A keni nevojë për mbulimin e shpenzimeve shtesë?

Sigurimi shtesë i shpenzimeve mbulon shpenzimet që ju nevojiten për të shmangur ose minimizuar një mbyllje të biznesit tuaj pasi prona juaj ka pësuar humbje fizike. Kjo mbulim mund të lejojë biznesin tuaj të vazhdojë të veprojë në të njëjtin vend apo diku tjetër pasi prona juaj është dëmtuar nga një zjarr ose rrezik tjetër.

Si ta blini atë

Mbulimi me shpenzime shtesë mund të shtohet në një politikë standarde të pronës komerciale nëpërmjet një formulari ose një deklarate të veçantë.

Ajo mund të blihet vetëm ose në lidhje me të ardhurat e biznesit (i quajtur edhe ndërprerje të biznesit) mbulimit. Disa politika të paketave , duke përfshirë politikën e bizneseve të biznesit ISO , përfshijnë automatikisht një mbulim shtesë të shpenzimeve.

Kush e ka nevojë?

Ndërsa shumë biznese mund të përfitojnë nga sigurimi i shpenzimeve shtesë, kjo mbulim është veçanërisht e vlefshme nëse biznesi juaj ka ndonjë nga karakteristikat e listuara më poshtë.

Shembulli i mëposhtëm tregon rëndësinë e mbulimit të shpenzimeve shtesë.

Brenda operon një biznes kompjuterik riparimi nga një ndërtesë e vogël që ajo zotëron.

Një stuhi tropikale sapo shpërtheu nëpër qytet dhe dëmtoi një mur të ndërtesës. Ai gjithashtu hoqi çatinë e ndërtesës së Brendës. Dëmtimi i ndërtesës mbulohet nga politika e pronës komerciale të Brenda. Megjithatë, riparimet do të zgjasin gjashtë muaj.

Brenda nuk mund të lejojë që të mbyllë biznesin e saj derisa ndërtesa të riparohet.

Për të mbajtur biznesin e saj dhe për të operuar, ai nënqira një hapësirë ​​në një ndërtesë pranë zyrës për t'u përdorur si një dyqan i përkohshëm. Ajo duhet të paguajë një kompani lëvizëse për të transportuar pronën e saj të biznesit në vendin e saj të improvizuar. Ajo gjithashtu ka shpenzime për të krijuar lidhje të përkohshme telefonike dhe kompjuterike dhe për të njoftuar klientët e saj për gërmimet e saj të përkohshme. Për fat të mirë, Brenda ndoqi këshillën e agjentit të saj të sigurimit dhe bleu mbulim shtesë të shpenzimeve. Kjo mbulim është hartuar për të mbuluar llojet e shpenzimeve që Brenda ka ndodhur.

Çfarë mbulon

Sigurimi shtesë i shpenzimeve mbulon shpenzimet që janë mbi dhe mbi shpenzimet normale të punës. Këto shpenzime mbulohen vetëm nëse ato janë shkaktuar për shkak të dëmtimit fizik të pronës së mbuluar nga një rrezik i siguruar sipas politikës suaj.

Shprehja shtesë e shpenzimeve zakonisht përkufizohet si shpenzime të pësuara gjatë periudhës së rivendosjes që nuk do të kishte ndodhur nëse nuk do të kishte ndodhur dëmtimi fizik. Me fjalë të tjera, kjo do të thotë paratë shtesë që keni shpenzuar që lidhen drejtpërdrejt me humbjen fizike. Këto shpenzime përgjithësisht mbulohen nëse ato janë kryer për ndonjë nga arsyet e renditura më poshtë.

Të shmangësh ose të minimizosh një mbyllje të biznesit tënd në mënyrë që të vazhdosh të veprosh

Mbulimi zbatohet nëse vazhdoni operacionet në vendin tuaj ekzistues, lëvizni në një vend të përkohshëm ose lëvizni në një vendndodhje të re (zëvendësuese). Mbulimi përfshinë shpenzimet dhe kostot e lëvizjes për të ngritur dhe përdorur biznesin tuaj në vendndodhjen e përkohshme ose të re.

Për të zvogëluar ndikimin e mbylljes nëse nuk mund të vazhdoni të veproni

Nëse biznesi juaj duhet të mbyllet, sigurimi shtesë i shpenzimeve mbulon shpenzimet që ju keni për të zvogëluar efektin e mbylljes. Për shembull, supozoni që ju punoni në një dyqan ushqimesh ushqimore dhe jeni të detyruar të mbylleni sepse një zjarr ka dëmtuar sistemin elektrik në ndërtesë. Ju blerë një gjenerator në mënyrë që ju të mund të rihapni dyqan tuaj një javë para se sistemi juaj elektrik është riparuar. Ju keni reduktuar mbylljen me shtatë ditë. Kështu, kostoja e gjeneratorit duhet të mbulohet.

Për të riparuar ose zëvendësuar pronën e dëmtuar, por vetëm nëse këto shpenzime zvogëlojnë shumën totale të humbjes që do të ishte paguar.

Shumica e kostove që lidhen me riparimin ose zëvendësimin e pronës së dëmtuar mbulohen nga sigurimi direkt i dëmeve. Sidoqoftë, shpenzimet shtesë që ju nevojiten për të riparuar ose zëvendësuar pronën e dëmtuar mbulohen nga mbulimi i shpenzimeve tuaja shtesë nëse zvogëlojnë humbjen e përgjithshme të shpenzimeve shtesë.

Për shembull, supozoni që ju të veproni me një dyqan të shitjes me pakicë në një ndërtesë që zotëroni. Jeni të siguruar sipas një politike të pronës komerciale që përfshin mbulim shtesë të shpenzimeve.

Një stuhi me erë shkatërron një mur të ndërtesës suaj. Riparimet do të zgjasin tre muaj. Ju mund të vazhdoni të veproni me biznesin tuaj duke kaluar në një ndërtesë përgjatë rrugës dhe duke paguar qiranë atje për tre muaj. Përndryshe, ju mund të paguani një kontraktues 30% shtesë për të kryer riparimet brenda një muaji. Paratë shtesë do të përdoren për të nxituar materialet e ndërtimit në vendin tuaj dhe për të paguar punëtorët jashtë orarit.

Ju zgjidhni opsionin e dytë. Kostoja për të përshpejtuar riparimet e ndërtesës është më pak se kostoja e lëvizjes në një ndërtesë tjetër dhe pagimi i qirasë tre mujore. Paratë shtesë që shpenzoni për të përshpejtuar riparimet duhet të mbulohen nga sigurimi i shpenzimeve shtesë.

Periudha e Restaurimit

Mbulimi i shpenzimeve shtesë zbatohet për shpenzimet që lindin gjatë periudhës së restaurimit. Ky term nënkupton kohën e nevojshme për të riparuar ose zëvendësuar pronën tuaj të dëmtuar.

Periudha e restaurimit fillon në datën e humbjes fizike. Mbaron kur prona juaj e dëmtuar është riparuar, rindërtuar ose zëvendësuar (duke supozuar që nuk keni shkaktuar vonesa të paarsyeshme). Nëse po lëvizni në një vendndodhje të re, periudha e restaurimit përfundon kur filloni veprimtarinë tuaj në atë vend. Periudha e restaurimit nuk përfshin ndonjë kohë shtesë që kaloni testimin ose pastrimin e ndotësve nëse testimi ose pastrimi kërkohet me ligj.

Në disa raste, një ordinancë lokale mund t'ju kërkojë të përdorni materiale të caktuara ndërtimi ose metoda ndërtimi nëse riparoni ose zëvendësoni pronën e dëmtuar. Përdorimi i këtyre materialeve ose metodave mund të ngadalësojë procesin e riparimit. Koha shtesë e kërkuar për të bërë riparime për shkak të një urdhërese vendore nuk përfshihet në periudhën e restaurimit nëse nuk e keni blerë një miratim të quajtur Urdhëresa ose Rivendosja e Ligjit - Rritja e Periudhës së Rivendosjes. Ky miratim është i ngjashëm me miratimin e urdhëresës ose miratimit të ligjit, me përjashtim të asaj që zbatohet për të ardhurat e biznesit dhe / ose shpenzime shtesë (në varësi të mbulimeve që keni blerë).