Llogaritë e mbajtura të aseteve
Llogaria e Aleancës së Kujdesit është një lloj i llogarisë së aseteve të ruajtur .
Llogaritë e mbajtura të aseteve janë përdorur nga siguruesit e jetës që nga mesi i viteve 1980. Ato u zhvilluan si një alternativë për një pagesë të shumës së shumtë të bërë nëpërmjet një kontrolli bankar. Një llogari e mjeteve të mbajtura është një lloj i llogarisë rrjedhëse të krijuar nga një sigurues për pagimin e përfitimeve. Siguruesi krijon një llogari në emër të një përfituesi dhe pastaj depoziton të ardhurat e një politike të sigurimit të jetës. Përfituesi tërheq fondet duke i shkruar kontrollet në llogari.
Një llogari e pasurive të mbajtura mund të jetë e dobishme kur një i mbijetuar është tepër i shqetësuar me vdekjen e një anëtari të familjes për të marrë vendime për investime. Përfituesi mund të lërë fondet në llogari derisa ai ose ajo të jetë gati për të marrë ato vendime. I mbijetuari mund të tërheqë çdo ose të gjitha fondet në çdo kohë duke shkruar një çek.
Siguruesit bëjnë para në llogaritë e aseteve të mbajtura duke investuar paratë e mbajtura në llogaritë. Normat që ata fitojnë për investimet e tyre janë shumë më të larta se normat që u paguajnë mbajtësve të llogarive.
disavantazhet
Për përfituesit, llogaritë e pasurive të mbajtura kanë disa disavantazhe.
- Norma e interesit të ulët Norma e interesit e paguar në një llogari të asetit të mbajtur është shumë i ulët. Norma tipike është .5%. Përfituesit mund të fitojnë një kthim më të mirë duke transferuar paratë në një çertifikatë depozitimi, fondi të tregut të parasë ose investime të tjera financiare.
- Jo FDIC Fondet e Siguruara të mbajtura nga një kompani sigurimi nuk janë të siguruar nga FDIC. Megjithatë, shumica e shteteve kanë një fond garancie që do të mbrojë një mbajtës llogarie nëse siguruesi bëhet i paaftë të paguajë ose është ndryshe i paaftë për të paguar përfitime.
- Nuk është një llogari e vërtetë e kontrollimit Një llogari e pasurisë së ruajtur nuk është një llogari e vërtetë e kontrolluar. Për një gjë, "kontrollet" mund të jenë skica, të cilat tregtarët nuk mund të pranojnë në këmbim të blerjeve. Së dyti, mbajtësit e llogarive nuk mund të depozitojnë fonde, domethënë nga një pagë, në llogari.
- Qasja e vonuar Një i mbijetuar që dëshiron të përdorë të gjitha fondet menjëherë duhet të presë derisa të jetë krijuar llogaria dhe ai ose ajo ka marrë kontrolle nga siguruesi.
Politikat e Jetës Ushtarake të SHBA
Shërbimi i kujdesshëm administron politikat e sigurimit të grupit të jetës të blera nga pjesëtarët aktivë dhe të mëparshëm të ushtrisë amerikane. Politikat shiten nëpërmjet Departamentit Amerikan të Punëve të Veteranëve (VA). Anëtarët aktivë janë të siguruar nën programin e Shërbimit të Sigurimit të Jetës së Grupit të Shërbimit (SGLI). Veteranët janë të siguruar sipas programit të Sigurimit të Jetës së Grupit të Veteranëve (VGLI). Prudential ka administruar këto programe që nga viti 1965.
Deri në vitin 2009, një kontratë me shkrim midis Prudential dhe VA parashikoi se nëse një përfitues sipas SGLI ose VGLI kërkoi një pagesë të plotë, pagesa do të bëhej nëpërmjet një kontrolli të vetëm.
Megjithatë, në vitin 1999, Prudential filloi shpërndarjen e pagesave me shuma të pjesshme në Llogaritë e Aleancës për një marrëveshje verbale me Përfituesit e VA, të cilët kërkuan një pagesë të përgjithshme që supozohet se do të merrnin një çek për shumën e plotë. Në vend të kësaj, ata morën një bllok çeqesh dhe informacione rreth llogarisë së tyre të Aleancës.
Në vitin 2009 marrëveshja gojore që lejoi përdorimin e llogarive të Aleancës u vendos me shkrim. Kjo shkaktoi një trazirë mediatike. Prudential dhe VA ishin akuzuar për angazhimin në praktikat mashtruese dhe duke përfituar nga të mbijetuarit e Shërbimit. Ata u denoncuan gjithashtu për vënien e përfitimeve në rrezik duke i vendosur ato në llogaritë që nuk janë të siguruara nga FDIC.
Politikat e përfitimeve aktuale
Në fund të vitit 2010, VA dhe Prudential ndryshuan mënyrën se si paguhen përfitimet. Përfituesit tani kanë katër opsione për të zgjedhur nga aplikimi për përfitime.
Ata mund të marrin pagesa me ndonjë nga të mëposhtmet:
- Një llogari e Aleancës
- Transferimi elektronik në një llogari bankare
- Kontrolloni për një pagesë të plotë
- Pagesat me këste mbi 36 muaj
Nëse përfituesi nuk bën zgjedhje, kujdestari do të depozitojë fondet në një llogari të Aleancës.
procedim
Në vitin 2014, kujdestari vendosi një padi në klasë për 39,2 milionë dollarë. Paditësit pohuan se Prudential shkelur ligjin federal, dhe shkelur si kontratën dhe detyrën e saj fiduciare të përfituesve. Prudential mohoi akuzat, por vendosi padinë për të shmangur koston e procesit gjyqësor.
Siguruesit e tjerë të jetës janë paditur për përdorimin e tyre të llogarive të aseteve të mbajtura. Rezultatet kanë qenë të përziera. Siguruesit kanë fituar disa raste dhe kanë humbur të tjerët. Në vitin 2014, Gjykata e Lartë e SHBA refuzoi të rishqyrtojë një vendim nga një gjykatë më e ulët që vendosi në favor të një siguruesi. Ndërkohë, shumë sigurues të jetës ende përdorin llogaritë e mbajtura të aseteve për të shpërndarë përfitime. Përfituesit e politikave të sigurimit të jetës mund të shmangin këto llogari duke zgjedhur një metodë alternative të pagesës.