Supozimi i Rreziqeve
Siguruesit janë në biznesin e marrjes së rreziqeve.
Kur një sigurues lëshon një kontratë sigurimi, bie dakord të marrë disa rreziqe në emër të mbajtësit të policës në këmbim të një premie. Siguruesit vendosin se cilat rreziqe duhet të supozohen bazuar në probabilitetet. Ata fitojnë para duke siguruar një numër të madh të siguruarish me karakteristika të ngjashme dhe një probabilitet të ulët për të gjeneruar humbje.
Për të qëndruar në biznes, një sigurues duhet të jetë i zgjedhur për llojet e rreziqeve që ai merr. Përndryshe, mund të paguajë më shumë para në kërkesa dhe shpenzime sesa që mbledh në primet. Nëse të ardhurat nga investimet nuk mbulojnë mungesën, siguruesi mund të bëhet i paaftë të paguajë.
Secili sigurues vendos se çfarë lloj rreziqesh dëshiron të sigurojë dhe çfarë mbulimesh dëshiron të shesë. Pasi të ketë vendosur për një strategji tregu, siguruesi krijon rregulla të sigurimit. Siguruesit e siguruesit duhet t'i ndjekin këto rregulla kur përzgjedhin aplikuesit dhe rinovojnë politikat .
Çfarë Underwriters Look For
Kur dorëzoni një aplikacion për sigurim biznesi tek një sigurues, një sigurues do të vlerësojë rreziqet e kompanisë suaj.
Për një sigurues, një kërkues sigurimi përfaqëson një rrezik të kërkesave të ardhshme. Nënsektori do të analizojë biznesin tuaj për të vlerësuar ndjeshmërinë e tij ndaj humbjeve të ardhshme. Nëse biznesi juaj i plotëson standardet e sigurimit të siguruesit, siguruesi do të lëshojë një politikë.
Siguruesit e sigurimeve përdorin informacione objektive dhe subjektive gjatë shqyrtimit të aplikacioneve të sigurimit.
Shembuj të informacionit objektiv përfshijnë punën tuaj të vlerësimit të përvojës , historinë tuaj të kërkesës dhe një raport të automjeteve. Një shembull i informacionit subjektiv është një shënim mbi aplikacionin tuaj të sigurimit nga agjenti juaj i sigurimit duke deklaruar se ndërtesa e kompanisë suaj është në gjendje të shkëlqyer.
Një sigurues mund të marrë informacione objektive dhe subjektive për biznesin tuaj nga një burim i vetëm. Për shembull, supozoni që siguruesi juaj të kryejë një inspektim fizik të objekteve tuaja. Raporti zbulon se ndërtesa juaj ka një kulm metalik (një fakt objektiv) dhe se praktikat e shtëpisë suaj janë të kënaqshme (një mendim subjektiv).
Cilat aspekte të biznesit tuaj e konsiderojnë sipërmarrësit kur vlerësojnë rreziqet e kompanisë suaj? Përgjigja ndryshon disi në varësi të llojit të sigurimit që kërkoni. Për shembull, një sigurues i pronës do të marrë parasysh ndërtimin, zënien, mbrojtjen dhe ekspozimin e ndërtesës suaj ( COPE ). Një sigurues auto do të vlerësojë të dhënat e vozitjes së punonjësve tuaj. Ekzistojnë gjithashtu një sërë faktorësh që nënshtetasit komercialë e konsiderojnë pa marrë parasysh çfarë lloj sigurimi ju blini. Ketu jane disa shembuj:
- Vendndodhja e biznesit të kompanisë suaj
- Historia e humbjes së kompanisë suaj
- Natyra e veprimtarisë së biznesit të kompanisë suaj
- Numri i viteve që firma juaj ka qenë në biznes
- Shitjet vjetore ose të ardhurat e krijuara nga biznesi juaj
- Lloji i organizimit të biznesit (pronësi e vetme, korporatë etj)
- Nëse firma juaj ka një program formal të sigurisë
- Emri i siguruesit tuaj të mëparshëm
- Nëse ndonjë sigurim është refuzuar, anuluar ose jo i rinovuar brenda 3 viteve të fundit
- Nëse ju ose ndonjë drejtor i kompanisë është paditur ose dënuar për mashtrim, rryshfet ose zjarrvënie
- Nëse keni ndonjë shkelje të kodit të pasaktë të zjarrit ose sigurisë
- Nëse keni vuajtur ndonjë falimentim, përjashtim ose riposedim brenda 5 viteve të fundit
Ulje e rrezikut tuaj
Ka disa gjëra që mund të bëni për të ulur rrezikun e humbjes së kompanisë suaj. Këto strategji të reduktimit të rrezikut mund ta bëjnë biznesin tuaj më tërheqës për siguruesit.
Ata gjithashtu mund të ndihmojnë në reduktimin e primeve tuaja.
Një hap i rëndësishëm është krijimi i një programi formal të sigurisë (nëse kompania juaj nuk e ka një të tillë). Kontaktoni siguruesin tuaj nëse keni nevojë për ndihmë në ngritjen e programit tuaj. Edukoni punëtorët tuaj rreth programit tuaj sapo të jetë në vend. Nxitini ata që t'ju ndihmojnë ta zbatoni atë.
Së dyti, sigurohuni që vendi juaj i punës të jetë në përputhje me të gjitha standardet e aplikueshme të OSHA . Nëse keni pyetje në lidhje me standardet, kontaktoni agjensinë për ndihmë. Ju gjithashtu duhet të konsideroni përdorimin e burimeve të lira OSHA për bizneset e vogla. Për shembull, ju mund të kërkoni nga OSHA që të organizoni një inspektim të lirë të sigurisë në lokalet tuaja. Ju gjithashtu mund të kërkoni një inspektim falas për rrezikun e shëndetit nga NIOSH.
Një mënyrë e tretë për të zvogëluar rreziqet e kompanisë suaj është të kërkoni këshilla nga departamenti i kontrollit të rrezikut të siguruesit. Një përfaqësues i kontrollit të riskut mund të vizitojë lokalet tuaja dhe të ofrojë sugjerime për mënyrat e reduktimit të aksidenteve. Dëgjoni këshilla dhe bëni çfarëdo ndryshime të mundshme.
Një strategji e katërt e zvogëlimit të humbjeve është të analizoni pretendimet tuaja të mëparshme. Konsideroni se si ndodhën aksidentet dhe çfarë mund të bënit për t'i shmangur ato. Tjetra, bëni çfarëdo ndryshimi të nevojshëm për të shmangur humbjet e ngjashme në të ardhmen. Për shembull, supozoni që një nga punonjësit tuaj të pasme përfundoi një makinë të pasagjerëve, ndërsa ngiste një automjet në pronësi të kompanisë. Kur ndodhi aksidenti, punonjësi juaj po fliste në një telefon celular. Ju mund të ndihmoni në parandalimin e aksidenteve të ardhshme të shkaktuara nga lëvizja e shpërqendruar duke u ndaluar punonjësve të përdorin telefonat e tyre celularë gjatë përdorimit të automjetit.