Llojet e huave dhe kushtet e ripagimit
Shlyerja e principalit të kredive afatgjata zakonisht amortizohet , që do të thotë se principali dhe interesi janë krijuar si pagesa të barabarta periodike të dizajnuara për të paguar huanë në periudhën e caktuar.
Në të kaluarën, bizneset e vogla kanë jetuar dhe kanë vdekur në forcën e kredive bankare, burimi kryesor i tyre i financimit të biznesit të vogël.
Gjatë Recesionit të Madh të vitit 2008, kjo ndryshoi disi pasi bankat u bënë më tërheqëse për të dhënë hua dhe bizneset e vogla duhej të fillonin të kërkonin burime alternative të financimit.
Llojet e kredive afatshkurtra
Shoqata Amerikane e Bankave në përgjithësi njeh dy lloje të kredive me afat të bankës. E para është kredia afatmesme e cila zakonisht ka një maturitet prej një deri në tre vjet. Shpesh përdoret për të financuar nevojat e kapitalit punues. Kapitali i punës i referohet fondeve të përditshme operative që pronarët e bizneseve të vogla kanë nevojë për të drejtuar bizneset e tyre.
Kreditë kapitale të punës, megjithatë, mund të jenë kredi bankare afatshkurtra dhe shpesh janë. Kompanitë shpesh duan të përputhen me maturimin e kredive të tyre në jetën e aseteve të tyre dhe preferojnë kredi afatshkurtra bankare. Në realitet, kreditë me afat bankar janë në të vërtetë afatshkurtra, por për shkak se ato rinovohen pa pushim, ato bëhen kredi afatmesme ose afatgjata.
Kreditë e ndërmjetme të bankave
Kreditë afatmesme të bankës mund të përdoren gjithashtu për të financuar aktivet si makineritë që kanë një jetë prej rreth një deri tre vjet, si pajisje kompjuterike ose makineri të tjera ose pajisje të vogla.
Ripagimi i kredisë afatmesme zakonisht lidhet me jetën e pajisjeve ose kohën për të cilën keni nevojë për kapitalin punues.
Marrëveshjet afatmesme të kredisë shpesh kanë besëlidhje të kufizuara të vendosura nga banka. Klauzolat kufizuese kufizojnë operacionet e menaxhimit gjatë jetës së kredisë.
Ata sigurojnë që menaxhmenti do të paguajë kredinë para se të paguajë bonuse, dividentë dhe pagesa të tjera fakultative.
Kreditë Afatgjata të Bankës
Bankat rrallë ofrojnë financim afatgjatë për bizneset e vogla. Kur e bëjnë këtë, zakonisht është për blerjen e pasurive të paluajtshme, një strukturë të madhe biznesi ose pajisje të mëdha. Banka do të japë vetëm 65% - 80% të vlerës së asetit që biznesi është duke blerë dhe aseti shërben si kolateral për huanë.
Faktorë të tjerë që bizneset e vogla duhet të merren me marrëveshjet e huasë për bankat janë normat e interesit , besueshmëria , besëlidhjet dhe besimet negative, kolateralet , tarifat dhe të drejtat e parapagimit. Kredibiliteti është bërë veçanërisht i rëndësishëm që nga Recesioni i Madh i vitit 2008.
Bankarët preferojnë huatë e vetë-likuidimit ku përdorimi i parave të kredisë siguron një skemë automatike të ripagimit. Shumica e kredive afat janë në shuma prej $ 25,000 ose më shumë. Shumë prej tyre kanë norma fikse të interesit dhe një datë të caktuar maturimi. Oraret e pagesave ndryshojnë. Kreditë me afat mund të paguhen çdo muaj, tremujor ose çdo vit. Disa mund të kenë një pagesë të tullumbaceve në fund të afatit të kredisë. Një kredi me tullumbace është kur shuma e principalit dhe interesit nuk amortizohen plotësisht gjatë afatit të saj, shpesh për të mbajtur pagesat periodike sa më të ulta që të jetë e mundur.
Kështu, shuma e mbetur, zakonisht kryesore, duhet të ndodhë në fund të afatit.