Si të Kuptoni Besëlidhjet Kufitare të Kredive për Kreditë e Bizneseve të Vogla
Kompanitë që bankat e konsiderojnë rrezik më të lartë do të kenë besëlidhje më kufizuese.
Kompanitë që bankat e konsiderojnë si rrezik më të ulët do të kenë më pak besëlidhje kufizuese. Rreziku përcaktohet nga një numër faktorësh nga banka duke përfshirë aftësinë kreditore , pasqyrat financiare , rrjedhën e parasë së gatshme , kolateralin , sigurimin e biznesit dhe planin tuaj të biznesit . Faktorë të tjerë mund të përdoren gjithashtu për konventat kufizuese të përcaktuara.
Besëlidhjet Afirmative ose Pozitive të Huasë
Besëlidhjet afirmative janë gjëra që biznesi i vogël ose huamarrësi duhet të bëjë, ndërsa ajo është duke shlyer kredinë e saj të biznesit. Shembujt e besëlidhjeve afirmative ose pozitive janë shumë themelore - përmbushin detyrimet financiare, paguajnë taksat dhe mbajnë një fluks parash pozitiv. Besëlidhje të tjera të mundshme afirmative janë ruajtja e sigurimit të biznesit, mbajtja e kolateralit tuaj, dhe regjistrimi i saktë i regjistrimeve.
Banka gjithashtu mund t'i kërkojë biznesit të vogël të mbajë nivele të caktuara të raporteve të veçanta financiare . Shembuj të raporteve financiare që bankat mund të shikojnë janë raporti i borxhit ndaj kapitalit , raporti i borxhit ndaj aktivit dhe kapitali neto i kompanisë.
Kufizimet Kufizuese ose Negative të Huasë
Besëlidhjet negative të kredisë kufizojnë sjelljen e huamarrësit në favor të bankës. Me fjalë të tjera, biznesi i vogël huamarrja e parave duhet të përmbahet nga ndërmarrja e veprimeve specifike. Konventa më e zakonshme negative kërkon që kompania të mos marrë hua nga asnjë huadhënës tjetër.
Negocimi i Besëlidhjeve të Kredisë me Bankën tuaj
Sa më e fortë kompania juaj është financiarisht, pozita më e mirë për të negociuar besëlidhjet e huasë me bankën tuaj. Bankat përdorin besëlidhjet e huasë për të mbrojtur interesat e tyre dhe për të kufizuar rrezikun e tyre. Megjithatë, ata nuk do të bëjnë një hua për biznesin tuaj të vogël, nëse nuk duan që biznesi juaj të ketë sukses. Pra, ka vend për negociata. Ju do të duhet të paraqisni bankën me një plan biznesi të zhvilluar, të kompletuar me pasqyrat financiare , për të negociuar besëlidhjet me bankën.
Monitorimi i Besëlidhjeve të Kredive dhe Trajtimi i Shkeljeve të Besëlidhjes
Pronari i biznesit të vogël duhet të monitorojë vazhdimisht nëse kompania është në përputhje me besëlidhjet e huasë, mundësisht me pasqyrat financiare aktuale dhe të projektuara. Është mirë nëse CPA-ja juaj ju ndihmon me këtë detyrë, pasi jo çdo pronar i biznesit të vogël është një ekspert financiar.
Një nga funksionet më të rëndësishme të AQP-së është të sigurohet se biznesi i vogël nuk do të shkelë asnjë nga besëlidhjet e huasë. Ndonjëherë, një shkelje e një besëlidhjeje është e pashmangshme. Për shembull, çfarë ndodh nëse raporti i borxhit ndaj aktivit shkon mbi nivelin e vendosur nga ajo besëlidhje e veçantë e kredisë? Përgjigja e shkurtër është se varet nga ashpërsia e shkeljes.
Dënimi i vendosur nga banka mund të shkojë nga një letër në dosjen e biznesit të vogël tek banka që bën thirrje në kredi. Ndëshkime të tjera të rangut të mesëm mund të përfshijnë një rritje të normës së interesit të ngarkuar në kredi ose një lloj dënimi financiar një herë.