjegjësisë së produktit . Paditësi pretendon se produkti i policës së dëmtuar nuk funksionoi dhe shkaktoi dëm. Lëndimi është ose jo-ekzistues ose është shkaktuar nga diçka tjetër.
- Siguruesit Mashtrimi i sigurimeve gjithashtu mund të kryhet nga punonjësit e shoqërisë së sigurimit. Një punonjës mund të vjedhë të holla duke lëshuar një kontroll të rremë ose duke ndryshuar një kontroll të vlefshëm dhe pastaj depozitimin e fondeve në një llogari personale. Nga ana tjetër, punonjësi mund të angazhohet në skimming. Ai ose ajo mund të vjedhë kontrolle që siguruesi ka marrë, por ende nuk ka hyrë në sistemin e tij të kontabilitetit.